急需借錢卻變「洗錢犯」？律師教你如何在「貸款詐騙」中自證清白、拿下不起訴處分！
嗨大家！我是陳育騰律師。
當生活遇到急用、經濟陷入困境時，很多人第一時間會上網搜尋民間貸款或信用貸款的管道。但你知道嗎？現在社會上最猖獗的犯罪手法之一，就是「假貸款，真騙帳戶」的金融詐騙！ ⚡
那些在網路上打著「免照會、保證核貸、急用速撥」廣告的非法借貸專員，用極其專業的審核話術誘騙你： 「因為你信用評分不足，需要把提款卡寄過來做流水帳審核……」 「為了幫你做財力證明，需要配合超商代碼繳交一筆設定費……」
許多急需用錢的民眾出於信任與無助，乖乖交出了自己的提款卡與密碼。結果不僅一毛錢都沒借到，還被對方當成肥羊狠狠剝了一層皮。更慘的是，幾天後突然發現自己的銀行帳戶全部變成「警示帳戶」，被警察以「幫助詐欺取財罪」及「幫助一般洗錢罪」刑事移送，面臨高額罰金甚至坐牢的司法危機！ 😭
難道自己明明也是受害者，卻還要幫犯罪集團背黑鍋、背負一輩子的刑事前科嗎？當然不用！
今天就來跟大家分享一個由我協助客戶成功「提出核心防禦證據」，在偵查庭直接拿下「全案不起訴處分」的真實獲勝案例！
💡 案件背景
當事人因為生活面臨急用，在臉書（Facebook）上搜尋民間貸款廣告。隨後與一名 LINE 暱稱為「借貸-專員」的詐騙份子取得聯繫。
對方在對話中展現出極為正規的金融審核程序，向當事人詳細說明核貸方案、还款期數與簽約事宜。接著，對方以「需要審核帳戶、製造資金流水以利核貸」為藉口，指示當事人前往超市，將個人的數個銀行提款卡交付給不知情的櫃檯人員轉交，並透過 LINE 告知密碼。
當事人交出提款卡後，對方甚至還假借各種名目，引導當事人去超商使用代碼繳費，前後共騙走了當事人數萬元現金！
沒想到，這些帳戶一落入詐騙集團手中，立刻變成了洗錢的工具！犯罪集團利用當事人的帳戶，去收取其他假買賣、假抽獎受害者的匯款。當其他被害人驚覺受騙報警後，當事人瞬間成了涉嫌幫助洗錢罪與幫助詐欺罪的刑事被告。
面對檢警「你智識正常，為什麼要隨便把密碼和提款卡給人？是不是共犯？」的嚴厲訊問，當事人百口莫辯、幾近崩潰。
⚖️ 陳育騰律師的關鍵訴訟策略
面對這種在實務上往往被檢警認定有「未必故意」的人頭帳戶案件，如果只是口頭喊冤、哭訴自己很可憐，在法庭上是絕對行不通的。我為當事人採取了以下精準且強硬的刑事防禦策略：
1.數位對話紀錄全面解構，還原「應對情境」： 我協助當事人將與該「貸款專員」的完整通訊紀錄進行全面梳理。向檢察官詳細剖析：對話中包含大量關於合約、利息、還款期數等高度擬真的借貸對話，足以形成一般民眾的信賴。證明當事人主觀上自始至終都認為自己是在辦理「合法借貸」，根本沒有幫助他人去從事詐欺或隱匿犯罪所得的不確定故意！
2.抓出「被害人雙重身分」，擊碎幫助犯意： 這是本案最關鍵的突破口！我主動向檢察官出示當事人去超商代碼繳費的單據，強力論述：當事人在交付帳戶的同時，自己也遭到了對方的話術訛詐，因而損失了數萬元的真金白銀！如果當事人主觀上是為了賺取人頭帳戶的人頭費、或是自願參與洗錢犯罪，她怎麼可能還「倒貼」交出自己的財物給詐騙集團？這在邏輯上完全矛盾，足資證明當事人本身也是這場假借貸騙局中的受害者！
3.強力實務見解引入，成功阻斷罪責： 我遞交了嚴謹的刑事答辯書，援引多個最高法院對於人頭帳戶主觀犯意認定的最新實務見解，強調不能僅憑帳戶提供之客觀結果，就推定當事人具有幫助犯罪之犯意，成功動搖檢察官的心防。
🏆 訴訟結果
在縝密的證據鏈與強大的法律論述攻防下，地方檢察署檢察官完全採信了我方的答辯！
檢察官在處分書中明確指出：當事人確實是因遭遇貸款詐欺而交付帳戶，且自己也受有財產損失，斷無參與詐欺洗錢之理。最終，檢察官做出【全案不起訴處分】！當事人成功洗刷罪名，擺脫了通緝與坐牢的夢魘，重獲清白！
📢 律師的真心話
遇到贷款詐騙而被凍結帳戶、變成被告，千萬不要因為害怕或自責就錯失了第一時間的黃金辯護期。
在人頭帳戶的案件中，檢警的預設往往對被告非常不利。專業刑事律師的作用，就是在看似有罪的客觀事實中，幫你找出「主觀上毫無犯意、邏輯前後矛盾」的防禦破綻，用鐵證與法理向檢察官證明你的清白。記住，遇到法律困境，專業的協助才是唯一的解方！
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