投資小白最適合的進場策略-定期定額

最近的股市對小白而言確實有吸引力,特別是聽到身邊的朋友談論股票,每個報酬率都非常漂亮。這讓人既羨慕又有些害怕,擔心自己會在高點進場成為傻瓜,想等待低點出現,但機會之門卻始終不開。如果股市持續上漲一兩年,豈不是就要一直觀望? 這種既期待又怕受傷害的心態很常見,每個投資者都會有。如果要給這些小白投資建議的話,我會說:「現在不適合一次性大額投資,但也不適合保持空手。」 「蛤?那到底該怎麼做呢?」 我會建議用「小額定期定額」的投資方式參與市場,股價上漲時,可以參與獲利,股價下跌時,持續買進,降低持有成本。 #長期向上的市場 定期定額的前提是找到一個「長期向上」的市場,這點非常重要。 如果你相信這個市場長期能發揮價值,定期定額就是最好的策略,反之,如果是一個下跌的市場,你再怎樣下攤買進成本,也不會獲利。 至於怎麼判斷市場是否長期向上: 1. 靠平時知識的累積,判斷未來趨勢 2. 以歷史股價走勢,判斷是否為震盪向上 兩點相比之下,第一點的重要程度大於第二點,因為投資是看未來,第二點僅能當作參考,就像是看後照鏡開車,只能知道歷史績效好,但為來表現如何就不得而知。 附上兩個不斷向上的市場,第一張圖是代表美國S&P500的ETF(voo),第二張是代表台灣大盤的ETF(0050),這兩者都是目前台灣討論度最高的市場。
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代表美國S&P500的ETF(voo),圖片來源:google股市
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代表台灣大盤的ETF(0050),圖片來源:google股市 ## 投資成本平均化 定期定額的最終目的就「投資成本平均化」,大家都知道股市是一個上下波動的市場,有時高有時低。透過長期定期定額,會讓你的投資報酬率會趨近於市場的平均。 只要這檔ETF長期向上,最終都會取得不錯的收益。前提是必須要有足夠的耐心,即使在市場下跌也要持續投資,不能因為市場下滑就中途停扣,一旦遇到反彈,就錯失降低持有成本的好機會。 #自動化的投資 當投資者目睹自己的投資不斷下跌時,往往難以置之不理。許多人在看到投資虧損時會選擇忍痛止血,以防止進一步損失,但偏偏這時,是下攤投資成本最好的機會。 我明白,看著到投資不斷縮水令人難受。 在這個自動化的時代,有個很好的發明,可以協助投資人克服心理障礙就是-券商提供的「自動定期定額扣款」功能,只需設定好扣款時間,系統便會在指定時間自動從帳戶中扣款。 當股票下跌時,持續扣款有助於累積更多股份;而當股票上漲時,則能夠透過這些積累的股份參與市場的利潤。 #在低點時額外加碼 平常可以透過定期定額的方式進行投資,而在熊市時,也可以利用槓桿或手邊閒置的資金額外加碼,我曾在2022年利用銀行貸款買進006208,現在來看,當時做出了很正確的決定。 雖然時間點已過,但是股市就是不斷的多空循環,未來必定會再次見到牛市的到來。 或許你現在還是投資小白,但透過不斷累積本金和投資知識,當下次機會降臨時,你就能夠在股價低迷時積極增持,加速實現財務目標。 #最後 最近網路上不少都說:「目前是高點最好不要投資,免得套牢。」這句話,可以說對,也可以說不對。 會不會套牢?取決於你投資的時長,目前台股上兩萬點,如果是短期波段或當沖,確實有套牢風險。但長期來看,有可能就是未來的股市低點,就像我上一篇提到,之前不少人把台股萬點當作天花板,但如果現在台股再度回到萬點,你會不會加碼買進? 還是回到投資最根本的核心,你認為台灣未來是否足夠的競爭力?人類的經濟發展會不會持續成長?只要我們處在一個不斷向上的市場,從未來的角度看待眼前的短期套牢,就不值一提。 因此,如果你還在為目前該不該投資?而感到猶豫不決。 「找一個長期向上的市場,並且在能力範圍內定期定額。」就是一個最好的操作策略。 💡想問大家,對台股10年內持續向上,有沒有信心?歡迎分享你的看法 附上我的ig:
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