簡單自我介紹一下,本人役畢後從事人壽保險至今,亦有接觸定存、股票等投資理財工具,大學時候對於這些完全沒有概念,所以現在希望能夠幫助有心盡早學習投資、理財的學子們。

以下作幾點說明
一、在此不會對自家產品工商,雖然我很想,但還是不會工商。如有工商,歡迎檢舉。
二、我不會幫你比較/推薦哪家的儲蓄險,去google一下IRR,自己用excel試算就好。
三、儲蓄險其實很簡單,難的點在於理財(財務規劃),有想買儲蓄險又不確定這樣子好不好的人,可以在底下留言,我有空就會回。

四、先給一個大方向(針對大學生)
1.不推薦買長年期(超過6年)的儲蓄險---除非你有個有錢老爸,請私信給我謝謝(誤)
2.不推薦購外幣保單--要用錢很不方便
3.不推薦含有保障的儲蓄險--羊毛出在羊身上

板上不少同業,歡迎一起討論

假設有人問問題的話,之後如果我還有能力,我會試著將大家的問題和我的回答做成一些比較精美的圖表,算是懶人包之類的,同學有問題就可以丟給他看了唷~
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請教一下熟悉頁面操作的捧油
為什麼我在「保險」頁面看不到我這篇文章?
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熱門回應

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躉繳就是一次把保費付清的意思
不用分什麼幾年期幾年期的

共 122 則回應

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有出現啊⋯⋯

我比較想知道躉繳是什麼意思
然後...我聽到「儲蓄險是比較適合不會控制自己的人 是一種強迫儲蓄的手段」 你怎麼看這樣的說法?支持還是反對?
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躉繳就是一次把保費付清的意思
不用分什麼幾年期幾年期的
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1.如二樓所說,躉繳就是只繳一次就好。
2.我覺得這問題是「信者恆信」,這麼說吧,如果妳不相信「儲蓄險是強迫儲蓄的手段」,也就是說妳應該能夠掌控好妳自己的金錢;而那些願意相信那句話的人,是不是也代表著他們不相信自己能夠不把錢隨意花掉呢?
但所謂的「強迫儲蓄」背後隱藏了多少機會成本?事實上,銀行也有零存整付之類的一些方案,可以每個月固定時間從存簿扣款,某種程度上跟儲蓄險是一樣的。然而,儲蓄險的機會成本,我簡單的說,躉繳的大概三年保本(意思是不滿三年解約不只沒利息還會虧錢,這也是所謂的「強迫」儲蓄,我一點也不認同),六年、十年的就差不多期滿保本,二十年期的大約十七年左右保本。

2.濃縮版:儲蓄險是給有錢人&「除了儲蓄險以外我沒有更好的投資理財方法了」的人用的。

謝謝妳喔,很好的問題!
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B1 儲蓄險比較適合 你已經規劃好幾年之後要買房買車 需要一定的資金 再去做 因為他每個月或者每年會固定跟你扣款 就等於直接減少你的額外消費 有了目標也比較有存下去的動力 不然以剛出社會的新鮮人來說
月存一萬是多困難的事情 一年才12萬 浮誇一點給你個2% 一年才2400元.. 真的是不能幹嘛
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請問一下預定利率跟宣告利率到底怎麼看or解析
以銀行定存來說,有固定利率及機動利率,這部分我很清楚,固定是指假設我存兩年定存,未來兩年利率都一樣,而機動則是看當年度利率調整
回歸原本,保險裡的預定利率跟宣告利率又代表何種意思?看起來似乎是同時存在?
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B2 B3 抱歉 我的問題問的很爛 我不是要問這個 這個網路上很容易查的到
我想知道的是 躉繳有什麼優點? 我平常有爬卡板 有人會提到躉繳可以有回饋 除了這個之外 還有什麼好處嗎? 有哪些保險可以採躉繳? 或有哪些保險通常會採躉繳?
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我想請問一下
不包含有保障的儲蓄險是什麼意思?
我自己本身有10年的儲蓄險 但是保單上是寫終身壽險 而不是儲蓄險 是這個嗎?
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B6 躉繳適合那種剛拿到一筆勞退的人 可能有一兩百萬 這時候就會推做躉繳直接進去 你可以用一百萬賺利息的時候 你會分三年第一年賺三十五萬的利息 第二年賺七十萬 第三年才用一百萬去滾利嗎
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B6 補充
通常繳費期很長的保險會建議躉繳
當然也要看要保人的能力而定啦
因為如果繳費期間擴及到退休後,那時可能會沒有薪資來繳保費,這樣就是一種負擔。

