▌最近在社群看到一個很特別的名詞─ALICE族 背後並不是什麼浪漫的故事，是鎂光燈之外，許多平凡家庭每天面對的生活壓力。

ALICE族每天正常上班、有固定收入，甚至還繳著房貸、車貸和各種生活開銷，但生活依然過得非常吃力。美國將這群人稱為ALICE：《Asset Limited, Income Constrained, Employed》，它用來形容：資產有限，雖然有工作薪資收入，但收入不足以支應家庭基本生活成本的人。 如果放到台灣，ALICE或許就是近年金融研訓院提出的《財務脆弱族》(簡稱：財脆族)。 美國金融服務公司Empower在2025年底公布一份調查報告，高達32%的美國人完全沒有緊急預備金，29%的受訪者連應付400美元的臨時開銷都成問題。 而台灣的金融研訓院每2年一次的《台灣金融生活調查》在2024年底的數據則顯示：有近2成的成年人無法在一週之內籌到10萬元台幣。 雖然兩國統計方式不同，但都反映同一件事：許多人努力工作，卻同樣承受著沉重的生活壓力。 在年初時，我們有探討過美國的「斬殺線」話題，在美國因為生活與醫療成本高，若不幸遇上裁員、生病、意外，若沒有足夠的儲蓄因應的話，可能在短短幾個月就因財務與信用評等惡化，被迫流浪街頭。 ALICE族或財脆族，可能是我們身邊的人，傳產的基層員工、服務業的員工、行政人員、兼職人員…。他們每天努力工作，收入卻追不上物價與房價，始終存不到錢。每天一如往常、朝九晚五的平凡生活，但人生幾乎沒有容錯空間。 ▌美國為什麼要提出 ALICE？ 因為他們發現，官方的「貧窮線」已經無法真實反映人民的生活。 2024年，美國約有13%的家庭屬於官方定義的貧窮戶，但另外還有近29%的家庭，收入雖然高於貧窮線，卻依然無法負擔住房、托育、食物、交通、醫療等基本生活成本。 兩者合計，全美約41%的家庭正承受高度的財務壓力，日子不輕鬆。 做貸款二十多年，形形色色的客戶都見過，但其實財務風險不一定是收入太低，而是通膨的壓力、還有各種開銷跟帳單的堆疊。很多人收入其實不算低，只是薪水增加的速度，始終追不上房價、物價與生活成本上升的速度。每個月都只是勉強打平，只要有一次突發狀況，都可能讓家庭收支比瞬間失衡。 這也是ALICE機構最想提醒社會的一件事：真正需要幫助的人，不一定是最窮的人，而是那些每天努力工作，卻始終無法累積資產、沒有能力抵抗風險的人。它透過蒐集各州、各城市的生活成本資料，重新計算一個家庭真正需要多少收入才能維持基本生活，再提供給政府、企業及公益團體作為制定政策與資源配置的重要依據，讓更多人看見那些「官方定義上不算貧窮，生活卻過得很辛苦」的家庭。 . ▌它山之石，台灣也開始朝這個方向努力，希望有更多人重視。 近幾年，有部份的縣市政府也陸續提撥資源，推動各種「脫貧計畫」。 這些方案擺脫過往「單純發放補助」的方式，而是透過：設定儲蓄目標與達標獎勵、理財教育、職涯培力、就業媒合與社工陪伴，協助家庭建立長期的自立能力。 以台中市為例，「自立家庭築夢踏實計畫」，鼓勵家庭每月固定儲蓄，政府再以1：1方式相對提撥，同時提供理財課程、就業協助及貸款利息補貼，讓弱勢家庭不只是得到幫助，更有機會慢慢累積資產。 我認為，這樣的方向，比單純發放補助款更為重要。因為真正翻轉人生的，不是給錢，而是建立起持續創造收入、管理金錢與抵抗風險的能力。 身為貸款工作者，我一直相信，真正的貧窮，不只是戶頭裡剩多少錢。而是當人生遇到一次風浪時，有沒有能力撐過去。 房子可以增值，也可能盤整；股市會漲，當然也會跌；景氣可以變好，也可能變差。近期股市大幅波動，來找我們詢問貸款、籌錢交割的人明顯變多了。也再次提醒我們，景氣好的時候，很多人容易低估風險；等到市場修正，現金流的重要性才真正浮現。 真正能支撐一個家庭走過景氣循環的，不是一次幸運的投資，而是穩健的收入、健康的現金流，以及面對風險時仍然站得住的能力，願大家平安度過景氣循環，財務韌性愈來愈強。