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這兩類商品的比較,我相信網路上可以找到不少資料,之前每每碰到有人問,我都是個案比較,最近想想…乾脆寫個試算表來處理,寫完發現…女生的保費真是好便宜,整體考量下,用投資型來規劃保障,的確是有優勢;男生不抽煙的話,則是用優體保單較有優勢。
一定會有人說投資型多麼不好,費用多貴多貴…拜託,更新一下資訊,早就有低費用的商品了,只是業務員不會去推薦(一是不懂能這樣用,二是沒錢賺)。
廢話了兩段…第三段才是重點,試算表裡放了投資型、一年期、二十年期、三十年期和二十年優體,都是業界常見的優勢商品,以女生28歲,保額500萬,數值和圖跑出來如下:
Post images
Post images
可以看出一年期商品,在早期的確便宜,但長久下來就不一定了,男生則如下:
Post images
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另外…因為投資型的靈活性,其實它可以玩出四種費用的收取方式,第一種是乖乖的都被收Post images
第二種則是靠條款的魔鬼細節,來減少被扣的費用
Post images
第三種是靠信用卡優惠或高保費優惠
Post images
第四種…是完全不給賺的方法,條款細節和優惠都用下去
Post images

上面都是實際可操作,因為我就是用第三種方法三年了,而且它還有其他的超值附加價值…就不特別提,說出來很快就被猜到是什麼商品了

這篇算擋人財路…不知道它能活多久…
以上

共 19 則回應

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聽說有種保單是月繳4萬 八年可以回本每個月利息3萬 有這種可能嗎?
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B1 辦的到…但…超暗黑,不能公佈
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B2 暗黑是指......好想知道喔喔喔喔喔
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B1 這種通常都會買美金
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B3 已經有財務工程的影子在裡面了(意思是指不單只靠保險完成),一般大眾也不一定願意接受(意思是指非正規的乖乖繳保費就好),但我跑了excel…的確是能做的到,當然…風險和變數一定還是有
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B4 單靠美金有點勉強,B1提的case,難處在"每個月繳4萬",想想看一年下來也才48萬…但要"月領3萬"一年領36萬,一般直線思考會告訴你這不可能,但…辦法還是有
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看不太懂@@
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B7 哪部分?如果是留言部分…已經離題太遠了
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B8 請問您的保單年利率是多少?
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B9 已不是傳統靠預定利率的商品(但依然是國內保險商品),所以我說靠直線思考達不到B1要的效果
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B10 如果有12%的話我有點想把我放在朋友那裡的錢來買這個了。朋友創業我投資100萬給他每個月回收1分。
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B11 我要先告訴你,這方法投入後,本金是浮動的,你朋友如果信用很好,那光本金這塊的出發點就不一樣了喔
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B12 目前半年事都正常,只是這個也是有風險,到時候本如果拿不回來,我也很難去討,但相較比起來,保險公司我覺得比較穩一點,不是說不信任我朋友,只是相對來說而已。
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能有多黑暗
在這效率市場下
即使自己就是業務也無法達到你說的
你如果真的會財工就知道要達到你說的,風險多大
然後市場又是怎麼動,你評估了嗎?會GMxB?不然你怎麼說會財工還知道風險有多少
未來利率變動?IFRS17
還有你應該是要保單貸款吧
不會一直都只有4%的
你的excel能超過prophet再來說可行吧
你少抓了很多的風險你不知道而已
B1 我也會說有可能,機率多高而已呵呵
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B14 風險永遠估不完,不只excel,精算師也算不贏老天爺,也許某天隕石來一顆,連所有無風險利率商品都歸零,滿意嗎?那…就都不要投資吧,對了,我的風險…大多丟給經理人了,百億美金規模級的…
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B15 哈你開心就好
精算師算不贏老天沒錯
但年薪幾百萬也不是假的
我又沒說有風險不好
是說你風險過高自己又傻傻不知道
還自己為黑暗大法?XD
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B16 其實我也熱愛風險…但主觀風險和客觀風險的認知落差才是難處,反正大家就各自找自己覺得適合自己的商品吧。
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B11 沒12%又不保本 別啊~
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B18 對不起…是25%,但的確是不保本,風險就是在都不理它的狀況下,那隻百億規模級的基金跌40%左右(依狀況浮動)
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