#資訊 勞退自提 6% 到底要不要提?整理利弊給大家參考
匿名
最近在整理退休金資料,發現「勞退自提」這件事很多人聽過但沒細算過,分享一下整理的重點。
什麼是勞退自提?
除了雇主本來就要幫你提繳的 6%,你自己還可以再從薪水「自願」多提繳,最高到 6%。
優點:
1.稅前提繳,等於節稅——提繳的金額不計入年度所得,課稅所得變低
2.帳戶完全屬於自己,換工作、換公司都帶著走,不會歸零
3.政府保證最低收益,不會像股票一樣可能賠錢
要注意的地方:
1.這筆錢要到 60 歲才能領,資金完全被鎖住,中途急用領不出來
2.保證收益不高,長期報酬率通常低於自己投資 ETF
3.一旦申請提撥比例,不能隨便改,想調整要重新跑流程
我自己的想法:
如果本來就有紀律投資、也不缺流動資金的人,自提節稅的效果不算差,尤其所得稅率較高的人更明顯。但如果你已經有在自己投資、也能承受風險,長期報酬可能會被這筆卡住的資金拖累。
沒有標準答案,看個人的所得稅級距和投資習慣。整理了一篇完整分析的文章,想深入了解可以看看:有其他想法歡迎留言討論 🙏