先講結論：比高利貸更可怕的，是「看起來合法」的融資。 我知道很多人會想「銀行不過件，那找融資公司啊，過件超快」。 對，確實快，但你有算過你實際被收多少利息嗎？ 業務只會跟你講月付多少。但真正的數字是 APR（實質年利率）＝你總共還的 ÷ 你真正拿到的。融資公司會把利息拆成開辦費、帳管費、對保費、內扣（借 6 萬先扣到剩 4.5 萬，但利息照 6 萬算）每一項都說「這不是利息」，這樣就避開法律上限。媒體報過真實案子：有人實拿 10.5 萬，最後欠 18.95 萬，年息 43%。 而你可能不知道： 1. 法律規定約定利率上限是年 16%，超過的部分無效、你多付的能要回來。 2. 連合法當鋪都被綁在年 30%、而且不准亂收雜費。 3. 全台幾千家融資公司，被管的不到 1%。 買車更要小心：很多車貸是「附條件買賣」，錢付清前車根本不是你的，繳不出來直接被拖走拍賣。再加上超貸、二胎、以車養車，雪球滾起來人就沒了。 怎麼自救（拜託記起來）： 1. 只看 APR，要對方寫出「總共還多少、你實拿多少」，寫不出來就走。 2. 銀行先問，利率超過 16% 先停手。 3. 別當人頭、別亂連保。(你知道保字怎麼寫嗎? 人+呆) 4. 已經中了：超過 16% 的部分可以爭，找法扶/債務諮詢，別借新還舊。 別為了面子把自己賣給融資公司。共勉。