最近因準備重新整理、裝潢，身為貸款小白的我開始尋覓銀行信貸方案
在版上及各大網路論壇爬文受益良多，這幾天也順利撥款了，回來分享個人經驗
個人背景提要
目前任職：公教機構約聘雇人員
年收/年資：55萬上下，此份工作已滿2年
信用卡：持有共18家銀行，各期帳單皆全額繳清
其餘貸款等占用DBR費用：無其他貸款，無循環，信用卡保費分期尚餘13萬左右
信用評分：貸款前查分為滿分800
送件順序 華南(D)→台新(D+1)→將來(D+21)
華南(申請日+1拉聯徵)
71萬，84期，利率2.38%，手續費3300，無綁約，總費用年百分率2.52%
當時評估公股銀行裡已有往來，信用卡額度較高且使用率高的，所以選擇華南(嗚嗚信用卡殞落了)
華南審核速度出乎我意料之外的快，大概五個工作天就回復，且直接是這個利率
不囉嗦，不拖泥帶水，但也不給我殺XDDD
台新(沒有拉聯徵?沒收到聯徵中心的通知信件)
90萬，84期，利率7.32%→2.6%，手續費5000→2000，綁約18個月，總費用年百分率2.67%
台新是薪轉銀行，所以一開始就有列入考量名單，然後在線上填寫試算讓專員打來
一開始專員評估利率不會太好(大概是要表現出特別簽的努力及誠意?)，他會等初次結果出來之後另外再把利率調降
最後也是有成功調整，我覺得很不錯，而且專員也是很主動積極的回應，對談下來的感覺很舒服，也不會強迫推銷
但專簽利率有壓期限，給約一周的時間考慮
將來(聯徵拉2次，申請日+1、申請日+3)
92萬，84期，利率3.58%，手續費0，有綁約但不清楚多長，總費用年百分率3.58%
因為爬文都推各家網銀，所以這間是在華南跟台新都已經有結果的時候才送
送出申請後又陸續看到提及將來近期審核案件多 速度比較慢的情形
D+2 進線客服請他們註記急件
D+4 10點多接到照會電話(2次，一次是手機，一次是辦公室電話在職確認的照會)
當天中午12點左右就收到app核貸通知
利率比較不理想，所以有再進客服請專員回電爭取利率
D+5 專員回電，說明爭取利率一為主管權限放行只有3%，二為同業競爭並詢問目前有的利率
聽到華南的利率後，說明我案的最低只能到2.8%，所以就直接請專員撤銷，但專員說要另外進線客服另案派單才能徹
撤件這點覺得比較麻煩，無法一通電話完成
另外補充一銀
在送將來前也有在線上試算送審，接獲專員來電說明因為非正式公務人員、老師
所以目前最低僅能給到2.705%，因為高於華南與台新，所以就直接請專員撤件沒有進聯徵
心得：
一直以來對於銀行拉聯徵，普遍都會建議短時間內不要超過三間
所以一開始設定的目標就是一間公股一間薪轉，後來爬文才多送了一間網路銀行，也沒想到將來會是裡面結果最差的😂
回頭檢討，其實時間允許的狀況下，應該多訪幾間銀行，聽聽專員初步評估的狀況再做決定要送哪幾間
不急著送出正式申請，審慎評估以避免聯徵紀錄過多
提供經驗給大家參考
希望能讓同為貸款小白的朋友多點處理的方向
