繼續信貸120萬投資

更新一下最新的中信信貸心得，再度接到中信電銷電話，反正有空聊聊評估看看，也有再持續投入股市的打算，畢竟前面已經借了約170萬左右的信貸，所以並不期待有太好的條件

📌個人背景：職業：公務員年資：5年多年齡：26歲月薪：約76k（本業年薪計算後平均，不包含額外收入）薪轉：台灣銀行用途：投資理財 📌信用狀況：目前使用信用卡約18張第一張信用卡是台新黑狗卡持續使用中，無繳最低紀錄，也沒有遲繳紀錄，每期都是全額繳清，無預計借現金紀錄，使用信用卡不僅拿回饋，在信用分數上也有很大的幫助，好的信用也是個人重要的資產之一 📌已信貸 📍土地銀行對象：公務員金額：80萬利率：中華郵政2年期定期儲金機動利率+0.485%，目前為2.205，如有升息會調升利息年限：7年，分84期查詢費：100元月繳：目前月繳10240、剩餘金額約50萬 📍永豐銀行 📌貸款資訊：對象：不限（個人背景不同利率會不一樣）金額：95萬利率：個金放款/房貸指標+0.6% 目前為2.31，如有升息會調升利息年限：7年，綁約2年查詢費：0元手續費：3000元月繳：目前月繳12205、84期剩餘金額約85萬 26歲信貸質押230萬投資

📌中信信貸期程： 5/13接到中信信貸推銷電話，說考慮看看 5/21 申請上傳財力證明並付股票庫存及交易明細，股票也能當作收入計算，進而提高貸款成數 5/24 審核通過額度169萬考慮中 5/30 決定撥款120萬 5/31 早上入帳 📌貸款通過條件：對象：不限（個人背景不同利率會不一樣）金額：120萬利率：個金放款/房貸指標+2.3% 二段式利率前三月1.68%，後續為4.03 年限：7年，綁約1年查詢費：0元手續費：3000元總費用年百分率：3.93% 月繳：約16374、84期

📌以上三筆信貸金額合計約月還38870 📌心得： 1.目前規劃：在可以負擔能力內借好借滿，利用信貸存股投資，來看到7年後會累積到多少，其他信貸也是7年，要綁就一起綁吧，資金主要還是用在投資，分批投入績優股與ETF，持續每年複利，拿到股利、獎金再滾入，若未來想要降低每月還款金額，再拿去質押還款信貸也是個選擇，個人是看好台股在沒有地緣政治風險及天災情況下，5年內上看3萬點以上，至少現在做的每一筆貸款投入沒有後悔過 2.超過負債比：或許有個疑問這樣貸會不會超過月薪22倍，目前所知僅中信會算入股票庫存、股票交易紀錄、是可以貸到這個金額沒問題的，所以最好順序會是公股銀行先借，拿到相對低的利率，買了股票先放著，後續再和民營中信借，可以拿到最多額度，若先和中信借額度被用完公股銀行是不會再借的

3.利率比較高：若跟前面兩筆土銀和永豐比當然是高一些，我覺得也是合理，這兩筆就會吃掉每個月的可還款金額，也會影響信用分數，算過120萬7年總利息約為17萬，一年獲利5%就好也約有42萬左右獲利，相信獲利是不難且如果和質押相比，信貸繳的利息因為會還本金，所以利息會比較少，120萬如果拿去質押不還本金續借7年2%利率，大約就是17萬利息，和信貸120萬3.9%利率所付的利息差不多 ‼️小建議若以往投資經驗都是賠錢的，先檢討策略哪裡有問題，先別急著借貸投資，不然只會擴大虧損而已，有一定投資經驗和獲利再來評估研究以上沒有任何投資建議，也沒有任何業配與財務利益關係，單純心得分享～也可以留言討論，盡力解答謝謝