小資族又愛又恨的儲蓄險EP1
嗨~你今天尋保了嗎？
今天來介紹小資族們又愛又恨的儲蓄險，
儲蓄險是一個雙面刃，
雖能讓小資族們累積資產，但同時也有風險，快來看看有哪些風險吧~
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本篇主要的重點有:
1.儲蓄險是什麼
2.買儲蓄險的三優勢、三風險
3.符合這三點適合買儲蓄險
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🔴 儲蓄險是什麼呢?
其實市面上沒有儲蓄保險這個商品，
是為了方便解釋增額型終身壽險、還本型終身壽險和利變型終身壽險等等商品，便用"儲蓄險"讓客戶更好懂 。
簡單來說儲蓄險就是約定一段時間內，
將固定金額放在一個獨立帳戶；
時間到期後拿回比放入金額大的錢。
有沒有似曾相識的感覺~~
這就是為何儲蓄險跟定存常被比較的原因。
但他們還是有些許不同，繼續看看儲蓄險的特性吧~
🔴 小資族買儲蓄險有三個好處：
🔹1.它可以幫助我們存到目標金額：
像是結婚基金、購屋頭期款、投資前的一筆本金。
🔹2.適合保守的投資理財者：
雖然能得到的投資報酬比其他理財工具來的低，
但相對的風險也不高。
🔹3.儲蓄險含有一點壽險保障：
若不幸在達成目標前出事了，還有一些些保障。
🔴 儲蓄險的投資報酬低，一樣也有風險在，
下列是小資族要知道的儲蓄險風險:
🔹1.資金運用不靈活：
購買儲蓄險後錢就會被鎖住，期滿前無法自由變現，
如果使用保單借款，保險公司就會收取利息。
若期滿前需要資金而辦理解約一定損失本金。
🔹2.要承受利率與匯率落差：
在未來面對市場利率調高，都必須在“繼續繳”或“解約”兩者中抉擇：
“繼續繳”會損失較高獲利的機會，
“未期滿解約”則會損失本金。
另外，若是買外幣儲蓄險，
不只利率風險，也要承受匯率造成的損失，
以美金為例，匯率風險就有兩個部份：
1. 將台幣換成美金:
若是分多期繳費，每次換匯的時間點就非常重要。
不過手邊若有一筆美金，或是躉繳(只有一次性的換匯)，換匯的損失較小。
2. 將美金換回台幣：
辦理解約通常都是正好需要用到錢的時候，在不得不換匯的情況下，遇到匯價不好看，就得承受損失。
❗❗❗
嘉豪建議：
外幣保單可以是資產配置的一部份，
除非未來有使用該外幣的需求，
不然不建議將所有資產壓在同種幣別上。
🔹3.保險公司經營不善：
簡言之就是保險公司的倒閉風險。
如果有人跟你說保險公司不會倒，
請給他一個白眼😤😤，
國家都有可能倒了，更何況是保險公司。
像是國華人壽、國寶人壽、朝陽人壽跟幸福人壽等公司，都因經營不善而易主或被接管。
所以只要機率不為零就是潛在風險。
🔴說了那麼多，要符合哪些條件才能買儲蓄險呢?
🔹1.備妥緊急預備金:
如果沒有緊急預備金，
突然失去收入或是人生重大改變要用錢，
就會從儲蓄險先解。
但是在期滿前解約一定會損失本金。
🔹2.保障保險已做足:
如同準備緊急預備金的道理一樣，
保障若不足，遇到生病或意外做治療，
若準備的緊急預備金用完了，
不是跟親戚朋友借錢，就是把儲蓄險解約。
一樣，在期滿前解約一定會損失本金。
🔹3.有明確儲蓄目標:
清楚知道自記為什麼而存?
要存多少?預計存多久達標？
如此會幫助我們堅持下去直到達標，
也能幫助自己選購適合的商品。
反之，若只是單純想存錢，
尋保嘉會建議選別的工具，
變現自由度高的工具。
因為沒有目標很容易動搖，
解約又會損失。感覺多差啊~
最後要提醒大家：
1.購買前分清楚是用身家還是用閒錢買儲蓄險。
2.別把資產放在同個商品或工具裡，要懂得分散風險。
3.停售或漲價絕不是購買的理由。
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Pic: Noun Project .
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