ex,年金保險很多是躉繳
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B7 我來回答妳💗

有保障的儲蓄險是代表有附加功能的儲蓄險,你買的應該就是普通的儲蓄險而已 因為 儲蓄險本來就是壽險的一種 😳 所以名稱上最後面才會出現壽險兩個字

我自己的看法是覺得有保障的儲蓄險也不一定說都不好啊 真的是要看個人需求在哪裡。像有一些裡面含壽險功能,存下去的馬上擁有50萬、100萬的壽險保障那有什麼不好的?一般普通的儲蓄險有辦法這樣 通常都只是存到一半可能死掉 保費退回來加計一定利息而已 ..或是最近有一些有殘扶金功能的儲蓄險 有一些也不錯啊 🤔

儲蓄險其實可以分短中長期來做規劃
看每個人需求而有不同的規劃 長期的15年期 20年期的就蠻適合拿來存退休金之類的 不然用短年期的存退休金會很有壓力 ... 叫你們分六年存一筆退休金 跟分20年存一筆哪一個會比較輕鬆呢?

而且長年期儲蓄險 其實如果存錢的習慣養成的好 ... 加上中長年期的儲蓄險還可以鎖利 !

儲蓄險 最重要的是有沒有幫助我們把錢留住 或是說幾年後設定的存錢目標有沒有幫助我們達到 最大的意義就在這裡

有存到錢最重要啦 如果那張保單利息高 最後存錢沒存到解約了也沒用啊 🤔
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B10 謝謝 懂了
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大家好~分享一下我自己對儲蓄險的看法
1.給有閒錢的人放錢的一個方式
2.沒辦法控制自己物慾所以需要強迫自己存小桶金來達成自己的小夢想
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存錢最重要的還是觀念
不是賺-花-存
而是應該要賺-存-花
這樣才會有穩定的儲蓄。
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B2 給有錢人...多到銀行不給他存 求他別來存的那種嗎😂😂😂
除了儲蓄險沒有其他更好的投資理財方法... 你是指 手上有錢就想花掉的人嗎?
B4我覺得儲蓄險超不優的 真的不能幹嘛
B8 B9 瞭解 躉繳就是給有錢沒地方放的人用的(欸
B10 如果是壽險的話 是不是就可以透過受益人保險理賠的方式來避稅?
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問一下, 如果我打算20年後每個月都有 一萬元生活費, 年金險每個月要存多少, 如果一次繳要存多少? 用平均值或者你們家的 年金險來回答…
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現在的儲蓄險幾乎都是利率變動型,簡稱利變型。當「宣告利率」大於「預定利率」時,你的保單就會有「增加回饋金」,簡單的說你賺的錢變多了。當宣告利率≦預定利率的時候,就少掉這一筆錢。

對保險公司來說,當市場好的時候,他可以多給你一些利息,你才不會解約跑去買股票。當市場不好的時候,他可以給你最基本的金額,不用負擔那麼高的成本。

如果你要比較A公司的儲蓄險跟B公司的儲蓄險孰優孰劣,不要管這個,用IRR去算就好。
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B6 八樓回覆的不錯了我補充一下
收錢的人要拿利息給對方
保險公司一次就跟妳拿了100萬,它從一開始就要負擔這100萬的利息給妳;如果今天是分三年才跟妳拿100萬,那第一年只需給妳33萬(本金)的利息。如果妳已經有一筆錢了,當然是一次給保險公司對妳比較有利。
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B7 十樓說得很清楚了,我再補充一下
沒有一個商品的名字最後會是「儲蓄險」,常見的都是「壽險」,只是增值的效果遠高於保障,那我們就會稱做儲蓄險而非壽險。

當然,十樓說的有她的道理。至於我的看法是,存錢歸存錢,保障歸保障,這是做得到的。儲蓄的時候還有壽險的功能聽起來很棒,但是當妳要用到這筆錢的時候保障也隨之消失囉~何不拆開來買,保障歸保障儲蓄歸儲蓄,才不會讓自己弄得很麻煩。
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b10有同業的感覺
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B14 妳在tag哪一樓?
有錢人有很多種投資管道,房地產、股票及其他,儲蓄險對他們來說是沒有風險以及不用傷腦筋的一種規劃,不一定是全部。
有錢就想花掉的人......對,我就是在說這種人。

