2023年爆發的台中大學生無卡分期詐騙案，日前一審宣判。 ​ 根據判決相關報導，涉案業務員分別遭判處1年2月、4年及3年6月有期徒刑，尚未定應執行刑；通訊行負責人與店長則分別被判刑1年5月、緩刑5年，全案仍可上訴。 ​ 這起案件共有139名學生受害，涉案金額超過千萬元。 ​

​ 💡這起案件是怎麼發生的？ 涉案業務員以協助「衝業績」為由，向多名大學生表示，只要以自己的名義申辦手機、筆電等3C商品，簽署無卡分期合約，就能獲得數千元報酬。 ​ 業務員同時承諾，後續的分期款項會由他負責繳納，甚至代繳部分前期款項、簽發本票，表示如果日後未按時付款，學生可以持本票聲請強制執行。 ​ 學生簽署合約後，雖然並未實際取得申辦的商品；但當資融公司致電確認是否購買商品時，學生則回覆確實有這筆交易。 ​ 後來，業務員未再依約定繼續繳納分期款項，資融公司便依照合約向申辦學生催收，事件也因此曝光。 ​ 這起案件雖然包含虛構交易與借名詐欺的特殊手法，但也暴露出大眾在日常使用無卡分期時，對其背後運作模式的陌生。 ​ ． ​ 💡不用刷卡就能分期？ 無卡分期的本質是消費者透過店家向第三方資融公司借貸。 ​ 聽起來很複雜？當你簽下合約時，會有兩件事情同時發生： 1. 買賣關係：發生在「你」與「店家」之間。 2. 借貸關係：成立在「你」與「資融公司」之間，資融公司先幫你付清貨款給店家，你再按月還錢給資融公司。 ​ 只要在分期合約上簽名，實質借貸契約就已成立。 即使交易全程完全沒見過融資公司的人，在法律上，你已經是資融公司唯一的合法債務人。 ​ 總之，就是「買賣成立，債權獨立」的概念。 ​ ． ​ 💡無卡分期最容易被忽略的４個風險 ​ ❶ 無痛消費陷阱 每月只要幾百元，感覺超便宜？！手機、家電、醫美或課程分別看起來都只需負擔少量月付，但多筆分期同時存在，則會壓縮每月可運用的收入。 ​ ❷ 零利率的結構性成本 許多方案宣稱零利率，但實際換算後的實質取得成本往往遠高於一般市價。 ​ ❸ 高額違約金 魔鬼藏在合約細節裡，合約細節常包含高額的違約金、滯納金與遲延利息。 ​ ❹ 退貨退款流程繁瑣 退貨找店家，但退款手續需由資融公司結算核退。 若退換貨流程未經融資公司正式終止合約，還是要付款，並不會自動隨商品退回而消滅。 ​ ​ ． ​ 再說一次，無卡分期是一種付款方式，本身不等於詐騙，也確實提供了另一種消費選擇。 但，享受延後付款的彈性前，先算清楚總成本，以及理解交易過程要承擔的風險，才不會讓現在的方便，變成未來的負擔。 ​ 無卡分分期會影響信用評分？我們整理一篇放在這裡▼