上週五我請了半天假
原本只是要去銀行對保信貸，結果整個下午就這樣沒了 🥲
事情是這樣的，小弟外商上班族
平日進辦公室就是忙到不行
家裡剛好碰上一些資金需求要處理
所以決定辦小額信貸
一開始選的其實是公股銀行，因為家人覺得公股銀行比較穩
再加上我本身薪轉也在那邊
所以就直接找平常往來的銀行申辦
當時看到官網寫「線上申辦」
還以為可以全部在家完成
結果送件之後業務跟我說：
「線上申辦只是線上送件」
「核完還是要本人臨櫃對保」
「對保時間請配合分行營業時間」
好吧，想說既然送件了那也只能請假了
（還要配合分行 9 點到 4 點 30）
特地跟主管請了週五下午半天假
下午一點半到分行
拿號碼牌前面還有 12 個人
那時候我就在想：「我為什麼不選一家真的能全程線上的？」
對保流程加上等候時間
我一路等到下午四點半才搞定
回家的時候已經快五點
那半天假等於直接蒸發 🥲
後來晚上一查才發現其實現在很多民營銀行都已經能全程線上申辦了
其中我後來實際辦的是 玉山e指信貸
加上還有撥貸禮活動（上班族就是連這種細節都會注意到）
除了不用請假之外，首兩期都是0.01%
很多信貸目前最多只有首期0.01%
也順道分享一下這次在玉山e指信貸的經驗
給也想做小額資金調度
但又沒時間請假跑分行的上班族參考
【為什麼第二次選 玉山e指信貸】
第一次踩雷之後我學到一件事
「線上申辦 ≠ 全程線上」
很多銀行的官網都會寫「線上申辦」
但你仔細看流程
最後一定有一段「臨櫃對保」或「面對面驗證」
這對上班族來說就是要請假
所以第二次有資金需求的時候
我特別搜「全程線上信貸」
玉山e指信貸 是少數真的可以從頭到尾線上完成的
具體流程：
1. 線上試算
2. 上傳資料
3. 視訊對保（不用本人到分行）
4. 簽約
5. 撥款入帳
整個過程在家用手機跟電腦就可以完成
時間上比第一次省了不知道幾倍
【實際跑下來的細節】
我自己這次跑下來的時程：
第一天晚上（下班後）：線上試算 + 填基本資料 + 上傳薪轉證明
第二天：審核通過通知
第三天：預約視訊對保時段（可以選下班時間段）
第四天晚上：視訊對保完成（大概 15 分鐘）
第五天：完成簽約
第七天：撥款入帳
整個過程我沒有請任何假
全部在下班時間或假日完成
這對上班族來說真的是天堂
【關於視訊對保，分享一下我的體驗】
視訊對保是這次最讓我驚艷的點
本來以為會很卡很麻煩
結果整個過程：
- 預約時間：可以選 18:00 後的時段（對上班族超友善）
- 視訊軟體：直接用 App 或瀏覽器
- 過程：行員確認身分、確認貸款內容、簽電子合約
- 時間：大概 15 分鐘
對比上次半天假等於沒了
這次 15 分鐘搞定
真的不能比
【核貸條件 vs. 試算落差】
這個是我另一個滿意的點
第一次踩雷那家銀行
試算頁面給的利率區間看起來很漂亮
結果核出來直接跳兩個百分點 🥲
那時候我有點傻眼
不過反正都對保完了也只能簽
玉山e指信貸 這次
試算給的區間跟核出來的條件落差沒有差很多
（每個人條件不同，這只是我自己的狀況）
這對要算還款計畫的人來說是很重要的
【補充：很多人問我的幾個常見問題】
Q：玉山e指信貸 適合誰？
A：我自己的觀察是適合三種人
一種是上班族沒時間請假跑分行的
一種是已經是玉山銀行客戶的（流程更順）
一種是想要試算結果跟實際核貸接近的人
另外還有資金需求大的人（玉山最高可貸到800萬）
Q：撥款多久？
A：我自己從送件到撥款大概 7 個工作天
但這個會因個人條件不同有差異
有看過比較快的案例（3-5 個工作天）
也有看過比較慢的（10 天以上）
Q：條件嚴嗎？
A：跟一般銀行信貸的條件差不多
有穩定薪轉、信用紀錄正常的話通常 OK
具體條件還是要看個人狀況
Q：跟分行辦的信貸有什麼差別？
A：實質條件差不多
差別在流程
線上辦省去臨櫃對保的時間
對上班族來說差很多
Q：玉山 線上信貸 安全嗎？
A：用視訊對保 + 電子簽章
跟去分行的法律效力一樣
我自己是覺得安全性沒問題
這個是有金管會規範的
Q：可以提前還款嗎？
A：可以
但具體條件（有沒有違約金、提前還款手續費）依合約規定
建議簽約前看清楚
Q：玉山e指信貸 有最高額度上限嗎？
A：依個人條件而定
具體上限建議在試算頁面輸入自己的條件看核出來的區間
不要看官網的「最高 OO 萬」那個都是廣告
Q：跟其他家比起來如何？
A：我自己沒比過所有家
但「全程線上」這點玉山是我目前看到體驗最完整的
其他家有的也有線上服務
但會在某個環節要本人臨櫃
【總結，給也想避免請假跑分行的人】
辦過分行對保跟線上對保兩種版本
我覺得對一般上班族來說
能全程線上的真的是必要條件
玉山e指信貸 對我來說
不是因為利率最低
是因為「不用請假」這件事
換算成時間成本是省了非常多
補充還有一個小小有感的點：撥貸禮
因為很多人辦信貸只會一直看利率
但其實如果條件差距沒有到很誇張
有時候額外回饋、流程方便度、時間成本
反而才是真正有感的地方
尤其上班族其實最缺的就是時間
少請半天假＋還有額外回饋（申辦送mo幣）
我自己會覺得整體體驗差很多
如果你跟我一樣是平日忙到不行的上班族
這個流程的真的相對有優勢
之前是看到某個比較網站整理的玉山e指信貸 流程才下定送件的
有興趣留言我貼整理頁給你們參考 🙋
