18歲的生日我的父親送我的生日禮物是一張富邦J卡，過了兩年我已申請不少張信用卡，想說分享給之後要申請信用卡的小白，這篇文章會以小白的角度做分享，如有疏漏/錯誤再請各位補充，感恩！
⑴信用卡、簽帳金融卡、簽帳卡
簽帳金融卡：金融卡（提款卡）結合簽帳功能（也就是刷卡），刷卡當下圈存該帳戶金額，無法分期付款
信用卡：信用卡是根據你的信用狀況也就是聯徵及財力證明做為核卡標準，刷卡當下扣信用額度
簽帳卡：大致與信用卡一樣，跟信用卡最大不同的地方是額度是根據你的近期刷卡金額做參考，並沒有實際的信用額度也無法查詢，額度不夠會被擋刷需要進線客服，台灣目前只有AE美運有這類型的卡片
⑵信用卡的發卡組織
分為Visa、MasterCard、JCB、AE
Visa：通路最廣的發卡組織，不過匯率較差
MasterCard：通路次二廣的發卡組織，匯率較Visa優
JCB：通路較前二者差，不過在日本匯率最優
AE：台灣通路很少
⑶財力證明與申請資格
1.薪資證明：包含My Data、薪資單、至少三個月薪轉、所得清單、扣繳憑單
2.至少三個月的活存、定存
3.名下房地產
4.學生身分部分銀行需要學生證
*基本上除了頂級卡多數信用卡都是年滿18歲且年收入20-30萬可以做申辦，大多數銀行其實沒有很死
⑷學生身分
最高三家銀行的信用卡且每家銀行的信用額度最高為20000，也就是三家最高60000的信用額度，多數銀行會照會監護人
⑸刷卡回饋方式
1. 點數回饋（EX：Line point、各家銀行的紅利點數），務必注意是否有期限
2. 現金回饋
3. 刷卡金回饋：直接折抵帳單
4. 哩程積分回饋：大多數的哩程卡積分都有期限，少數美運大白小白、星展飛行鈦金卡/世界卡/世界之極卡，持卡期間終身不過期。而亞萬跟Line point的機制一樣持續有哩程進帳永不過期
⑹小白推薦「通路廣」卡片（無腦卡只推哩程卡）
1.玉山Unicard：權益包含常見行動支付及絕大多數的通路，少部分例如網購通路少覺得可惜
2.國泰Cube卡：這張絕對要配其他張卡用，畢竟一天只有一個權益對大多數人想最大化回饋是不可能的，然後請綁NFC支付並建議隨身帶身上，因為這張卡大多數權益都是必須是實體卡消費（不能綁行動支付），此外這張卡要特別注意簽單是刷什麼？
*EX：101的Apple Store是Apple的發票不適用樂饗購的權益
3.永豐Daway卡：Line pay神卡
4.永豐幣倍卡：新戶國內最高11%海外12%
5.永豐Sport卡：NFC支付高回饋6%神卡
（新戶加碼20%上限500點）
*包含Apple pay/Google Pay/Samsung Pay/Garmin Pay
6.哩程卡
①哩程積分永不過期：參考⑸⒋
②如果只搭固定航空建議直接申請該航空聯名卡
⑹年費
信用卡都有年費不過大多數非頂級卡可以很簡單去免年費，像是電子帳單、自家銀行帳戶自動扣繳、年刷n次
建議每年去看一下公告中免年費的規則
⑺聯徵
1.滿分800分，每季更新一次
2.個人信用評分結果
①有信用評分介於200-800分
②暫時無法評分
③固定評分（200分）
這段by money1013.扣分原因：信用卡遲繳、預借現金、信用卡使用率過高等等
*信用卡使用率=你全部的刷卡金額/你全部信用卡之信用額度，建議維持在30%
4.剪卡及超過一年未使用的信用卡之「清卡」不影響聯徵分數
5.附卡持卡人並不會有信用聯徵之紀錄
6.每人每年可免費申請一次線上及一次紙本，且自查不影響信用評分
⑻額度不夠需要調額，主要分為永調（永久調額）、暫時調額
永調：顧名思義，額度永久調整，多數銀行需要附上財力證明（國泰可用阿發建議調額不用財力證明）
暫時調額：額度為暫時調高（30天），有些銀行不需財力即刻申請
⑼基本名詞
1.結帳日：假設10/20為結帳日，則帳單計算範圍為9/21-10/20之請款消費，而目前遇過大多數商家不會當天請款。帳單則會在結帳日隔天（10/21）可查看並繳費
2.繳款截止日：也就是信用卡每期帳單繳費的截止日，有設定自動扣繳只需注意帳戶內是否足額去做自動扣繳
❗️請務必要繳帳單全額（不要只繳最低應繳），除了傷信用之外還必須支付很高的循環利息
3.海外交易手續費：通常為1.5%，1%為發卡組織收取，0.5%為銀行收取，部分信用卡不收海外交易手續費，基本上海外交易就會有這筆費用產生，此外簽帳金融卡也會收取，建議刷海外消費至少要有2%的回饋避免刷了反而虧本的情況發生
4.雙幣卡：國內扣款國內帳戶，海外消費扣款該外幣帳戶（例如美元雙幣卡為扣款帳戶內美金）
5.溢繳：提前繳一筆金額至信用卡繳款帳戶使信用卡額度增加，不過要特別注意溢繳是否有回饋
6.分期：分為單筆分期（單筆消費做分期）、帳單分期（單期帳單做分期），會有利息產生，皆不影響信用分數，建議使用商家的分期0利率、搭配商家/銀行端分期活動、分期信用卡
7.擋刷：就是信用卡交易不成功，可能原因是不支援該信用卡之發卡組織或銀行風控認為有風險之交易會擋刷（感謝B1補充）
8.照會：銀行通常會打一通電話給申請者本人或公司分機確認身分或是否在職，學生身分通常是照會父母。如為銀行舊戶除非往上申請高階信用卡否則基本上免照會免附財力（也就是秒核）
辦卡之前可以參考理財部落客或者Dcard大神們的分享，說不定有更好的選擇
最後祝各位辦卡/脫白順利
謹慎理財信用至上