關於稅務問題,現在我們不說避稅,說好一聽點叫做節稅。
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受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中,屬於死亡給付部分,一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者,免予計入基本所得額;超過3,330萬元者,其死亡給付以扣除3,330萬元後之餘額計入基本所得額。
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當妳的遺產扣掉那些免稅額之後還是會被扣到稅時,請打我的專線......啊不是,是妳就可以透過壽險死亡給付有3330萬的額度去規劃,簡單假設妳有一千萬的資產會被扣到稅,那妳就可以拿這一千萬來買保險,假設這個保險死亡理賠有兩千萬,那除了原本的一千萬已經變成保費了所以不會被扣到稅以外,又多領一千萬(2000-1000),這也是不會扣到稅的,所以不用繳遺產稅遺產還變多了呢真是棒!
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B15 限定用「年金險」嗎?
本公司好像沒在推年金險,都是儲蓄(壽)險
之前有喊一個口號,月領一萬(台幣)年存一萬(美金),但我有點忘記是幾年期的了要再問一下。

我可以用另一種算法啦,本公司六年期儲蓄險,期滿約領本金2%的利息......年存30萬,存十八年(六年期*3),一年大約領十萬。當然中間也有領錢不過你要規劃退休生活的我算個大概給你參考就好,看來跟上面我說的也差不多科科~
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B20 tag很多樓針對每一則留言tag XDDDD
有錢人投資標的很多我也知道 房地產要有看中的 而且對方要願意賣啊 其他金融商品要盯啊...
多到銀行求他別來存 這是我剛好聽到的啦... 聽到有人抱怨錢沒地方放(應該是指沒有滿意的標的、銀行又不想收 後來跑去放儲蓄險
好啦 節稅😂😂😂
ㄎㄎ我終於弄懂了😏
之前聽到人家在講故意把房地產拿去貸款 然後貸出來的錢拿去買保險(沒聽到哪一種只聽到每年給息) 利率還高於貸款利率(因為貸款是銀行來求他們去借的 所以利率很不錯)然後這樣可以讓老人家名下資產淨值大幅降低 贈遺稅就會少
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B22 請抱好那個「人家」的大腿(笑),以後要創業請他投資妳
啊,順便問一下,還是學生嗎?
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如果我年金險年存30萬, 存18年, 中間有沒有無所謂, 18年後年金化, 不用保證期,這樣我每年( 或每個月) 可以領多少?
我直接告訴你, 不是你們公司沒在推年金險, 是沒有半間公司在推, 都是只有年金險產品但沒有人在賣, 因為傭金太少, 但是我就是要規劃年金險…
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b15 我們(公司)及市場確實是有年金險,但年金一般都是年領居多,如有聽到”月配息”大部分都是”投資型”,要特別注意損益,年金型存20年領到退休才勉強回本,這種通常會拿來規劃3代保單,例如:爺爺或爸爸當要保人,兒子或孫子當被保險人,這樣才能發揮最大效益,活越久領越久!
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年金受益人 保險法第135條之3規定,受益人於被保險人生存期間為被保險人本人。
你說的三代保單… 會問這個你以為孩子有多孝順… 不啃老你就要偷笑了。
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我找了一個例子接近你的需求
年金保險,45歲男生年繳12萬共繳20年,有保證15年,65歲開始領將近12萬。當然還有很多不同的商品你可以再比較看看,我只是提供一個資訊而已。
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B23 這種往後錢就算還清了也是還不清的人情債 財務的部分 能夠公事公辦就我的觀點才是上上之策
創業喔... 目前微創業中(?) 用極小的資金在運轉著XDDDDD(因為多了我也沒力氣做
是喔 我是百八 應該要叫你一聲學長吧?
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B15 我不清楚你的年齡,
我就用我自己的年齡21歲來給你參考
如果現在我21歲,代表我41歲要開始月領1萬
那麼我剛剛幫你打了一份建議書,為了不要有工商嫌疑我就不說哪間了

