慎選借貸管道，為什麼如此重要？｜貴哥真心話27

從事貸款工作二十多年，接觸過形形色色的客戶。貴哥發現：真正壓垮人的，常常不是負債的數字，反而是最需要幫助的時候、做錯決定、找錯借貸管道。最近社群有網友分享自己跟高利貸借錢的經歷。原本只是因為生病、被裁員，於是向當鋪借了4萬元，實際拿到手只有2萬多元。但也因為失業、還款困難，只勉強還得起利息，利滾利的狀況，最後竟累積成一筆8萬多的債務。我也想到創業初期，曾經在一大早、同仁都還沒上班的時候，接到的一通電話，電話那頭直接詢問：「如果機車在當鋪，還能不能借錢?」「對不起，如果機車抵押在當舖，融資公司就無法為您承辦了！」電話那頭安靜了幾秒，突然哭著說：「我不知道還可以怎麼辦，我看你們公司很正派、應該不是騙人的，你能不能救救我？我真的走投無路了！」

𖡡 以下是王先生的故事… 王先生是搬家公司的司機，沒有底薪、收入領現金、有工作才有收入，他獨自扶養兩個孩子，還要照顧年邁母親。全家人住的房子，是爸爸留下來的眷村獨棟老屋，平常沒有案子的時候，王先生就跟著媽媽一起做資源回收，庭院也堆滿各種待分類的回收物。搬家是勞力活，常常會受傷，這幾個月王先生因為腰傷舊疾復發，只能停工休息，不得已用小額借貸周轉度日，連本帶利不知不覺滾到了30多萬。他想借銀行信貸50萬來整合債務，但因為從來沒跟銀行接洽過，在網路上找到一間標榜「保證過件」的代辦公司，對方詢問了王先生的狀況，承諾沒問題。一週後，代辦公司的經理通知王先生要對保撥款了，地點卻是在一棟商業大樓裡。王先生說他被帶進小辦公室裡，兩邊有黑衣人迎接他、桌上放著100萬元現金和一疊文件，代辦公司的經理叫他簽名蓋章，他腦袋一片空白、只能按照指示去做，因為很怕走不出辦公室的門、再也見不到孩子和媽媽。簽好文件後，代辦公司的經理跟王先生說：「這是你簽本票借的100萬，裡面扣掉50萬，是我們的代辦費和第一期利息。剩下這50萬就是你當初說要借的錢，幫你處理完畢。」示意讓王先生帶著僅剩的50萬元離開! 王先生怎樣也沒料想到，自己竟突然背了100萬元債務，房屋還被抵押，更狠的是代辦直接抽走50萬手續費！一個人要養一家老小，手頭原本就吃緊了，現在多揹了一大筆高利貸債務，人生該怎麼辦？！王先生說他每個星期都在籌錢，第三個月連機車都牽去當舖了，真的不曉得怎麼辦。我們雖然無法直接幫他處理債務，但幫他聯絡到一位有法律背景的議員，願意協助他從法律層面著手。可惜相約到服務處的那天，王先生就失聯了，始終聯絡不上，音訊全無… 直到今天，我都不知道他後來怎麼了。很多人看到這些借錢的故事，第一反應是：「怎麼會有人簽這種合約？」但人在最脆弱的時候，急迫、壓力、慌張，往往讓理智斷了線，很難憑理性判斷。接觸這麼多客戶後，我最大的感觸是：欠債的人並不一定是揮霍度日，我反而看到更多的人，因為發生意外、突然失業、家人或自己生病、甚至是為了走投無路的親友扛債、投資失利…等，在那一刻，想的都是今天到底能不能拿到錢、度過這一關?這也是為什麼很多詐騙、地下金融、高額代辦費，總是鎖定急需資金的人。銀行絕對是借貸的最佳管道，但是銀行嚴格，不是每個人都能跟銀行順利貸款，但學校不會教這個、大部份的人也是等遇到事情了才會學到經驗。這也是為什麼好事貸這幾年一直透過影音、圖文，將金融貸款知識變成普羅大眾能看得懂、聽得懂的內容。人生不曉得什麼時候會遇到缺錢的時刻，財商(FQ：Financial Quotient）包括的內容，不只是儲蓄和投資，借貸的規劃、風險控管也是很重要的一環。慎選借貸管道，不只是保護財產，也是保護自己與家庭的未來。因為當債務出了問題，失去的往往不只是金錢，還可能是信用、房子，甚至是重新站起來的機會。