#分享 申請房貸經驗分享(更新

土銀終於回復了 核貸內容在內文🫨 - ❗️本篇僅供參考❗️ 在這受到不少網友幫助及解惑 終於在近日與銀行對保 第一、二次款及相關費用也都結清 等銀行撥款後就可喜提新屋了✌️ 我會以「個人經驗 」回饋跟我一樣緊張焦慮的小白們。 基本上買房的流程可分為: 「看房➡︎斡旋➡︎簽約➡︎貸款(對保)➡︎交屋」 本次先著重於⚠️申請貸款(對保)⚠️上。 📝重點開始: 一、身分簡介:公教身分、112薪資扣繳憑單100萬元。 二、建物簡介:5年電梯大樓、非六都及新竹區域、權狀57.69坪、簽約價1300萬。 三、預期金額:貸85成(1100萬) 、 30、40年皆可、公教利率(2.185%)。  📍 會選擇用公教方案是因為房子之後 可能會出租。 📍 新青安「僅限自住」。 四、貸款流程:提出申請(線上或實體申辦) ➡︎鑑價➡︎聯徵跑分➡︎對保➡︎撥款。 五、鑑價原理:  📍 針對人審核:是否有穩定的現金 流、收支比是否過高(房貸/收入 <60、70%為佳)。  📍 針對建物審核:所在位置、屋齡、 屋況以及是否超出周遭(1.5km)實價 登錄過多。 六、應備文件:  📍 主要文件:雙證件、印章、不動產 買賣契約書正本、整年度薪資扣繳 憑單(或綜所稅單)、薪轉戶整年度 交易明細(含存摺封面)、總歸戶財 產查詢清單(國稅局或線上利用憑 證申請)、戶口名簿、在職證明 等。 📍 次要文件:保險、股票及其他可認 列財力之證明。(銀行不太看) 七、聯徵跑分: 📍 銀行查詢:銀行為了解你的信用程 度 一定會透過聯徵中心查詢信用 分數。 查詢費有些銀行免費、有些300塊 (很愛錢的合庫)。 📍 自行查詢:如果擔心自己信用分數 可先線上利用自然人憑證至聯徵中 心官網查詢、也可下載TW投資人 行動網 利用金融軟體憑證查詢或 親至聯徵中心查詢。 📍 信用分數達600、700分以上基本 OK 不用因為沒有滿分800而焦 慮。 八、銀行風氣: 📍 私人銀行:    ▶️永豐聽到我的建物在非六都、新 竹區域 直接跟我說要貸85成不 可能。    ▶️星展是直接用簡訊告訴我所在區 域非承作範圍。(謝囉 📍 官股銀行: ▶️合庫:效率高、鑑價算寬、核貸 1100萬、公教2.185%、開辦費 收千分之一(11000)。 ▶️臺銀:效率中、鑑價正常、核貸 1070萬、公教2.185%、免開辦 費、免綁約。 ▶️土銀:效率低 直至今日還不知 道鑑價結果。 ⏩️耗時半個月、核貸1100萬、 寬限期3年、免綁約、開辦 費5000。 ▶️農會A:效率高、鑑價極寬(沒給 任何財力文件直接說OK)、房貸 1040萬+信貸60萬(房貸最多只 能給8成剩下信貸補足)、公教 2.185%+信貸2.1%-2.35%。 ▶️農會B:效率低、鑑價極嚴、只 願意貸給我950萬然後還問東問 西問一堆。 🤷‍♂️同樣都是農會 但兩家差超級多。 ✅最後我選擇臺銀 因為合庫開辦 費真的太貴😮‍💨 九、注意事項: 因為申請房貸會影響信用分數 也會註記在信用評分表上 後手銀行若看到報表上有多間銀行已聯徵過你 便會思考你是否有什麼問題 影響核貸 最好短期內不要送件超過3間銀行。 十、銀行總結: 📍農會(某些)跟合庫鑑價寬鬆 適合本身 跟建物條件沒那麼好的族群。 📍臺銀綜合條件最好 對公教人員甚至 免開辦費免綁約 非常友善。 📍土銀要慎選 除非代書在契約書上第 三、第四次款項時間押夠久 否則土 銀效率較差 。 ⏩️但鑑價可到簽約金額85成 免綁約 也有寬限期。 📍私人銀行部分在我的案例中較看重六 都區域及地段。 差不都就是這樣 有問題都可以再問👊 補一些東西在這: ❗️一開始我也有請中信幫忙評估 但中信 人員跟我說他們現在爆件 現在估價都 會漸趨保守 非六都估不太到85成。 ❗️建物門牌是OO市跟OO鄉會影響鑑價 即使離的再近也一樣 要注意門牌的問 題。 ⏩️對保那天我跟臺銀的辦事員聊天 他 說雖然我的地點不錯 但因為門牌的 關係才無法到1100萬 可以說是價值 30萬的門牌😂 ❗️我簽約前沒有先請銀行做鑑價 因為屋 主不太可能同意若貸款未達理想金額 會返還斡旋及簽約金 但自備款不充裕 的人可以先請銀行估 比較保險。 ⏩️已經有人補充 大部分銀行不會在正 式簽約前幫你鑑價做白工 出價前一 定要注意附近實價登錄。 ❗️農會有內部規定房貸最高只能8成 不 足的部分可能要用信貸(以裝潢名義)。 ❗️若非新青安 買來的房子之後可能要出 租 於送件時也不要透露出租目的 有可 能影響銀行給你的成數跟利率。
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