德國醫療保險懶人包 | 最完善的健康保障
國立政治大學
正在辦理前往德國留學/求職/工作等簽證手續的朋友們，或許都有發現，在德國生活中的大小事，像是租屋或入學等，都會要求提供 Krankenversicherung (醫療保險證明)
在德國醫療保險的重要性?
從2009年開始，德國政府規定 "所有德國的居民，包含外籍人士，不論停留時間長短，皆須擁有醫療保險"。醫療保險的申辦事法律強制規定的，他不只是獲得居留許可的必備條件之一，也是旅遊時最重要的一道安全保障，能夠確保在生病或受傷的時候，可以享有完善的醫療照護，不用擔心昂貴的醫療費用。
其中，這些醫療保險又可以分成兩大類，公立和私立保險:
1️⃣公立醫療保險 (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV)
由德國政府規定的法定醫療保險系統，如果沒有申請更換成私保，那公保就會是 default 的保險系統
1. 大約有 90% 的市占率
2. 保費按照收入計算，收入越高，保費越高
- 學生保費金額固定，不同年齡有不同費率 (約 €130 - €140/月)
3. 覆蓋範圍包括：
- 一般醫師與專科醫師看診
- 醫院住院費用
- 基本牙科治療
- 處方藥品部分補助
常見公保公司： TK (Techniker Krankenkasse)、AOK、Barmer、DAK 等
優點：不需要自行墊付金額、申請簡單、保障全面、醫院普遍都會接受
缺點：不能自由選擇醫生、等待時間長
2️⃣私立醫療保險 (Private Krankenversicherung, PKV)
客製化保險方案，只需要支付有實際使用到的醫療項目保險
1. 適合收入較高的上班族、自僱或短期停留人士
2. 保費依年齡與健康狀況計算(年齡越大、費用越高)
3. 可以自由選擇醫生與醫院，報銷比例較高
常見私保公司： Mawista、Allianz 等
優點：看病速度快
缺點：對學生或年輕族群而言，長期成本較高；學生如果自動放棄公保，在就學期間辦理私保，畢業後不太能夠轉回公保；需先自行支付醫療費，再依照個人醫療保險方案向保險公司申請報銷。
📌學生應該選擇哪種醫療保險?
- 26歲以下學生 → 公立保險最划算
- 語言學校學生、準備大學申請的學生 (Studienkolleg) → 可以用私保過渡，如: MAWISTA 有提供「留學生專用私保」，在入境前期，準備正式入學前使用若是透過 Fintiba 開設限制提領帳戶，他們會同時協助保險申請流程設置，不論是公保或私保，一次就能搞定
無論在德國是念書、工作還是短期停留，醫療保險都是很最重要的安全防線。選擇合適的保險，不僅能保障健康，也能避免未來行政或財務上的麻煩
建議大家在出發前就先完成保險申請，抵達德國後就可以安心開始新生活
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