尋求父母退休生活費準備的建議
國立臺灣大學
如題，因為父母年紀漸長，我計畫今年起，每個月提出兩萬元給他們作為退休準備。
因為父母不善理財，我評估目前也不適合直接把生活費給他們（他們也沒跟我要過，但特殊日子會給些心意），所以我在想有什麼方式可以提早為他們的退休及老年生活做準備，故懇請各位卡友給與建議。以下是我想過的方式：
1. 請父母開股票帳戶，但不讓他們操作，每個月丟錢去高股息ETF（如0056、00878等類），讓他們領股息。
◇ 優點：不用承擔額外的稅。
◇ 缺點：怕他們會因為知道有這筆錢，財務更不自制自律。
2. 我開獨立股票帳戶，每個月丟錢進去市值ETF（如0050等類），這筆錢在我心中就是屬於他們的。在他們有需求時再逐漸售出。
◇ 優點：不用擔心他們亂動。
◇ 缺點：ETF變賣會有額外的手續費及稅等開支。
◇ 註：以市值而非股息型ETF為主的原因，在於現在還不需要這筆現金流，卻要從現在開始付稅。
3. 希望卡友們若如果有任何其他建議，可以指點及分享。非常感激！
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＜家庭背景＞
我是長女，26歲。還有一個25歲的弟弟，邊讀碩邊國考中，老實說不確定會考到幾歲。
父母年紀皆50後半。生活習慣和作息都不是太好，父檳榔及酒、母肥胖及菸。他們不願意做健康檢查，但就日常生活上，目前尚屬健康，只是也明顯能看出逐漸衰老的現象。
父母不太願意跟我揭露具體財務狀況，但我只知道自幼都是看著他們為錢的愁容、到處借錢的電話中長大。我知道的狀況大概是：
1. 共同經營生意，經營不善又不肯放棄。
2. 皆無勞保及保險。讓我很擔心未來潛在的醫療花費。
3. 租屋人生到約五年前購入第一個不動產，現值約一千兩百萬左右。
4. 現金存款約六十萬。無任何股票等投資。
5. 很喜歡用企業貸款及貸款整合貸款，所以負債越滾越大，不含房貸估計還有三百萬的負債。利息已經藉由貸款整合，逐漸控回比較可接受的水準。以前有段時間是借高利貸。
對我而言，父母的財務一直是個深淵。因為他們不善理財，基本上就是拿到十塊就可以燒掉十一塊，缺口就是借借借滾滾滾。反正開公司很好貸款。最差的時期，沒有任何抵押品，公司那年金流也不好，地下錢莊找正讀者台大一年級的我簽名，以學力作為未來還款能力的依據。
所以我一直不敢跟他們揭露我的財務狀況，尤其我曉得他們有一點以子女養老的期待，且他們在我剛出社會的時候就有試探過我，去年也有拜託我幫忙信貸過，但我以自身無能力拒絕了。所幸我過得很節儉，所以確實也看不太出來。在他們認知中，我應該處於可以負擔自己，但也沒什麼額外能力的狀態：年薪成長中，目前近一百萬，有定期投資的習慣但不曉得多少，還在付學貸。
＜我的實際狀況＞
目前出社會三年多，年收入在出社會頭兩年大概是七十萬左右。在去年，本副業都大成長，目前約一百五十萬。
- 現金（含緊急備用）：約五十萬
- 投資：（市值型ETF為主）：約兩百萬。
- 貸款：僅有學貸，但穩穩繳款沒太大問題。
- 無房無車。
因為是去年開始收入才有顯著成長，而且出社會以來，花費不少補齊自幼不足的內容：牙齒矯正、眼睛雷射、醫療保險、一些身體問題治療等等。今年開始，每月應該可以多兩萬餘裕，因此計畫用於給他們的退休生活準備。
雖然把自己安排得好好的，但對於父母老年及退休生活的準備，對我而言又是一個新的領域，例如感覺醫療費很可怕又不知道多少，僅有網路搜尋而來的概念，所以想到就手足無措。希望可以尋求各位一些指點，麻煩了，謝謝！
