那個被銀行一直退件回覆說「不可能」的企業負責人最後房貸轉增貸成功核准 3219 萬

貸夫剛接到這個案件的時候，客戶是一位企業負責人一開始就很直接就老實的跟貸夫說：我問過很多銀行了，連平常跟我公司有往來的銀行也問過，每一家都說沒辦法、沒空間、不可能…….. 然後他就把聯徵直接傳給了我我ㄧ看

一般來說，通常看完這邊應該可能心裡會想：好，那應該真的沒戲了吧？但是，貸夫梳理一下他的債務結構，總還覺得有機會因為貸款最怕的從來不是銀行說不行最怕的是所有的資料還沒拆清楚，就先被一句『不可能』就給打發掉了這可不能夠吧⋯⋯既然每天都在做重覆的事情，先從拆解一下他的債務結構開始…. 其實貸款真的不是像去便利商店一樣你問店員：茶葉蛋還有沒有，這家店員說沒有👉但是那並不代表別家就也沒有…. 貸款的申辦很多時候不是只看有沒有空間，而是要看你有沒有在一片債務的連結當中找到那個真正可以突破的點這個案件最大的關鍵：不是房子不夠值，而是債務結構沒有被銀行看懂客戶原本名下有房貸，也有企金貸款一般銀行看到這種案件，通常會很直覺地先看幾個數字：房子估價多少？目前房貸還多少？名下負債多少？公司貸款多少？月付壓力高不高？然後很快丟一句：「空間不大」「不好意思，這案子比較困難」「目前沒有辦法承作」講白話文一點，就是銀行版的：謝謝、再見、再說、再聯絡但是這個案件如果認真的的把資料拆開看，其實有一個很重要的突破點：企金貸款，並沒有用房子設定這點非常關鍵因為很多人都會以為，只要名下有企金、有公司貸款、負債比較高，房貸就一定沒有空間但是實際上銀行看的不是單一的數字而已而是整體的結構企金是怎麼貸的？有沒有設定房子？負債掛在哪裡？房屋殘值還有多少？收入跟公司營運資料能不能支撐？資金用途說明是否合理？這筆案件應該走房貸、增貸、企金，還是信貸搭配？這些才是真正影響案件能不能走得下去的地方收到權狀後初步評估：房子確實有空間，但是🤔 重點是要怎麼送？收到權狀後，我們先抓房屋估價，房屋總價約落在 4293 萬左右以可貸八成來看，約 3434 萬原本一胎房貸餘額約 2926 萬，所以理論上大約還有 508 萬的增貸空間這是最初銀行評估的結果

聽起來是不是很簡單？不、不、不這就是貸款最迷人的地方數學會算，不代表銀行一定會過如果貸款只是拿計算機按一按，那每個人都可以當貸款顧問了但銀行不是單單只是看房價，還會看：公司營運狀況 401 報表

收入來源既有負債月付比用途合理性往來紀錄擔保品條件授信科目怎麼切銀行本身願不願意承作這種案件所以這個案件不是單純「送出去試試看」，而是要仔細的把資料整理成銀行看得懂、也願意承作的樣子最後核准結果：房貸 3219 萬，利率也漂亮最後銀行核准： 2610 萬，利率 2.58%，30 年，前三年寬限期 609 萬，利率 2.4%，30 年，前三年寬限期合計：房貸核准 3219 萬而且後續銀行還願意再評估：信用貸款 200～400 萬額度 👏👏👏👏👏👏

這個結果，說真的，連我自己都覺得漂亮因為這可真的不是一般小額整合這是企業主資金規劃裡面，金額大、資料多、結構複雜，而且銀行審核會非常細的一種案件更讓客戶驚喜的是，房貸通過之後，銀行後續甚至還願意再評估信用貸款額度換句話說，原本客戶問了一圈銀行，得到的答案都是：不行、沒空間、沒辦法但最後我們不只讓房貸成功轉增貸就連信貸的空間也一起打開了這種感覺就像原本以為門已經鎖死了…. 結果發現不是沒有門，而是你拿錯鑰匙站在門口敲到快懷疑人生我幫你換一把鑰匙，那門就開了我們再來聊一下👉 這個案件為什麼會成功？貸夫覺得原因有三個：第一，客戶配合度非常高該準備的資料，他都願意配合房貸資料、企金資料、公司 401 報表、財務狀況、負債明細所有只要是銀行需要的資料，他都迅速的全部願意完整提供貸款的案件最怕的不是申請人的條件複雜，而是資料缺一角、說明缺一半、問什麼都說「應該吧」…. 銀行它又不是算命仙，不會只看面相就知道你的公司營收跟負債結構資料越完整，銀行越有機會看懂你的這個案件第二，案件方向一開始就要抓對這個案件不是亂槍打鳥，也不是每間銀行都送看看

因為企業主案件最怕的就是：今天送 A 銀行退，明天送 B 銀行退，後天送 C 銀行退最後不是案件變好，而是自己的聯徵紀錄變的很熱鬧這案子的重點，是先找出：企金沒有設定房子，再依照這個突破點，去設計房貸轉增貸跟銀行授信端看得懂的申請邏輯第三，銀行選擇真的很重要‼️ 不是每間銀行都看得懂這種案件，也不是每間銀行都願意承作企業主複雜型負債結構有些案件不是不好，只是一開始就找錯了銀行就像你穿西裝去海邊，不是你不帥，而是場地不對申辦貸款也是一樣的意思你的案件條件再好，放到不適合的銀行，很可能一句「不行」就直接被銀行結案…. 很多企業主最可惜的地方是：明明有資產，卻被負債結構卡死這幾年我看過很多類似的企業負責人公司有營收名下有不動產平常也都有正常繳款可是只要一問銀行，得到的答案幾乎都是：不能貸、沒空間、不好承作目前不適合久了之後，很多有房貸吧企業主就會開始懷疑自己：是不是我條件很差？是不是我真的沒辦法？是不是銀行都不想借我？但是很多時候，真正的問題不是條件爛，而是你申請的資料沒有被整理成銀行願意看的樣子銀行不是不借錢，銀行是怕自己看不懂你的風險企業主做資金規劃，真的不要只問一句：我可以貸多少？更重要的是要先問：我的負債結構，銀行看起來安全嗎？我的公司收入資料，能不能支撐這筆貸款？我的房子還有沒有殘值可以規劃？我的企金有沒有占用不動產空間？這筆案件應該走房貸、增貸、企金，還是信貸搭配？這些問題沒有先拆，直接送件，很容易就是聯徵多一筆，結果換來一句：不好意思，目前不符合本行規定翻譯成白話就是：你很努力，但銀行先不要而這個案件讓貸夫印象深刻的原因不是單純因為金額大，而是它再次證明一件事：貸款不是銀行說不行，就真的沒有路很多時候，只是案件還沒被拆到真正的核心有些人缺的不是條件，而是缺一個懂得把你的資料、收入、負債、房產跟公司營運狀況，翻譯成銀行看得懂的語言的人企業主的資金規劃，從來不是單純借錢而是要在房產、公司營收、負債結構跟銀行授信邏輯之間，找到一條能走得通的路銀行看的是風險客戶看的是資金而我做的，就是把兩邊接起來借得到，是條件借得漂亮，是規劃而借完之後還能走得穩，那才叫做真正的資金安排我是貸夫歡迎大家加入討論分享 #房貸轉增貸 #信貸整合 #信用貸款 #房貸一二胎 #企業主貸款 #房貸增貸 #債務整合 #銀行貸款規劃