［不懂得使用資本，就注定窮］ 這些年來我們可以發現傳統貨幣的史詩級貶值！生活成本以及房價紛紛暴漲！ 如果以一個普通家庭，每個月領著幾萬元的薪資，然後只懂把錢放到儲蓄險/定存，這些報酬率完全連通膨的一半都沒辦法打敗！ 台灣的通膨率官方數字約2%，但實際走一趟菜市場、繳一次房租、看一次房價，就會知道那個數字跟我們活在裡面的世界，根本是兩條平行線。中研院做過調查，超過六成的台灣民眾預期未來一年生活成本會上漲，平均預期漲幅是8.77%，交通能源類甚至預期漲超過15%。這就是官方數字和體感之間的巨大裂縫。 若手上拿著1.7%到1.8%的定存利率，儲蓄險的IRR很多甚至只有1.5%到2%，長期對應這個體感通膨，根本就是注定越來越窮啊。錢放在那裡看起來沒少，但能買到的東西一年比一年少。 我個人認為這些通貨膨脹，長期是無法緩解，而且可能變成常態。主要是因為這個世界經濟，已經長期出現資源嚴重分配不均。中東一打仗，油價從每桶72美元漲到104美元，荷姆茲海峽一封鎖，全球兩成的原油和天然氣運輸直接卡住，住家旁邊的麵包店、便當店、加油站馬上跟著漲。部分的人擁有豐沛物質及財富，靠動動手指賺取一般人百輩子的財富，而戰爭和資源爭奪，最後買單的永遠是領固定薪水的那一群人。 各國的資源爭奪，導致到處都在戰爭。全球資本氾濫，多數財富流入少數人群中。這不是什麼陰謀論，這是這幾年我們睜開眼睛就在看的事情。 所以如果只懂得依照傳統努力工作，錢全部存儲蓄險/定存，那麼不用多想，未來一定越來越窮。台灣這十年房價漲了將近五成，薪資只漲了不到兩成五，房價漲幅是薪水的將近兩倍。存錢的速度，永遠追不上物價和房價跑的速度。 在長期高速通膨情況下，要懂得掌握資本。 不是鼓勵亂借錢去花，那叫負債，不叫資本。合理的意思是，借來的錢是拿去買會生錢的資產，而且長期下來的利潤要穩定大於付出的利息。 這裡有一個很多人沒想通的角度。通膨在懲罰存錢的人，但也在替借錢的人減輕債務。今天向銀行借一千萬，分三十年還，每個月付固定金額。三十年後那一千萬的「實質購買力」，可能只剩今天的三、四百萬。通膨使債務縮水，而持有的那間房子或那個資產，價格是跟著通膨在跑的。 簡單說就是通膨夠高，利率夠低，而且長期利潤大於利息，基本上這一筆借貸就是零成本，甚至倒賺。付出的利息，通膨會吃掉大半；資產的增值，通膨再推動一把。 存錢沒有錯，但只會存錢，就是把努力交給通膨去沒收。這幾年我最大的體悟就是：很多時候不是努力不夠，而是努力的成果被放在錯的地方。 懂得掌握資本，不是有錢人的特權。是每一個不想被通膨慢慢吃掉的人，都該搞懂的事。