你需要躉繳(一次繳)250萬元,才能在41歲後月領一萬
如果你選擇一次領回,41歲大概可以一次領回400萬左右
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年金險, 除了最高年齡限制以外, 應該和年齡沒有關係吧? 那為什麼要知道幾歲?
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B22 再說下去 很擔心你被查水表🤣
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B31 只是因緣際會下遇到的長輩 跟我一點關係也沒有 查水表一定查不到🙃
純粹小時候太愛聽大人講話 然後會默默記下來很多亂七八糟的東西(?
而且 看看我的發文 嗚嗚嗚 一個連信用卡都辦不出來的窮鬼 你覺得這會是我家嗎😭
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想請問同學說儲蓄險可以用刷卡的來付
有這樣子的作法嗎
年繳真的比季繳優惠嗎~
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儲蓄險是給有錢人買的東西吧,沒能力年繳或躉繳,就放棄吧 超過6年那真的一點意義都沒有
什麼當成強迫存錢的手段啊
等你哪天急需用錢,看你會不會跟這些保險業務“好朋友”翻臉
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B33 有啊 看你要現金回饋還是里程回饋 不過要注意有些躉繳沒有辦法回饋哦~
我是拿儲蓄險來洗里程:)
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B33 現在有幾家的信用卡繳保費可以分12期0利率,這個就適合拿來繳想年繳可是又不想一次繳那麼多錢的人,基本上大部分的險種如果用月繳的跟年繳相比大概會多了5%多的費用
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請問一下我19歲時買了一張20年期一年39000的儲蓄險 已經繳3年了 但是現在算一算利息不是很好😣要等到20年以後利息才開始比所繳保費多 若解約又虧很大 但降額或減額繳清又不知道好不好 原po有什麼建議我的嗎😞
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我只知道 儲蓄險的傭率比較高⋯⋯
(幫保險業務算業績的小助理)
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B38 真假?不是A&H的佣金比較高嗎?
我們公司儲蓄險反而很低
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B39 我們公司主推儲蓄險
尤其是20年期的
傭率78%左右
其實抽滿多的😂😂😂
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B30 年齡多少還是有點關係的
或許影響沒有醫療險大
舉例來說,如果一樣250萬的年金險,我變成37歲才買呢?20年後我是可以月領1萬3的
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B35 你好👋我最近也想辦一張信用卡
人生目標是環遊世界😂
請問你是用哪一家銀行的呢
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B42 hi~ 如果你的目標是環遊世界 就要看你比較喜歡去的地方 哪間航空公司有飛了~
我是花旗的 他躉繳也有算回饋 而且終身有效 但是兌換比例有可能會改 所以你如果里程數夠了 就儘早開票吧 會比較保險~
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我會建議繳清,十年期的話我會建議繳完,二十年期實在太久了......只要妳願意開始了解理財與投資工具,並且適當的投資自己,會比錢放在儲蓄險好~
妳應該大肆了吧?對未來職業應該有一定程度的想像了吧,妳未來的職業大約能有多少年薪呢?如果是月薪三萬的工作,年薪不到四十,這個儲蓄險已經吃掉妳1/10的收入,妳還有醫療險意外險可能還有學貸再一陣子可能會結婚生小孩,這個儲蓄險對妳的壞處比好處多很多......

可惡,希望不是買到我們家的儲蓄險XD
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B39A&H是什麼啊?
B40 富邦? 之前聽過在富邦做的朋友跟我說過儲蓄險佣金很高🤔
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借題問一下
儲蓄險算是財產的一部分嗎
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前言就錯得離譜,第四點的大方向請修改吧!
敢問您役畢至今到壽險業多久了呢?有可能是幾個月也有可能是幾年,以下回覆給您參考:

1.大學生如沒有穩定現金流進來,根本就不應該買儲蓄險,怎麼會是給大學生的建議呢?不論6、10、20年,只要是純學生,都不推薦。而這三個商品都有各別代表人生規劃意義不能以偏概全,各有優點與缺點。

2.外幣保單現在最熱推,預定跟宣告利率較台幣高,甚至美元的國際幣別穩定度比台幣還安全,要用錢到網路銀行換匯也非常方便!您身為業務員不應該以個人立場架設所有朋友立場,畢竟Dcard是公開版面,不是所有人背景、環境、資源、收入、腦袋都跟您一樣優秀,業務員應該是要看個案去量身配置跟規劃,而不是出來隨意賣藥賣方向。

3這點我認同

您很多回覆給的方向確實有參考方向與依據,但您如是專業業務員,應該是要了解客戶所有資訊跟背景狀況再給建議,網路上依據回覆給處方不是個成熟業務員應該有的行為,因為可能會誤了路過看看沒有很仔細判讀內容的瀏覽客。

#終身mdrt的學長給您建議
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B45 A&H 是醫療和意外險唷
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不好意思可以請問 如果我已經買了儲蓄險20年(目前繳了一年多快兩年~)
停掉就什麼都沒有了嗎 還是建議怎麼做
謝謝
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B49建議你可以看看你的保單條款,或是解約金的部分
因為每家儲蓄險不同,我也沒辦法回答你
例如,現在買兩年,那你可以找找保單年度滿兩年(沒滿就是1年)的解約金有多少
算算看有沒有回本,建議想解約的話至少要能拿回比付出高的解約金。

當然如果你急需錢,或是真的沒錢繼續付後期的保費的話,還是可以考慮提早解約
回應...