【投資與閱讀】分享十年內退休的七個步驟by《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》｜Mr. 西城

最近收到一本書，叫做《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》。裡面主要是分享作者從一個中年月光族，偶然聽見一個Podcast分享財務自由的內容，就此踏上存錢投資之路。關於FIRE族，如果有卡友不知道的話，FIRE 是 Financial Independence Retire Early 的縮寫，意思是財務獨立提早退休。一般台灣人的認知都是做到65歲才退休，但是FIRE族的理念是你只要存下大部份的薪水，並且投資在年化報酬率不錯的資產上，可以比一般人早上十幾二十年退休。以下就分享書中提到的七個步驟，有興趣的話可以去買書來看作者用十年從月光族退休的故事喔！｜宗旨：開支不超過所得，且將盈餘近行投資，而且避免推債（我知道聽起來很像廢話啦，不過事實的確是如此ＸＤ） 1️⃣ 第一步：計算你有多少錢整理自己所有的資產和債務。這裡直接套用富爸爸羅伯特欽崎的定義資產：幫你創造現金流入的東西。定存、活存、債券、股票都算是資產負債：害你造成現金流出的東西。貸款、車子、房貸等繳利息的物件第一次做的卡友大概會覺得很痛苦，我第一次做的時候是在大學時期，那個時候我是覺得蠻興奮的，因為終於可以知道自己有多少錢（多窮）了ＱＱ 2️⃣ 第二步：計算你的開支和儲蓄簡單說就是記帳喽~ 分成固定支出與浮動支出。「固定支出」像是手機費、房租、水電這種每個月固定的。「浮動支出」像是飲食費、娛樂費、交通費，一樣是控制在能力範圍。至少記三個月，掌握自己的現金流狀況後，才知道自己以前到底多會花錢XD 3️⃣ 第三步：減少日常開銷就是把浮動支出和一部份固定支出盡量縮減，像是根本沒在看的電視就可以退掉，去一次就沒再去的健身房也可以說再見，衣服也盡量少買潮衣，而是買經典不敗的款式。這個階段應該會有點痛苦，因為你正在挑戰自己的底線。你大概會想說：「憑什麼阿！我上班這麼辛苦為什麼還不能買我想要的東西！」恩.......首先你要釐清你自己真正想要跟真正需要的東西是不一樣的，有興趣可以去看我寫的需求與想像四象限練習。 4️⃣ 第四步：縮減支出大三魔王 - 居家、交通、飲食當你成功減少日常開銷，應該會發現可以存到一些錢了，只不過呢如果想要更進一步存錢，通常就會發現無處可省(畢竟已經把想要的東西盡量縮減) 接下來問題就會出現在必要的支出上，也就是開銷三大魔王。例如一個月兩萬的房租，有沒有可能換成一個月1萬五，這樣每個月就省下五千塊，比起你在日常開銷節省的會更有感。交通上作者是直接把車賣了XD 改騎腳踏車上班。飲食當然就要盡量自己煮，每個月一樣可以省很多錢。步驟四大概是最困難的一步，直接要求你改變生活環境跟方式，不過這也的確是存到錢的最快方法。 5️⃣ 第五步：讓你的錢幫你生錢 FIRE族最推薦的依然是被動管理的指數型基金，例如我有介紹過的S&P500、投資等級債券都是可以配置的組合。現在這個年代大家應該都懂指數型基金是甚麼，也都理解投資的重要性，但是否大家都真的開始投資，就不敢保證了吧。時間是站在有耐心的投資者這邊的，新鮮人投資菜且沒錢，但有的是時間，因此新鮮人短期資金風險大、長期購買力風險大，最適合的投資工具就是報酬率亮眼，但是卻需要耐心等候的中高風險資產。用合理的資產配置就可以解決掉，建議研究一下。如果你不想自己研究，可以直接參考我寫的這篇小資族也能做的【全天候資產配置】： 6️⃣ 第六步：增加收入收入分兩種，主動收入與被動收入。主動收入是投資的本錢，直接的方法是不斷加薪不斷跳槽，要求你累積職涯通用的能力，還有跨領域能力。在某一專業中要在台灣做到前1%無疑是有難度的。例如籃球的綜合實力要在台灣排名前1000名很困難，但如果是實力排名前10000，同時具有教學能力？如果再加上行銷能力，是有機會成為台灣前幾名的籃球個人技術訓練師的。

不過大部分的人主動收入都有其上限，因此也可以考慮開始累積被動收入。被動收入我基本只分兩種，時間打造型被動收入和金錢打造型被動收入年輕人應該盡量以「時間打造型被動收入」為目標，像我寫文章將近三年，成為一些媒體的駐站作家，做聯盟行銷，放廣告，每個月能有三萬塊台幣的被動收入，已經可以負擔的起部分的生活費了。等到有第一桶金，除了第五步的做法投資指數型基金，也可以規劃一小部分做風險較高的投資，例如5%投資個股、5%投資加密貨幣...... 7️⃣找到前輩一個人踏上財務自由提早退休會很辛苦的，作者要不是成功說服老婆一起做，基本不可能實現，不然就是會很孤單。我也是蠻建議尋找相同價值觀的人一起努力，彼此加油打氣，分享省錢秘訣、加薪方法、投資標的等等...... --------------------- 小總結雖然很早就聽過FIRE的概念，也早早立下30歲退休的目標，但我還是第一次完整看完一本FIRE族寫的書。這本書主要還是以講故事為主，沒有高深的技巧和投資分享，主要是心路歷程分享。依照書中方法，如果你能存下每個月60%的薪水，並且投資在年化報酬率5%以上的標的，就可以在十年內退休。存60%的薪資真的很難，我現在也只能勉強存下30-40%，不過我還有薪水以外的非工資收入，所以有機會提早FIRE自己XD --------------------------------------- 《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》博客來連結：

我還有另外寫一篇讀書心得放在我的部落格，從如何讓自己更快樂的角度去撰寫的，有興趣也可以參考~~

對啦~我創了一個粉絲頁，分享投資理財心路歷程，希望今年有機會破2000讚，不然我就要洗洗睡了QQ