年齡64歲還能申請信用貸款嗎？

大部分長者到64歲都應該不會有太多消費購物慾望；換句話說、64歲還會想要申請信用貸款的，比例通常都算少了，況且從這位當事人『本身並無持有信用卡』來分析，平時就算有消費也不透過刷卡方式、且投入消費金額應也不多。既然有網友提問，就來討論這年齡的民眾是否能夠順利取得銀行信用貸款。

多數銀行信用貸款授信準則中明文規定『包含還款期通常不能超過60~65歲』；假設一位已60歲的民眾想要申請信用貸款，即便銀行有核准、還款期限最長也不能超過5年(65歲就算鍋蓋)。個人曾擔任過銀行風險管理與授信主管，對於高齡者申請信用貸款、通常我們仍會依據授信5P檢視： *信用狀況：這位網友目前沒有持信用卡，等於是無法評估這位申請人信用良窳，增加銀行授信的不確定性。 *資金用途：雖然不清楚這位阿姨的借款用途，但我上述提到大多數年齡64歲的消費慾望已低，若非因為家人出現急難須貸款、否則就有可能是被詐騙須要籌錢。合理評估這筆借款較多可能性是用在它人身上而非自己，授信風險上也相對提高。 *還款來源：這位阿姨擔任煮飯工作且有薪資轉帳且月領兩萬多，加上勞退也領兩萬多、等於一個月有四萬收入，若無過多額外開支應非常足夠；還款來源分析上應是無虞的。 *債權確保：我上述有提到銀行信用貸款『還款期會因為借款人年齡而被壓縮』，假設阿姨申請20萬貸款，銀行考量雖有收入、但64歲年齡卡到授信規定，若『送特簽』給二年還款期、利率假設14%(無卡、高風險)，月付金將一併拉高到9,602元。試問這金額對照到申請人身上、二年內能否還款順利正常嗎？一旦遇到『年邁遭資遣、或身體因素主動離職』等，還不出來遭銀行催收甚至是強制執行(如主動離職代表無薪資、就只靠勞退收入兩萬過生活)，債務人身心是否能接受否？且債權是否可以完全追討收回？都是銀行會考量到的因素。除非、這位阿姨本身名下有登記不動產等擔保品，銀行經過評估程序確認可確保債權，才有較高獲貸機率。 *未來展望：分析阿姨擔任煮飯職務，雖不至於高流動率、但不可否認年齡與體力逐漸走下坡，加上無法判斷申請人本身是否『已存在某些健康因素』影響到對工作的持續性，故銀行審查衡量斟酌上自然會顯得更保守應對這64歲阿姨未來的發展情況。綜上所述、銀行在受理高齡者申請貸款時，都會更審慎評估上述五項因素；並非眼前看到收入有四萬、即代表未來還款都一定順利無虞。有信用卡往來者、都未必能準時繳款了，更何況是無卡無信用往來的高齡者？歡迎加入討論、分析評估規劃