給社會新鮮人的15個投資建議,來自35歲的祝福

給社會新鮮人的15個投資建議,來自35歲的祝福 一直想寫這個題目很久了 目前35歲的我,一直在思考我會給社會新鮮人什麼投資建議 我在剛畢業時,資產只有30-40萬 在工作後的第一年(2016年) 存到人生的第一個100萬 工作後的第八年,資產累積到1,000萬 廢話不多說,直接上15個投資建議 重要性我也有排序,最前面的是我認為最重要的 1.了解自己的強項-訂定短、中期工作計畫 會把這個寫在第一點的原因 就是對於投資而言,本金實在太重要了 一定要充分了解自己強項 從強項去確認自己適合什麼工作 當然,也要評估此份工作未來的薪資漲幅 3-5年後的升遷計畫 是否有跳槽機會 對於我自己而言,我認為薪水實在太重要了 所以找自己喜歡的工作 vs 薪水 我選擇了後者 2.認識複利-世界第八大奇蹟 複利這件事 就是連愛因斯坦都說是世界第八大奇蹟 早點認識他,他會讓你少工作幾年 帶來可觀的財富 Google財務計算機,或是看我之前的文章 我都有一直強調複利的概念 也有些情境case說明可以參考 這篇文章有舉例
3.最好的投資時間-就是現在 剛進入社會的你 可能會一直思考什麼時候開始投資 要等低點在進場嗎?要一筆all in還是定期定額? 歷史告訴我們,市場只會一直上漲 這是不變的真理 所以只要有人問我要什麼時候開始投資 我都會說最好的日子是10年前,其次就是現在 長期持有公司自然會每年帶給你相對應的報酬 4.多看投資經典書籍-錢都寫在書中 有錢人為什麼會變有錢?其實答案都寫在書裡 很多書都集結了該作者10-20年的投資精華 你不去看這些經典書籍真的太可惜了 我到現在還是一直熱愛看書,我會先去誠品翻 通常一個下午就被我翻完,真的覺得寫的超讚 我會買一本放在家裡定期再拿出來翻 Ex: 窮爸爸富爸爸、持續買進都是我的必推書單 5.不碰不懂的投資-錢要投資在自己懂的地方 我自己不懂生技、不懂虛擬貨幣 我就不會去碰 我買的公司或是ETF 都是我自己研究很久長期看好的標的 當然有時候遇到市場不好也會跌個狗吃屎就是 最近又剛看NFT的新聞,真的很有感 6.買入資產-除非必要不要買入負債 你要了解什麼是資產 資產是會給你帶來收益的(現金流入) 像是股利、債息、租金,資產就是要持續的買 短期而言可能會有價格波動 但持續買進累積單位數 所得到的現金流入 就可以慢慢的cover你的生活所需 至於負債,前陣子的山道猴子很紅 例如檔車、汽車 除非必要,建議不要太早買 不然你賺的錢其實都拿去繳利息了 7.記帳-判斷需要跟想要 如果你不知道你的錢花去哪裡了 真的建議要記帳 我自己是記了3-4個月的帳 期初雖然很累,覺得超麻煩 但透過記帳你才能真正了解你的現金去向 然後通過反覆檢視,去找出一些不必要的花費 當你已經可以判別需要跟想要 就可以不用記帳了 畢竟記帳真的太花時間 要把時間花在更有意義的事情上 8.建立個人的資產負債表-每個月盤點 我每個月都會盤點自己的資產負債表 去跟上個月的資產負債表比較 看看淨資產有沒有增加 如果有增加那就還OK 如果下降就去檢討下降的原因 若是市場環境不利因素(EX升息),那就暫時不管它 若是某隻股票突然表現得很差 就會去檢討是否要設停損點出清該檔估票 當你統計了幾年 若你的淨資產是一直朝右上的曲線上升 那就代表你的財務有慢慢的走向更健康的路上 9.訂定財務目標-4%法則 財務目標簡單來說 就是你要訂定一個可預期退休的資產數字 舉例而言,我預計45歲累積到2500萬資產 到時候就算公司fire我了 我也可以靠這筆資產的現金流活下去 至於這個數字要怎麼算 這是經過實證研究的 可以用預期月被動收入/0.04*12得到 假設我退休後每月預期要花83,333,就用83,333/0.04*12可以得到 相關文獻可參考Determining Withdrawal Rate Using Historical Data by William Bengen, 1994 4%法則的秘密,以下這篇文
10.認識ETF-懶人投資福音 如果你是投資小白 不想學基本面分析、技術分析 那ETF一定是你的好朋友 真的是懶人投資的救星,低成本被動追蹤指數 長期獲得相等市場給你的報酬 真的是不錯的投資工具 這篇文章有詳細說明ETF
11.市場恐慌時要勇敢買進 這點超重要,有聽過別人恐懼我貪婪嗎 我目前最賺的標的 都是市場恐慌大跌,我彎腰撿鑽石的結果 當下當然會覺得很抖很怕 但現在回頭看都非常感謝當時的自己 12.了解勞保&勞退-60歲後的現金流入 這裡攸關60歲後的現金流入 你一定要去了解勞保跟勞退 至少要知道勞保的老年年金怎麼算 確認雇主是否要幫你投保 勞退的話,用自己名下手機加健保卡 就可以上網查到 這裡附上查詢教學
13.學習基本面分析-買個股必知 如果你想投資個股 你就要對這家公司的基本面有所了解 這家公司的獲利模式、競爭對手、上下游供應鏈議價能力、是否有訂價權、是否有護城河、未來產品的走向、是否有品牌力 每年公告的財報EPS、ROE、自由現金流量、負債比這些都要有所了解 然後利用P/E Ratio或DDM模型去推算出合理股價 去比較合理股價與市場價格是否有落差,就可以去執行買或賣的動作 14.多跟有投資的朋友交流-教學相長 我自己在出社會後 有被朋友拉去一個投資的LINE群組 剛好裡面都是熱愛投資的朋友 每天都會有不同的時事討論 然後分享自己的觀點 賺錢時一起慶祝,住公園時一起睡 在不知不覺中,自己的投資概念也被強化 甚至了解了很多不同產業 **請注意勿加詐騙群組唷 15.關心時事-提高財商敏略度 這邊所謂的關心時事,就是重要的經濟大事件 例如美國通膨率、中國寬鬆貨幣政策、俄烏戰爭、友岸外包這種大事件 我自己是早上的時候,會看一下經濟日報網站 把重要的時事掃一下,我自己也推薦youtube文茜的世界財經周報、追劇時間Emmy 運動的時候都會搭配看一下 看到政治的就直接跳過 你要了解時事 才會知道你的資產為什麼會上下波動 如果真的發生很不利的事件,也能即時做出反應 以上,是我給社會新鮮人的15個投資建議 最後加上一點,如果可以,不要開槓桿 歡迎追蹤
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