中校來找貸夫？我第一個反應：蛤？你自己辦也會過吧？這條件好到銀行都會微笑的客戶，原來不是信用差的才找貸夫，而是本身的條件太好，太聰明了聰明到知道貸款可不能亂玩

江貸夫銀行審核實話實說

最近遇到一個案件；ㄧ看條件好到貸夫看完資料，差點問他：「你確定是來辦貸款，而不是來給我看你的履歷的嗎？」軍職中校年資超過 20 年

月薪9萬多

年收入約近113萬

而且名下沒有信貸、信用卡也沒有循環、沒有遲繳、聯徵乾淨800滿分名下也沒有什麼亂七八糟的其他負債（融資跟騎機車貸款完全沒有）一般來說這種條件是什麼概念？就是銀行如果接到這種資料，應該會危襟正坐，先喬坐正一點，然後嘴角帶著微笑拿著看有些人的貸款資料ㄧ送進去，銀行是會先眉頭一皺而這種客戶送進去，銀行是會想：嗯嗯嗯嗯…這我可要好好的看一下所以貸夫當下也有一個疑問：這種明明自己去銀行辦也會過，為什麼還要來找我？（舊客戶轉介紹的）先說這個案件的核貸結果申貸150萬遠x銀行ㄧ開始給的利率是3.88% 後面申覆爭取降至2.88%

有很多人以為會找貸款專員的人，大部分就是因為自己辦不過大部分概念就好像是只有信用不好、負債很高、銀行退件的人，才需要找人協助但事實其實不是：有些人來找你，不是因為他已經沒路走了要不就是是因為他路太多，他不想亂走就像吃飯一樣，肚子餓，巷口便當也可以吃但是如果今天你要請重要客戶吃飯，你會不會隨便走進一家店？當然不會啊！貸款也是同樣的意思條件差的人，重點是找路條件普通的人，重點是找方向條件很好的人，重點是不要把一手好牌打成普通牌像這位客戶，他的問題根本不是「能不能貸」這客戶他真正的想法跟問題是：我這麼好的條件，到底要怎麼貸，才不浪費？這句話很重要喔❗️ 因為貸款不是只有兩種結果：過👉不過如果貸款世界真的就這麼簡單，那銀行業務也不用那麼忙，大家直接丟骰子就好了貸款真正的差別在於：可以貸多少？利率能不能漂亮？年限能不能拉得剛好？我的月付會不會壓力太大？這次送件會不會影響未來買房？聯徵會不會被查得很花？是不是送到真正適合的銀行？這些才是重點貸夫遇過很多條件很好的人，而他們最容易犯的錯就是：「我條件這麼好，隨便送都會過吧？」對，可能會過但是問題是：會過，不代表過得漂亮就像是你也可以自己剪頭髮啊但是你敢不敢在重要場合的前一天自己剪？你可以自己報稅啊但是遇到了比較複雜的財務規劃，你會不會想找懂的人看一下？絕對可以自己辦貸款但是如何確定送的那一家，真的最適合？那就是差別了同樣一個優質客戶，送不同銀行，結果審貸的結果可能會差很多有的銀行利率漂亮，但額度給得保守有的銀行額度敢給，但利率沒那麼香有的銀行喜歡軍公教，但審核細節很多有的銀行對年收入認列友善，但是對於資金的用途跟負債比抓的非常緊有的銀行的廣告看起來很誘人，但是送進去了才知道並不適合所以不是條件好就可以隨便送反而是條件越好，就越要送得準因為不是在求銀行貸給你一筆錢而是在用你的信用、收入、年資、跟職業的穩定度，去換一個對得起自己條件的方案這位客戶很聰明他深知不是他辦不過而他是很清楚的知道：我的聯徵很乾淨，所以我不要亂查我的條件很好，所以我不要拿銀行隨便給的普通方案我的收入非常的穩定，所以我希望銀行給我對等條件且優於其他人的專案我未來還可能有資金規劃，所以不想現在亂送影響後面的財務規劃（真的是人間清醒）這種客戶其實是非常聰明（百年難得一遇）他並不是不知道自己可以辦而是知道自己可以貸，所以更想貸到最漂亮的專案，另外一種說法就是爭取為他量身訂作的專案這就好像一個學霸去考試他不是怕自己考不及格，而他想如何才能拿到最高分協助這種客戶的重點，也不是幫他「硬送」（拜託，他這種條件根本不用硬送）我的角色比較像是做他的貸款導航首先會看：收入結構怎麼認列？職業條件適合哪類銀行？這次資金用途是什麼？是要低利率，還是要高額度？是要拉長年限降低月付，還是保留未來空間？未來有沒有買房、投資、增貸的可能？哪一家銀行送起來最乾淨、最有效率？因為貸款最怕的不是辦不過最怕的是明明條件非常好，一開始卻走錯方向有些人貸款是為了解決問題有些人貸款是為了資金調度有些人貸款是為了預留彈性。而這三種目的打法完全不一樣如果只是短期周轉，那就不一定要貸到最高如果是長期規劃，轉向就要看月付跟年限如果未來還有買房的計劃，那就要注意這筆信貸會不會卡到以後的負債比如果只是想備用，就更不能為了額度漂亮，直接把自己現金流搞得很緊貸款不是拿到錢就好貸款拿得不好，後面可能會衍生變成另一個問題很多人會問：「真的條件這麼好，還需要找你嗎？」貸夫會說：不是一定需要但是如果很珍惜自己的條件，就值得先規劃條件不好的人找專業👉是因為需要解法條件普通的人找專業👉是因為需要方向條件很好的人找專業👉是因為需要策略這位中校客戶就是這樣他不是來問我：「我會不會過？」而是來問：「我要怎麼申辦貸款對我才最有利？」這兩句話，層次完全不一樣一個是在問結果一個是在做規劃貸夫常常ㄧ直在說，貸款不是比誰送得快、送得多也不是今天想到，明天就送、看到廣告寫利率低，就馬上衝銀行聯徵真不是你的遊樂園集點卡不是查越多越有成就感每一次查詢，銀行都看得到每一次送件，後面都會留下紀錄條件好的人是最可惜的，就是明明本身就具備了資格談一個好方案，結果自己短時間問了好幾家，順間聯徵就變花了，結果銀行開始問：「這個人怎麼最近一直在找錢？」這句話一但出來，整個氣氛完全就不對了原本是優質客戶，突然變成銀行眼中的「近期資金需求偏高」這就是差別不是你條件不好是你操作方式讓銀行開始懷疑所以這個案例我想分享的是：找貸款專員不一定是因為你很慘也不一定是因為你信用不好更不是因為你銀行辦不過有時候，是因為條件夠好，所以不想亂辦而真正貸款的規劃，而不是只是借到錢而已而是該判斷：這筆錢該不該借？該借多少？該送哪裡？利率跟額度怎麼取捨？這筆貸款會不會影響未來？怎麼用最少的聯徵查詢，換到最適合的方案？這才是重點所以，如果你本身條件很好：收入穩定、年資夠久、信用卡正常繳、沒有循環、沒有信貸、沒有遲繳、聯徵很乾淨那恭喜你，你手上拿著的是一手好牌真正好的貸款，是讓你的條件要能被銀行正確看見，也拿到符合對得起你條件的方案最後一句話送給條件好的朋友：貸款不一定是辦不過才需要規劃值得更好的方案，更需要仔細規劃貸款這件事，條件差的人怕沒路條件好的人，最怕走錯路如有任何疑問貸夫歡迎大家分享各種貸款的疑慮跟建議