先前曾經與大家分享 過去的我是一名生涯發展諮詢師著重協助諮詢者自我了解 在一對一的諮詢過程，也會發現造成大家轉職卡關的除了對於自我認識的欠缺 更重要的也包含了因為擔心自身的財務或經濟而無法踏出那一步 因此，除了過去討論很多自我認識的方法外，我也希望我的諮詢者或者閱讀者們 能夠把認識自我的財務狀況，也列入生涯探索或規劃的方向之一 今天也與大家分享，我個人自身盤點財務的五個步驟 步驟 1：列出所有帳戶與平台 可能你也跟我一樣因為工作或者支付習慣，錢會分散在不同的平台裡 盤點財務的第一步就是先搞懂「我的錢到底在哪裡」 花點時間盤點實體或數位帳戶(無論是存款或者證券戶)、電子支付(例如FAMI錢包、悠遊卡) 常用的零錢包、錢包、撲滿甚至旅遊剩下的外幣等 標註出每個帳戶或者的用途，例如薪轉戶、活存戶、投資戶、旅遊外幣... 不妨花個時間讓自己重新思考一下，目前的錢到底分散在哪些地方! 步驟 2：盤點資產與負債，算出真實淨資產 總資產的盤點包含，現金/存款、股票/ETF/基金/加密貨幣/黃金、儲蓄險/勞退自提、不動產/車輛資產的盤點重點是，目前這些財產的「市值」是多少 總負債的盤點包含，房貸、車貸/信貸、信用卡/借款等 債務的盤點重點是，目前這些負債的「負債金額」及「貸款利率/借貸利率」是多少 花點時間了解自己 有多少的淨資產 淨資產=總資產-總負債 步驟 3：釐清每月淨現金流 在討論每天的記帳前，不妨先花些時間抓出自己每月的現金流狀況，包含 收入的盤點，包含薪資、加班費、兼職、股息、利息或者是三節獎金等 支出的盤點，包含固定支出【如房租、電信費、訂閱費用、孝親費..】+變動支出【伙食、交通、購物、娛樂費用等..】 先掌握每月的收入與支出，讓自己了解一下每個月的現金流是正數還是負數！ 步驟 4：抓出「年度支出平攤至每月」 很多時候可能我們每月的現金流是正的，但特定月份卻會有點卡觀的感覺，以我為例，每年大筆的固定支出，包含過年的紅包費/社交費、保險費、稅額(所得稅/房屋稅/牌照或燃料稅)、家族旅遊費用 把前面的固定支出，先全年估算後平均分攤到每個月，每個月的支出除了步驟3的支出外，固定費用的支出也記得一起加入，這才是一年真正會真正支出的費用! 步驟5：每月可投資/存款的金額，算出自己需要的緊急預備金 完成每月收入及支出的盤點，我會先完成緊急預備金的準備 緊急預備金，有的人會預留半年有的人會預留一年，我個人會保有一年的緊急預備金 緊急預備金不只是用於我個人，也可能會用於家人，例如前陣子家中長輩住院+開刀，大約就花費我一個月的緊急預備金 有的人會把股票當成自己的緊急預備金來源，我個人不會把股票當成預備金的來源有兩個原因，第一個，交割款會有T+2的時間落差；第二個，股市大跌時，如果有急需用錢可能會必須虧損賣掉有價值的股票 所以，扣除完緊急預備金的費用才是我個人每個月用做投資/存款的金額 最後，我會定期檢視 1.我的淨資產是否有比年初增加?【目前檢視頻率為每個月，這也是我的年度目標】 2.我的支出，是否跟我的人生規劃相符合? 有沒有貼近我短/中/長期的人生目標? 3.如果收入突然中斷，我目前手邊的緊急預備金是否還足夠支撐我每個月的生活？ 剛開始的第一次盤點確實花了我不少的時間 但透過GOOGLE 表單，目前也已經很習慣這樣的盤點模式 甚至最近也嘗試透過AI幫我整理這樣的資料 除了把上面的架構丟給AI再告訴他答案，把帳戶的截圖丟給AI整理也是一個好作法 【使用截圖給AI的時候，一定要記得先隱蔽個人資料!】 就會有一個得力的小助手整理好一切的資料囉~ 你是否也有盤點自身財務的作法? 如果沒有不妨試試上面的幾個步驟，也非常歡迎留言跟我分享盤點心得 如果有疑問、不了解或者不想公開的，都歡迎可以透過官方LINE與我聊聊喔~