文/楊紘業 或許大家應該看到網路論壇只要提到保險，十次有九次會吵這句老話：「投資歸投資，保障歸保障啦！混在一起買的都是冤大頭！」 但說真的，時代在變，觀點本來就會演進。投資型保單真有那麼不堪嗎？今天直接來跟大家開誠布公聊聊，這東西到底問題出在哪！ 一、 投資型保單沒錯，看你怎麼用 有人問投資跟保單能不能放在一起討論？ 這個答案是肯定的，關鍵根本不在商品本身，而是 「你怎麼用它」。 🔹小資族：拿來當作強迫儲蓄＋補足基礎保障，沒什麼大問題，以及房貸風險的規劃 🔹高資產：拿來做特定資產配置，也是一種工具 二、 國稅局的稅，業務員真的別瞎猜！ 現在很多業務員很喜歡跟客戶聊「買投資型保單可以省稅」。但現實是，在國稅局「實質課稅原則」下，到底會被課多少稅？ 答案很殘酷：國稅局說了算！ 業務員不是會計師、不是律師，更不是稅務專員。對稅務的概念「懂大方向、知道風險」就好，真的不需要花幾百個小時去死磕細節。別去搶專業師字輩的飯碗，講錯了責任你還負不起！ 三、 你在做保險，還是在玩「金融槓桿遊戲」？ 最可怕的是現在市面上的一種歪風。有些業務員賣保單，賣到最後根本不是在做風險規劃，而是在教客戶： 🔹質押、套利 🔹算配息率、玩高倍數金融槓桿 這已經不是在幫客戶保險，這是在玩火🔥 當市場波動一來、槓桿斷掉時 最後受傷的還是信任你的客戶⋯ 四、 你到底是業務員，還是理專？ 很多保險團隊天天在研究基金走勢、哪張保單配息比較高、市場行情怎麼走…… 說句扎心實話：如果你賣保單唯一的優勢是「幫客戶選基金賺錢」，那你當初怎麼不去考理專？？ 真要幫客戶在金融市場開掛賺大錢，或許理專才是你要選的專業賽道，不是嗎？保險業務員的戰場，從來就不在選股選基金！ 五、 真正厲害的業務員都怎麼規劃？ 保險的基本架構（基金、配息）基礎的當然要懂，但真的不要走火入魔把它當成賣點。 很多真正頂尖的保險業務員，賣的是「增額型壽險（高槓桿倍數保障）」，用「確定」且可控的成本鎖定不確定的風險放大倍數。利用槓桿魅力，創造保險完全不可被替代的價值。 結語：回歸保險本質，別在別人賽道迷失 順著你的感覺走，配合你團隊的方向就好。 但請永遠記住這句話：「想幫客戶賺錢交給理專，幫客戶鎖定風險槓桿才是你的本業。」 槓桿留給保障，專業留給風險，這才是你能走得長久的不二法門！ 🎙️Podcast