不藏私｜6大信用貸款陷阱全揭露！廣告利率有詐？

隱藏在看似誘人的貸款條款背後，卻可能暗藏陷阱（注意事項）。下面列出六大常見的銀行信用貸款陷阱（注意事項），幫助卡友在申請貸款時保持警惕！陷阱1. 不合理的超低利率廣告上常見的0.88%或1.98%超低利率，乍看之下似乎非常優惠，但這些利率通常僅適用於短期優惠階段，隨後的利率可能飆升至2%至16%之間。這些廣告僅針對信用優異的申請者，普遍申請人很難獲得如此低的利率。因此，申貸前應充分了解利率條款，不要被「超低利率」迷惑，而忽略長期成本。

通常：廣告上寫0.88%是指第一段利率，時間大約1~3個月，第4個月之後則是第二段利率，範圍大致上是2%~16%之間，綁約最少一年，有些甚至會綁2年以上，綁約期間都不能提早還款，因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準，不要看到第一段利率0.88%就覺得超便宜，一定要申請這家銀行的信貸。陷阱2. 低月付金的陷阱月付金看似輕鬆負擔，實際上可能隱含了長期高額的利息成本。通常貸款期限越長，月付金越低，但總支付的利息會大幅增加。因此，在選擇貸款時，需根據自身還款能力權衡月付金與總利息支出，避免選擇看似負擔輕鬆，實則總利息昂貴的方案。陷阱3. 提前清償的違約金很多信貸產品設有「綁約期」，如果在綁約期內提前還款，會被罰款3%至5%的違約金。這種條款對於短期資金需求者來說，尤其要謹慎。如果你在近期有大筆收入進賬，不建議選擇綁約期過長的貸款方案，以免因提前還款而支付不必要的違約金。陷阱4. 開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費銀行在信貸中常會收取開辦費、帳戶管理費、徵信費等多項費用，這些費用可能讓貸款的總成本增加不少。特別是當貸款金額較低時，這些手續費甚至可能超過利息本身。因此，在計算貸款總成本時，應將這些額外費用納入考量，並通過「總費用年百分率」來進行全面比較。常見手續的費用： -開辦費/手續費：3,000~9,000元 -帳戶管理費：3,000~9,000元 -徵信費/查詢費：100~500元陷阱5. 一段式 vs. 階梯式利率許多貸款產品採用階梯式利率，即前幾個月適用低利率，而後期利率大幅上升。比如，一開始可能是1.68%，但幾個月後利率升至8%或更高。因此，對於長期貸款，應著重於「第二段」的實際利率，而非僅看廣告中的低利率，避免最終支付的總利息大幅超出預期。陷阱6. 避免輕易申請貸款每次送出貸款申請，銀行都會查閱申請者的信用報告，並留下「新業務查詢」紀錄。如果你的聯徵紀錄上，3個月內有超過3次「新業務查詢」紀錄，大部分銀行都會婉拒申貸，隨意送件信貸申請最直接導致的後果，就是可以申請的次數減少，能拿到滿意的額度利率的機會也就跟著減少了。 Loan編也教大家三招「3大方法避免掉進銀行信用貸款陷阱」詳情點閱：

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