小資大學生/社會新鮮人怎麼靠理財經濟獨立的五大蛻變步驟(1)--收入，儲蓄與支出

網誌好讀版

前幾天與老朋友聊到，問我能不能寫篇給大學生或新鮮人的理財文，給她粉專的粉絲，於是我就決定來寫個系列文，簡單與大家分享我畢業後從零開始的歷程。我大學時候每個月都月光(身邊的朋友也都這樣)，直到在畢業前幾天，有個股神同學知道我對投資有興趣，找了一點時間與我分享價值投資與指數投資ETF的方法，我的投資觀念也是從那時候建立的現在回頭看看如果大一就知道這些，我應該不會大四畢業的時候身上只有兩萬塊不到XD 我們台灣的教育，針對理財觀念並沒有很完善的教學，許多科目都是為了考試，一路考到上大學後，突然發現自己是成年人了，卻對讀書以外的領域充滿陌生，以下就先用簡單的一些概念，來與各位分享一下，如何能夠簡單的建立理財觀念，建構屬於你的財務護城河，達到經濟獨立。 ps. 這系列的文章不會讓你變成股神也不會教你看什麼線圖與技術分析只會分享如何慢慢存錢與穩步投資的經驗我現在的投資方法就是指數投資buy and hold 這個方法的獲利也很低一年可能7%上下相比版上很多大神根本微不足道文末附上對帳單證明我持續進行指數投資中關於金錢的看法

它能滿足生理和心理上最基本的需要，充實生活，當前面的都滿足了，你就可以去追尋自我，獲得真的快樂。

分配收入的方法先談談收入，大學的時候可能會有很多人有打工兼職，或者是畢業的新鮮人剛開始的第一份工作收入。那這份收入該如何分配呢?

如上圖，收入進來後應當先分成儲蓄與支出兩塊。

建立儲蓄部位儲蓄的部分，我建議大家現在可以用網銀辦理定存，這個帳戶要跟你平常生活使用的帳戶分開，以免突然有些衝動性消費的時候，看到戶頭裡還有錢就敗了下去。

如果是定存的話，時間我建議選一年，然後每個月或兩個月存一筆，每筆都設定一萬左右，這樣可以避免臨時有多開銷的時候，一次解約一筆大的損失利息，分成多筆在運用上不論是解約或者是續存都比較有彈性。而且隔年的時候，每個月都會有定存到期，不論你是要投資或者再投入定存，都方便循序漸進的規劃。如果是更小資的，可以考慮使用零存整付，就是每個月扣一點錢，一年到期後取回利息與本金，隔年累積好一筆錢後，再用上面的方法開始存一筆一萬的定存。新手小小資零存整付看下圖右老手小資整存整付請看下圖左

這部份很多人會說，那儲蓄險利率更高不是更好，這邊的重點是因為小資族的理財護城河都還不夠深，如果在還沒有足夠的存款情況下，就把許多金錢投入儲蓄險，那突然遭遇意外的時候，儲蓄險未到期要解約還得賠上一筆，小資族存錢已經不易了，應當審慎規劃。儲蓄與支出的分配初期的話我建議儲蓄率可以在10%~30%，剛開始上大學或者工作這段時間的開支會偏高，支出的帳戶歸支出，儲蓄的帳戶歸儲蓄，同時持續記帳，這筆錢也可以在你畢業後到開始工作前提供所需。

如果是開始工作的新鮮人，一年後你可能已經開始習慣工作的人生，建議你可以把儲蓄提升到40%，支出50%+娛樂(旅行)10%，也別為了硬要存錢，而沒去體驗生命的美好，適度的旅行，能夠更豐富你的人生與增加工作的動力，維持健康的身心，也記得定時支出一些費用於提升自我。

雖說初期這樣做並不可能立刻讓你大富大貴，但在慢慢累積的部分，我覺得也讓你增加人生的護城河，避免突然發生財務危機爆炸的窘境。巴菲特的智慧存好錢會是開啟投資之路的敲門磚，也是經濟獨立的基石，下一篇會與大家談談價值投資，以及介紹價值投資之神華倫‧巴菲特的一些理念，先與大家分享一段對話。

我們下一篇文章見！！！祝福大家都能夠衣食無虞以下為對帳單(單位為美金) 手上三大持股為VT VTI BRK.b VT是投資全球 VTI是投資全美買進BRK.B理由純粹是對巴菲特的景仰 ============================================================== VT

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