新手投資人必須要瞭解的九個黃金法則

2020年9月23日 08:23
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我從投資市場的學習到的個人經驗,在學習過程中,也從別人那裡學習到了許多知識,儘管我沒有在任何筆記上寫下黃金法則,但它們存在我的腦海中,在我做出投資決策時我會想起這些法則(忠告)。 這些是我認為可以決定投資者成功或失敗的基本法則。
1.不可賭博(投機) 我在買賣股票、選擇權上,並且在所謂的股票研討會上花費了數萬台幣,我認為這些研討會帶給我“明牌”。我以為自己要走上致富之路,直到我把本金虧損不少,我才醒悟。 投資人很容易有追漲殺跌的心態,我有很多朋友,剛開始投資股票時,總是喜歡追漲殺跌,繳了不少學費,才學會了不可以投機。 我所購買的投資產品都是可以賺錢的合法途徑,但我的方法是錯誤的。我當時以短期,追逐趨勢為主,不夠分散投資以及承擔過多的投資風險。 賭博(投機)與投資不同。投資要平衡風險與收益之間的關係,採用中長期方法來獲取收益,了解產品(公司)的基本原理並找出價值。 The stock market is filled with individuals who know the price of everything, but the value of nothing. – Phillip Fisher 股市上充斥著知道價格卻不知道價值的投資人。 –菲利普·費雪 Calling someone who trades actively in the market an investor is like calling someone who repeatedly engages in one-night stands a romantic. – Warren Buffett 稱在市場上活躍交易的人是投資者,就好像是在稱喜歡一夜情的人是非常浪漫的 - 沃倫·巴菲特
2.你只投資於你所了解的 這間公司聽起來不錯,並不代表你要投資它。 如果你遵守了這條原則,只投資你了解的資產,那麼當公司遇到不利因素時,你更有可能堅持持有,而不是大跌就恐慌的賣出,賣在阿呆谷。 不要因為“熱門”或你的朋友的想法來購買投資。 自己做研究,並能夠解釋為什麼這一間公司值得購入。 別聽大多數新聞、財經專家和討論負責人的消息做投資。他們對市場上漲和下跌的原因總會有答案,如果打算成為成功的投資者,這些消息不值得你注意。 當你不是個專業(老練)投資者,請不要去投資過於複雜的金融商品和金融延伸商品。 Know what you own, and know why you own it. – Peter Lynch 知道你擁有什麼,知道為什麼擁有它。 –彼得·林奇 Twenty years in this business convinces me that any normal person using the customary 3% of their brain can pick stocks just as well, if not better, than the average Wall Street expert. – Peter Lynch 這二十年投資的經歷使我相信,任何人使用大腦的3%挑選股票,甚至會比華爾街專家的平均水平都還好。 –彼得·林奇
3.減少你的投資成本 從長遠來看,高額的投資成本將削弱你的投資組合收益。我將投資成本定為“無報酬”。 因為並非所有的投資成本都是壞的,只要你獲得相對應的回報即可。 大部分主動型基金經理收取高額的管理費用,但卻沒有達到應有的效益。每年有80%的基金表現不及大盤指數(s&p500、納斯達克、道瓊工業)時。隨著低成本指數型基金和ETF 的豐富,主動型基金將繼續資金流出。 主動型基金並不是高投資成本的唯一罪魁禍首。 如果你正在活躍買賣ETF或股票並在買賣時支付手續費,要注意手續費累積起來的成本! The long-term data repeatedly document that investors would benefit by switching from active performance investing to low-cost indexing. – Charles Ellis 長期數據證明,投資者將從積極主動投資轉為低成本指數報酬率將會更高。 –查爾斯·艾利斯 Index funds have regularly produced rates of return exceeding those of active managers by close to 2 percentage points. Active management as a whole cannot achieve gross returns exceeding the market as a whole and therefore they must, on average, underperform the indexes by the amount of these expense and transaction costs disadvantages. – Burton Malkiel 指數基金定期產生的回報率比活躍交易者高近2個百分點。積極的管理並不能實現超過整體市場的總收益,因為這些費用和交易成本導致表現落後於指數。 –波頓·麥基爾
