各位觀眾大家好！歡迎收看今天的「負債大拍賣」
不知道大家有沒有覺得，長大成人之後，我們的手機裡最常聯絡的人不是初戀，也不是爸媽，而是銀行？
如果你現在手上有信用貸款、車貸、還有上次出國刷爆的卡債⋯⋯恭喜你，你正在參加一場「利息馬拉松」，而且這場比賽只有銀行是終點的裁判
今天貸夫跟大家來聊聊兩個能從「負債地獄」稍微爬回「人間」的生存法寶
1. 債務整合：把你的「混亂」壓縮成一個「大包」
大家有沒有過這種經驗？每個月 5 號要繳信用卡 A，10 號要繳車貸，15 號信用卡 B 又來催債
這哪裏是生活？這是在玩**財務版的《打地鼠》啊！地鼠都還沒打完，你的薪水就先被打沒了
「債務整合」就像是財務界的 Marie Kondo（怦然心動整理術）
它的原理👉找一家銀行（通常是符合你的屬性銀行且利率最低的那家），跟它貸下一筆大的錢，把你外面那些利息高到嚇人的小債全部還清
那整合的好處是什麼呢？
1. 心情變好： 你不再需要記 5 個帳單日期，現在只有一個「大債主」
2. 利息變低： 信用卡循環利息通常是 15%，這不是利息，這是搶劫！整合後可能變成 5-8%
3. 聯徵信用評分回升： 各家銀行看到你把信用卡還清了，會覺得你突然變乖了，那以後你要借錢就會更容易了
貸夫金句👉債務整合就像是你把五個前任的電話合併成一個，雖然還是要面對，但起碼吵架的次數變少了，起碼吵架的力氣省很多
聊完整合，我們來聊聊債務界的「魔王」——房貸
2. 房貸：房貸貸款說白了就像是一場為期 30 年的「跨國聯姻」
很多人買房的時候很開心，覺得自己是「屋主」
這是想多了，在房貸繳清之前，充其量你只是個「幫銀行看房子的保全」，而且每個月還要付租金（利息）給銀行，求他讓你繼續住下去
現在的房貸通常是 30 年甚至 40 年
大家想想，30 年是什麼概念？
你的貓可能都已經投胎三次了，你還在繳那一間廁所的貸款
在簽約的時候你是個熱血青年，而繳完的時候可能已經在研究哪家的假牙比較好用了
但是….聽清楚👉這裏有個（但是）房貸它有個神奇的功能：就是它是全世界最快速的借錢貸款的管道
3. 終極大招：用房貸來「拯救」債務
如果你剛好有一間有房貸的房子，而你身上又有一堆高利息的雜債，聰明人會玩這招：「轉增貸」或「房屋加貸」
簡單來說，就是利用房子的殘餘價值的空間增值，多借一點錢出來
• 信用卡的利息： 15%
• 房貸的利息： 約 2.1% - 2.5%
這就像是你明明可以用 2 塊錢買到的礦泉水，為什麼要跑去夜店花 150 塊買？把高利的債轉到房貸裡，每個月省下來的利息錢，說不定都能讓你多買幾支 iPhone 了！
這當中的道理應該淺顯易懂吧？
貸夫最後再強調一次
理財貸款不是為了要發財，是為了自己不被銀行收割
各位，負債不可怕，可怕的是你不知道自己在付冤枉錢。債務整合是幫你「止血」，房貸配置是幫你「輸血」
雖然我們這輩子可能註定要跟銀行纏鬥到底，但起碼我們要當那個「姿勢優雅」的債務人，對吧？
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