小白理財的第一步

淡江大學

最近剛看完《有錢人換你做：管好4筆錢，財富滾雪球》這本書覺得收穫蠻多的分享給一些正準備理財的小白～

先把自己的錢分成四個部分規劃每一筆資金把錢投資到適合的商品中 1️⃣活錢管理：指流動性較大，屬於隨時都有可能要存取的資金 2️⃣穩健理財：指6個月～3年內，或許有具體用途但無須隨時動用的金錢　 3️⃣長期投資：屬於預留到未來，通常是超過3年以上不會動用的資金 4️⃣保險保障：是指在不確定的未來中，為安穩生活奠基的資本根據自身擁有的資金使用時限與需求分散投資於債券、基金、股票、保險等投資錦囊們： ⭐找到適合自己的產品對於金融產品好不好只是其中一個因素做決定最關鍵的是合不合適用基金為例有些一天可以實現超過20%的漲幅但也需要承受一天-5%、-9%的跌幅拿錢重押不一定適合多數人保險也是就算找到一款性價比極高的網紅重疾險在投保時發現身體有個小毛病不過關那這個好保險也不適合你 ⭐修練管理情緒的能力情緒管理能力對投資結果很重要在交易未來不確定性的預期要常常面對恐懼和貪婪保持平穩的情緒才能從波動中獲益記住資本市場的規律是「短期恐慌下跌不改長期上漲趨勢」

⭐線性思維：看排行榜買基金避開投資常見的邏輯誤區很多投資新手常根據基金排行榜來買基金但追高殺低是股市裡常有的事情大多數投資者都是虧錢或零和遊戲所以根據排行榜買不一定最好某一年度的冠軍基金和墊底基金大機率是因基金本身的風格、行業配置極端化遇到市場好時就是冠軍逆風時就成了墊底

⭐獲利公式：報酬率≠收益真正目標是收益而不是報酬率收益=本金×報酬率看好一檔股票開始建倉的時候先買一部分試水如果買入後股票下跌就接著買入在攤平成本的同時完成建倉如果剛買完第一筆股票飛漲沒買夠才是最難受的看對了但賺得很少本金夠才能帶來最終的高收益如果市場處於合理或低估的位置可以持續把閒錢投進去在不貴的價位上累積夠多的持股水位 ⭐近因效應：眼前的事情會被放大像一買基金就開始下跌該怎麼辦才能獲利？這種現象為「近因效應」指在一連串發生的事件中，我們會優先關注最近發生的事情你問被套在6,124點的人他們會說最好早早離場你問在2,440點大舉買進入場的他們會說股市根本就是提款機要把自己放到離市場遠點的地方以整體的視角來看待投資從以日為週期到以月為週期到以年為週期不斷拉高視角更容易看清市場趨勢的全貌而非每天隨機的波動漲跌 ⭐錨定效應：被成本價束縛交易賣出也是基金投資的重要環節就像是情侶分手 1️⃣當初愛它的理由消失了（你當初看上這檔基金的原因是什麼？是跟風買進還是真正看見它的好？） 2️⃣相處後才發現，彼此不合適（接受不了大波動的人，不適合重押成長型基金） 3️⃣目前有更好的選擇（這裡需要慎重，不然就是顧此失彼）最終的賣出決策不應該基於你的買入成本應該關心的是 1️⃣手上現有的資產是否還是好資產？ 2️⃣現在的價格貴不貴？投資就是做減法長期投資觀念：好資產+好價格+長期持有希望這些能夠幫助到一些投資小白大家還有什麼投資技巧嗎？歡迎分享～😍