假消息!轉帳備註會扣分?扣分7大因素一次看
前情提要:
近日網路上掀起「轉帳備註被扣分」話題,有網友指出銀行轉帳備註內容可能會影響個人信用評分,甚至會影響到未來辦卡、貸款的資格。有位網友分享自己轉帳的備註截圖,其中包括「親子鑑定費」和「屍體處理費用」等標註,並聲稱這樣的備註會被銀行永久保存且無法撤銷。然而,台灣事實查核中心迅速回應,查證後指出此說法並不屬實。每週持續更新理財、信用評分、貸款知識懶人包/短影片
ㄧ、信用評分計算標準有哪些?
聯徵中心的信用評分計算標準共有三大類資料,聯徵中心蒐集了這三大類資料後,依照內部的公式計算得出最終的信用評分。
1.繳款行為類:信用卡、授信借貸(信貸、學貸、貸款)以及票據(匯票、本票及支票)的還款行為。
2.負債類:負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等等。
3.其他類:新信用申請相關資料、信用長度、保證人資訊類等等。
二、信用評分多久更新?
信用評分平均3個月左右會更新一次,實際的「聯徵註記」則有長有短,最短的3~6個月就會消除,最長的像是破產宣告紀錄甚至需要10年才會消除,以下列出最常見的6種聯徵註記,多久才會消除。
三、信用評分扣分的7大因素
1. 信用卡或信用貸款遲繳:遲繳是信用評分的重要扣分項目,特別是連續兩次遲繳會對信用紀錄造成負面影響。銀行通常將持續遲繳視為信用風險,因此會影響貸款申請的成功率。
2. 連續申請多家銀行信用貸款或信用卡:多次申請貸款或信用卡會留下一連串的「新業務查詢」紀錄,若超過一定次數(如3次以上),會被銀行認為有急需資金的風險,影響貸款與信用卡申請的審核。
3. 使用信用卡預借現金:預借現金通常會讓銀行視為有資金壓力,長期大量預借現金的紀錄會被視為高風險行為,影響信用評分。
4. 使用信用卡循環利息:只繳最低應繳金額會啟動循環利息,顯示使用者無法全額清償,銀行可能視此為財務壓力的一種表現,進而影響信用評分。
5. 信用卡使用額度過高:超過信用額度的50%會被視為資金使用的風險指標,建議保持10%~30%的使用率,以維持良好的信用表現。
6. 信用卡永久額度過低:代表銀行認為你的信用不好,不值得更高的額度。
7. 隨意剪卡:信用卡的使用年限也稱為「信用長度」,是信用評分的重要部分。若頻繁取消信用卡,會縮短信用長度,使銀行難以持續觀察用戶的信用行為,影響評分。
四、聯徵分數查詢方式
線上查閱
-以個人電腦查閱(自然人憑證)
-以行動裝置查詢(TW投資人行動網App)
實體書面申請
-郵局代收辦理(雙證件)
-親臨聯徵中心櫃台辦理(雙證件)
-郵寄申請
備註:每人每年都有一次聯徵查詢免費的機會,如果要查第二次則要每份新台幣100元。
常見迷思:自己查聯徵會扣分嗎?
回應:聯徵中心會將用戶自己查詢的紀錄歸類為「自查」,不會列入信用評分,也不會影響貸款或信用卡申請的成功率,且銀行查閱只會看3個月內的被查詢紀錄。
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