4.分散投資 分散投資可以管理風險,不會因為單一個產業不利因素導致本身資金嚴重縮水,做好分散投資,可以讓表現較差的產業被其他表現較好的產業彌補,從而降低市場波動的影響,簡單說就是"不要把所有雞蛋都放在一個籃子裡"。 當你投資太多具有相似相關性的資產,也會增加風險並降低潛在收益,這也稱為"Diworsification",由彼得·林奇(Peter Lynch)創造。 你應該將所有的資產分成儲蓄、共同基金、ETF、股票、房地產、REITS,組合成一個投資組合,並對其進行管理,且固定時間平衡你的投資組合。 Wide diversification is only required when investors do not understand what they are doing. – Warren Buffett 當投資者不了解自己在做什麼時,才需要廣泛的分散投資。 - 沃倫·巴菲特
5.你應該以長期投資的心態去投資 考慮長期投資,忍耐是一種美德。 歷史數據表示,隨著時間的過去,堅持到底的投資者往往會脫穎而出。 複利和時間是你最好的朋友。讓他們為你工作,他們會為你的投資組合創造奇蹟。 市場的漲跌是必須的。就像海浪一樣,潮起潮落是自然週期。 如果你的投資還沒有任何起色,讓他們繼續隨波逐流,並隨著時間的流逝而成長。 試圖賣在“頂部”和買在“底部”是沒用的,賣的時候,總是想著多賺一點,而錯過了最佳賣點,買的時候總是想要,買在最低點,而錯過最佳買點,沒有人可以成功抄底、也沒有人可以成功賣在高點,妳去看高點與低點的成交量總是少量的,只有運氣好得人才可以做到,買入好的公司,放著就行了,不要想著我先賣掉,在低價買回,有時候光手續費、課稅,可能這樣一來一回都是做白工,更何況有時候賣掉,結果卻買不回來。 如果你可以在賣最高點,買在最低點,all in幾次,沒多久你就是全球首富了。 Investing should be more like watching paint dry or watching grass grow. If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas. –Paul Samuelson 投資應該更像是看著油漆變乾或看著草生長。如果你想要刺激,去拉斯維加斯花800美金。 – 保羅·薩繆森 I never attempt to make money on the stock market. I buy on the assumption that they could close the market the next day and not reopen it for five years – Warren Buffet 我從來沒在股票市場上賺到錢,我假設他們可以在我買入後的第二天關閉市場,並且五年不重新開放市場。 - 沃倫·巴菲特
6.應該定期重新平衡你的投資組合 決定長期投資後,並不意味著你應該永遠"設定並忘記它"。 一個好的投資策略是每年最少檢查一次你的投資組合,以確保資產分配的比例符合你的策略。 由於不同資產在一年中的表現會有所不同,因此在固定的時間(自己設立)使資產分配回到一開始預定的樣子,可以維持原本的風險,不會使風險變高。 重新平衡也算是另類的,停利、攤平,表現好的資產賣掉一點,保留利潤,表現較差的資產,逢低買入。
7.請準備一筆緊急備用金 為緊急情況存一點錢。可以把錢存在銀行或其他現金等價物(容易轉換為現金的金融工具,例如國債,短期債券)。這是分散資產的其中方式之一。 當生活發生意外時,不用賣出長期資產,也不會再股市低迷的時候賣出股票。 將你的資產視為一大筆投資,其中緊急備用金只是其中的一部分。 只投資你可以承受損失的資金(閒錢),因為所有投資都帶有風險因素。 The four most dangerous words in investing are: ‘this time it’s different. – John Templeton 投資中最危險的四個詞是:這次不同了。 –約翰·坦伯頓
