月薪 5.5 萬、全球前三大記憶體子公司科技大廠上班，為什麼申請貸款還是被退？因為你不知道銀行不是看你在職的公司多漂亮，是看你聯徵有沒有在「求救」‼️

網友們有很多人最愛看的都是貸款成功的案例：「月薪多少，核准多少？」「哪家銀行利率最低？」「科技業是不是比較好貸？」還有「為什麼這些人貸款會過，或者是怎麼申辦過件的？」貸夫這次想講的不一樣是：為什麼明明申貸的條件很好 👉👉貸款為什麼卻不會過因為本身貸款這件事，不是在職的公司名字夠響亮，銀行就會自動為你開通路銀行也不會看到你在科技大廠上班，就立刻說：請坐，額度自己填，利率我們跪著送並沒有…… 銀行其實真的最是現實，銀行看的從來只有四個字：👉還款能力再白話一點：你借了之後，有沒有本事慢慢還、準時還以下這個案例👇👇👇👇👇 一、申辦的條件其實不差

任職於知名記憶體大廠相關企業，產業穩定，公司條件在銀行眼裡其實是加分的月薪大約 55,000 元每一個條件聽起來是不是都不差？科技業、薪資穩定、公司有規模👉全球前三大記憶體子公司一般人會覺得：這應該很好貸吧？但是👉問題來了：今年一月，先申請了一筆約 156 萬信貸這一筆下去，這問題就不是「他有沒有借到錢」這麼簡單了問題是：他幾乎把薪資條件可以支撐的信貸空間，一次用掉了這就像你去吃吃到飽餐廳第一輪就拿了牛排、螃蟹、烤蝦、火鍋、甜點、冰淇淋，把桌面堆的滿滿的不留一點空間然後你再跟服務生說：不好意思，我還想再加點….. 服務生看著你的桌子：先生，你不是不能吃，是你桌上已經放不下了… 而銀行也是一樣，不是你條件不好而是你的收入可以承受的月付空間，已經被前面那筆貸款吃掉很多了二、銀行不是只看月薪，是看「月付壓力」很多人申貸會想：我月薪 55,000，應該還可以再借吧？但是銀行不會只有看你的月薪是多少？銀行會看：你現在已經有多少貸款？每個月要繳多少？信用卡有沒有循環？有沒有分期？最近有沒有新增負債？你這次再借，月付加上去會不會太硬？你的 DBR 負債比是不是已經接近上限？這才是授信審核的核心關鍵因為月薪 55,000 不代表可以你可以無限疊貸薪水也不是魔法水晶球，也不是銀行看到 55,000，就會自動換算：👉貸款額度無限續杯銀行算的是現金流：每個月收入進來，扣掉原本貸款、信用卡、生活支出，再加上新貸款月付，還撐不撐得住如果撐不住，銀行的審核就會變成很保守三、而真正讓銀行皺眉的，是後面的聯徵一直被查詢這個客戶後來陸續申請融資，但是一直被退，可是他並不曉得原因出在哪裡？後來看到聯徵紀錄，貸夫也大概就知道問題在哪裡不是公司不夠好、不是薪水完全不行。而是聯徵 S1 查詢紀錄裡，短時間出現太多筆：新業務申請

這幾個字，在銀行眼裡很敏感因為它代表你近期一直有新的金融業務申請紀錄銀行看到會想：你是不是剛借完一筆，又開始找下一筆？「前面幾家是不是都退你？」「你是不是資金需求很急？」「你現在是在比價，還是在求救？」「如果我核給你，你會不會後面又去借別家？」這就是聯徵多查真正可怕的地方不是查一次就世界末日而是短期密集查，看起來像資金狀況正在拉警報

