國立中央大學 化學工程與材料工程學系

投資債券基金經驗分享

2019年8月28日 00:54
先聲明一下,本篇文章純屬個人心得分享不推薦任何標的 利用小孩睡著時間打的有點匆忙很多地方沒辦法一一解說,版上有許多高手相信之後還會有人提供更詳細的內容,大家就當作是提供一個新的投資標的參考參考就好 手機排版請見諒 ⭕有問題歡迎提問我盡量回答但是我並非專業所以可能有很多答不出來xD ⚠文章內容如果有說明錯誤的地方歡迎揪正,但是請注意口氣用詞⚠ 打這篇文章是因為看到卡友在問保守一點的投資方式,我剛好有在投資債券想說可以提供給卡友參考一下但是留言的話太長了所以就乾脆打一篇新的文章 ----------------------------------------------------------------------- 正文開始 1.債券基金v. s. 債券ETF 基金優點: ✔購買的通路較多容易取得。可以在各大銀行、郵局、基金公司(ex安聯、群益...)、基金平台(基富通、鉅亨、先鋒)購買,最低定期定額門檻為NT1000(各平台及基金的規定不一樣) ✔交易量較大。比較不會有價差問題也不會有賣不出去的問題(但是可能被清算=股票下市的概念) ✔標的選擇。債券基金的標的選擇較多且交易幣別選擇也較多,如果操作得當匯差配息兩頭賺 基金缺點: 🚫交易成本較高。每次購買需要申購手續費(各平台及基金不一)另外基金本身會有經理人跟保管費(公開說明書會寫是多少),如果在銀行端購買還會收信託管理費 🚫淨值日的計算。一般我們看到的基金淨值不會是當天的,例如今天8/27但是我只能看到8/26以前的淨值但是贖回的時候看的是當天也就是8/27的淨值,所以如果遇到波動較大的時候贖回的金額會跟看到的差很多
ETF優點: ✔交易成本較低。手續費跟股票一樣切現在也有很多券商有退出定期定額的方案手續費都很優惠,本身的內扣也較低長期持有的話兩者成本差很大! ✔ETF購買方式跟股票一樣所以是盤中交易你看到價錢多少就是多少,不存在淨值日的差異比較不會出現今天看是+的結果贖回是-的 ETF缺點:(在此不考慮海外ETF) 🚫折溢價。目前債券ETF的交易量偏小,所以在購買的時候很容易出現較高的折溢價(成交價跟淨值的差異)有時候為了快到買到必須加價或是賣的時候要便宜賣 🚫標的選擇。台股的債券ETF目前選擇比較少且只能用台幣交易 ➖規模較小。大部分的債券ETF因為剛成立所以規模較小不過目前壽險業者大量購買所以其實不用擔心(壽險業講求穩定所以他們會大量購買表示對其很有信心)
➖債券ETF交易需要開辦證券戶(不過其實現在證券戶很好辦理所以也不算很大的缺點) ------- 2如何挑選標的 首先要看你的需求 ➖配息🔛累積 ➖月配🔛季配🔛年配 ➖海外🔛海內 ➖定期定額🔛單筆投入 ➖台幣🔛外幣 ➖每個月投資金額 ➖預計投資時間 ➖其他還沒想到 先思考上面的問題再來看要怎麼購買,如果你手上有一筆美金想運用那就挑外幣基金,如果你有時間看盤也想靈活一點交易可以選擇ETF,想要月配息那基金的選擇可能會比較多樣 先檢視一下自己的需求跟目標再去進行交易,可以少走一點冤枉路避免買入以後不符合自己需求浪費時間浪費金錢 如果你想要一年有10%甚至更高的績效那就可以跳過這個選項,依照債券的等級績效大約在3-4%、6-7%、9-10%的級距當然績效越高相對的風險越高 ---------- .所以ETF比較好還是基金呢? 其實兩者的優缺點都是相對的,購買的時候依照自身的需求去看 例如你本身就有證券戶那買債券ETF其實就很容易,如果你想投資的標的ETF沒有那就去買基金又如果你想要每月配息那基金的選擇就會比較多 但是要長期持有建議還是以ETF為優,因為光是內扣兩者差異就很大了(一個動輒2-3%🔝一個0.X%)!再加上很多人都是從銀行端購買的那手續費跟信託管理費就吃掉獲利一半了(賠錢還是要付QQ) ----------- 好像沒分享到我的經驗? 那就先上圖
我自己是定期定額基金,投資時間總共大概2年績效如上,其實不高不過我自己這部分是打算要穩穩領配息的所以就不要求太多穩定就好 我的配置有台幣、美金、人民幣(跌死我了)但是人民幣標的不是債基所以沒拍,美金的部分我是在30左右換的所以美金報酬率實際上我應該要再+5%左右(不過沒贖回都不算啦) 標的的部分我分散美國、新興市場、全球幾乎都是高收益債配息率大概在5-6%左右(配息率不代表績效) 當然很幸運的最近剛好遇到債市大好帳密損益看起來漂亮很多,不含息報酬率也有1%(一年前是負的)但是如我前面所說我要的是穩穩的領配息 我挑選的基金大部分都是規模很大且成立很久有經歷過2008金融海嘯的,所以我不太擔心基金會被清算那類的問題 然後我已經打了兩個小時了明天還要早起買菜所以先這樣,如果大家有問題或是有興趣我下次再補充...
愛心
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.回應 8
共 8 則回應
淡江大學 保險學系
講的超清楚~辛苦了~感謝
原PO - 國立中央大學 化學工程與材料工程學系
B1 版上這類文章較少,當初也爬了不少文 希望可以對大家有點幫助👍
國立宜蘭大學 化學工程與材料工程學系
請問ETF跟股票最大的差異是什麼?除了一個是指數與一個是公司發行的股份外
原PO - 國立中央大學 化學工程與材料工程學系
B3 ETF你可以把他想像成是在證交所交易的基金,標的不一定是股票也可能是債券或外幣等等 主要差異就是你買股票是單一購買,買ETF則其中會包含很多標的(組成依各ETF種類而有不同)
國立宜蘭大學 化學工程與材料工程學系
B4 原來如此,了解!!
你好 想請問你在哪間買定期定額基金呢 第一次投資 還不了解 謝謝
原PO - 國立中央大學 化學工程與材料工程學系
B6 其實我第一次買基金實在郵局xD不過手續費跟管理費都超高的!! 後來我是在基富通買的喔,不過現在鉅亨網跟先鋒都有比較高的優惠你可以查查看~~~
馬上回應搶第 9 樓...