8.要讓投資變的簡單 投資成敗在你的能力,越簡單越好。不要使你的投資太過於復雜。 設置定期定額 始終保持投資狀態,可以在股票便宜時使用平均成本成本購買更多股票,而在股票昂貴時購買較少股票。 你不喜歡定期平衡股票以及沒有挑選股票的眼光時,可以考慮投資全球的低成本ETF或是追蹤大盤的ETF。 Don’t look for the needle in the haystack. Just buy the haystack! – Jack Bogle 大海撈針後。卻只買了乾草堆!–傑克·博格爾 It’s bad enough that you have to take market risk. Only a fool takes on the additional risk of doing yet more damage by failing to diversify properly with his or her nest egg. Avoid the problem—buy a well-run index fund and own the whole market. – William Bernstein 必須承擔市場風險,已經夠糟糕的了。只有傻瓜會不使用分散投資而承擔更大損失的風險。 為了避免出現問題-直接買一個運作良好的指數型基金擁有了整個市場。 –威廉·伯恩斯坦
9.你應該投資自己 沒有什麼能比你自己積累的知識更能提升你的投資能力和資產。 難怪最富有的人也是個書蟲。 學習,向他人學習,然後做出自己的決定。 投資自己是一項終生任務,必須持續進行下去,直到死去。 如果想要在這個世界歷史上留下深刻的一筆,你必須知道自己在做什麼。 An investment in knowledge pays the best interest. – Benjamin Franklin 對知識的投資將會帶來最好的收益。 - 班傑明·富蘭克林 喜歡我的文章幫我點個讚,也可以追蹤我的卡稱或是來我的網址看看
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共 15 則回應
國立中興大學
又分散投資、又要投資自己、還要緊急備用金,我還是先老老實存錢好了😂😂
B1 資金小的時候,確實薪資來源是比較快的, 先從投資自己開始,一起加油! 你也可以all in風險大,回報率高這樣才迷人、刺激,比較符合台灣人的性格,愛賭~只是不推薦
在這邊討論一下定期定額這件事!我們都知道定期定額到最後沒辦法平均成本,只會讓你整體的投入資金變大,那到這種時候您會建議放著?還是出清換其他標的繼續定期定額呢?
B3 先確定這隻股票適合長期持有,如果適合我建議可以加大投入資金然後間隔時間變長,利用複利的效果繼續創造價值,或是去尋找第二隻投資標的定期定額,而且還可以分散投資,慢慢建立自己的投資組合。 如果是ETF可以選擇第一個方法 如果是個股可以選第二個方法 如果出清,賣出還要課稅而且手上又有大筆資金,讓資金停滯會降低資產累積的速度。
菲利普費雪 那段是說: 市場上充斥著知道價格卻不知道價值的投資人
B5 謝謝你,我會努力增進自己的英文的
國立臺灣海洋大學
千萬不要追高啊 看看TDR. .…...咦? 每個人都有自己的投資策略 能在股海生存就是好策略
B6 我的英文很爛啦😂 我想不是英文好不好的問題 你會把意思看錯可能是沒想一下那句話的整體意思
國立屏東科技大學
老巴所說的分散投資那一段 其實是在抨擊其他經理人身為經理人卻買進自己不懂的東西
黎明技術學院 數位多媒體系
發文附ig合理 合理 請附對帳單 如果您是賺錢的 講得都合理 是賠錢的就...
B10 我用的是長期投資,10年後我會給你對帳單,如果你是想要炒短期的這邊不適合你哦~ 你不可能使用長期投資卻又要馬上有收益吧? 我選擇較安全的方式投資。 經營ig也是投資的一種,如果你想要也可以一起 還是請你指出文章的錯誤,我們可以一起討教一下,謝謝你。
第一條建議改成 追漲。把錯誤歸為投機,有點不妥。有時,對的投機,獲利超高。
B12 謝謝您的建議,我覺得投機的解釋是賺取價差,想要快點取得收益這個心態,追漲也是投機的其中一個部分,所以放上追漲或投機我覺得都可以。 新手投資人 可能沒有您這麼多的操作經驗,容易在一輪的投機操作下就虧錢了。 所以建議新手不要投機~ 感恩你的留言~也恭喜你賺錢了
想問 對於美股一翹不通 所以想從台灣的股票開始 請問能多講解一些關於 台灣 ETF的嗎? 美股只知道 s&p500 但是想說英文差 還是先不要碰
B14 你可以參考這篇文章 他研究的蠻仔細的
英文差我覺得不會影響到投資美股。 可以看一下美股跟台股的差別,如果會怕的話還是選擇自己清楚的項目投資喔!