四、現在的網路申貸真的很方便，但是並不是每個人都適合亂點手機打開，資料填一填，三分鐘送出廣告都寫得很甜：「線上申請，快速審核」「三分鐘知道額度」「免出門、免排隊、超方便」這些聽起來是不是很感動又貼心？但因為你每一次正式申請，都會留下聯徵查詢紀錄你以為你只是按一下但銀行看到的是：這個人最近跑很多家銀行你以為你只是試額度銀行看到的是：這個人最近資金動作很頻繁你以為你只是看看哪家的廣告比較甜但銀行心裡想的是：前面那些銀行是不是都覺得他太辣？五、條件好的人，最常犯的錯是太有自信而這個案例最可惜的地方是什麼？不是他完全沒條件，而是他知道自己的條件不差，所以更容易誤判很多大公司員工會覺得：我公司好、我薪水穩、我沒有遲繳、我覺得應該很好貸……. 但是銀行審核不是只看你公司名片大公司是加分，但卻不是免死金牌你公司再大，銀行還是會問：你的負債比呢？你的月付壓力呢？你的聯徵查詢次數呢？你是不是剛借完又要借？你是不是最近一直被金融機構看過？貸款也不是選美，不是公司名字漂亮就冠軍貸款其實就比較像是體檢你西裝穿得再帥，報告一打開，血壓 180，醫生還是會說：「先不要激動，我們觀察一下….」銀行也是六、為什麼後續連融資貸也一直被退？因為融資公司或銀行在看案件時，也會參考你的信用狀態與近期申請狀況如果你剛核了一筆大額信貸，接著又密集申請其他資金，審核端會覺得：這不是單純資金規劃這比較像現金流壓力開始變大尤其是當聯徵查詢紀錄越來越多，但負債空間沒有變好，收入也沒有大幅增加時，審核端就會越來越保守銀行最怕的不是你要跟他借錢銀行怕的是你看起來像：已經借了一輪，還在找下一輪👉這種在授信端叫風險訊號在白話的說叫：這個人看起來很急七、這個案例真正的問題：送件順序錯了如果這位客戶在一開始就先做完整評估，可能就不會那麼被動流程應該是要先看：月薪 55,000 可以支撐多少總月付？ 156 萬信貸核下來後，DBR 空間還剩多少？信用卡使用率如何？近期聯徵有沒有密集查詢？後續如果還需要資金，是要信貸、房貸、整合，還是其他方式？有沒有必要先等三個月，讓查詢紀錄冷卻？但是就是有很多人不是這樣的去規劃很多人是：看到網路申貸很方便，先送 A 沒過，送 B B 沒過，送 C C 沒過，改找融資融資沒過，再問代辦最後聯徵變成金融版履歷：「本人近期積極面試各大銀行，可惜皆未錄取」銀行看到這種紀錄，不會覺得你很努力銀行只會覺得：「前面那麼多家都沒收，我是不是也要冷靜一下？」八、給正在申貸的人提醒網路申貸很方便，但方便不等於可以亂送尤其是本身已經有一筆大額信貸，或近期剛核貸，後面想再申請時一定要先停下來看清楚不要以為：反正送看看又不用錢送看看本身可能不用錢但是你的聯徵可是會變得很花，後面是要付出代價的申貸前先確認幾件事：你的近期聯徵查詢有幾筆？有多少是新業務申請？你最近是否剛新增大額貸款？每月總月付是否已經偏高？信用卡有沒有循環或分期？收入是否足以支撐新貸款？你現在適合送件，還是應該先等三個月？貸款最怕的不是你沒送是你還沒看懂自己的條件，就先把聯徵送到滿臉問號九、這個案例申辦貸款的結論這個案例告訴我們一件事：條件好，不代表可以亂送薪水穩，不代表額度無限公司大，不代表銀行一定買單因為銀行看的是你財務的整體結構前面都已經借了一筆大額信貸，後面又密集申請，聯徵又出現多筆新業務申請，銀行審核自然而然的就會開始保守不是銀行不喜歡科技業而是銀行不喜歡「剛借完又一直找錢」的感覺貸款真不是像是在百貨公司的週年慶，不是每家銀行都刷一輪後，還自以為在比價殊不知銀行看到可能是：「這位客戶正在金融市場裏到處的巡迴演出」所以，貸款不是比誰送得多貸夫每次一再強調的重點就是申辦貸款是比誰送得準真正專業的貸款規劃，不是到處問哪一家會過而是先看懂自己的收入、負債、聯徵、查詢紀錄，再決定要不要送、什麼時候送、送哪一家銀行真正怕的不是你跟他借錢銀行怕的是你看起來就像已經快借不到錢我是貸夫歡迎大家加入分享討論