#文長慎入 CFA & CFP 證照考試心路歷程分享

國立宜蘭大學

今年要滿35了從畢業後做理專也有10年了最近看到Dcard版上，很多理專有職業倦怠，或是不知道銀行和理專要怎麼選我個人覺得只要感覺不對就是跑（咦? 其實我之前也有掙扎過要不要走理專這條路，畢竟那時候剛畢業，對職涯沒有那麼確定只知道銀行內部轉調機會比較多；理專挑戰性比較高，壓力也大… 但現在回想起來，滿慶幸自己最後還是選擇理專，雖然很累，但收到的回饋比較直接，業績有達標、客戶給的正面鼓勵就讓人很有成就感（淚想當理專的人，真心建議多考證照！（握拳身為過來人的我覺得有考證照，在職場上真的會比較順一點所以今天想分享當初考CFA&CFP魔王等級證照的心得～希望可以幫助大家釐清未來的目標！文有點長，請各位小心服用XD ─────正文開始───── 一開始先講CFA，主要是給想往金融分析、投行或資產管理的人，大學畢業就能報考。至於CFA會考3個Level，必須一關一關通過，才可以往下一關繼續考。第一階段是每年6月、12月舉辦，第二階段跟第三階段是每年六月考試。每個人準備時間不太一樣，畢竟像我這種社畜，就只能用下班時間跟假日時間讀書（嘆氣）。現在回想起來覺得自己有夠拼XD，我花大約三年左右才考到CFA，而且考試全英文，準備起來真的不輕鬆那每個Level考的是什麼呢？考完後的心得大概如下↓ 📌 Level 1：基礎觀念為主，準備難度較低這一階段主要測驗經濟學、財報、投資工具等基本概念，還好大學時沒有太混，有把經濟學、期權、債券、財報指標學好，應考上還算輕鬆XD 也有搭配金證照跟Mock刷題兩輪，考前再回顧錯題，基本上就通過了，不會太難～ 📌 Level 2：深度財報與資產評價，計算量大幅提升這階段大概是最難的吧（深呼吸）！重點在於資產定價和財報分析，例如 DCF（折現現金流）、BS 模型（選擇權）、三角套利（外匯）、債券估值、公司金融（NPV、IRR）、房地產估值、跨國財報合併、統計檢定等，建議可以跟老師和同學一起討論應用公式，這樣才能完全理解公式背後的真正原理，畢竟應試時會有很多計算題要使用，只靠死背真的不行。至於刷題還是很重要，我一樣用金證照跟MOCK。除了重溫之前寫錯的題目外，這階段最重要的還是要正確理解怎麼使用公式計算。 📌 Level 3：難度略低，但強調實務與申論能力是比較偏向實務應用的階段，需要想像怎麼幫客戶做理財或資產規劃，還滿多題目需要策略思考，而也有一半是申論題，無法單靠死背QQ 最好對基本概念再透徹一點，因為會出現明明有相同概念但不同考法的題目，例如股權和另類投資都會提到資產組合的建構方式，但就會給你不同的問法！我在這階段還是會刷題，但可能前兩階段已經理解的很完善，所以大多是從曾經錯過的題目抓出概念重點再整理一遍，準備上相對就沒有那麼吃力。說實話，報考CFA真的是很漫長的過程，在台灣的普及度也不高，光準備就花了官方說的超過 1,000 小時，且合格率也不高。但通過後，許多公司有補助，而且對研究分析、投行、資產管理、交易及風控等職位相當加分。當初是想往證券分析才考這張證照，但工作更久後，才發現自己想往理專走，就有再多考CFP了。關於CFP的話，相對CFA來說簡單滿多，主要涵蓋的是財務規劃、保險、稅務、退休與遺產規劃等，也比較生活化，工作經驗至少要三年才能報考，而題目都是選擇題（複選式），準備起來真的輕鬆很多…。不過在考CFP之前，會需要先把AFP的M1-M5考過和取得M6結業證書，才能考CFP。至於M1-M6有這些↓ M1：基礎理財規劃 M2：風險管理與保險 M3：員工福利與退休金規劃 M4：投資 M5：租稅與財產移轉規劃 M6：全方位理財而且相較一般證券分析領域的純上班族性質，因為有碰到客戶服務，理專通常都會有業績獎金可以拿，多少比較有成就感！最後用個小表格總結比較，希望我的分享能幫助大家更了解 CFA 和 CFP 的差別！有任何問題或想討論的，也歡迎留言交流～ 😊