IB盈透證券｜海外券商-小資族的9點真實體驗（慎、有雷！！）

嗨大家！好，跟你分享IB盈透證券的真實使用心得（教你如何避坑！美股開戶不踩雷指南⚠️）先聲明，我不是什麼超專業投資顧問，也不是財經KOL，就是一個有經驗的小資族，每個月省吃儉用，大概定期投存3 萬塊每半年買一次美股，主要是大盤 ETF長期存股。從大學開始接觸投資，默默也用了幾年海外券商了。我一開始是從 Firstrade 開戶開始，後來也用過 TD（現在是嘉信證券 Charles Schwab），最後才轉向 IBKR（盈透證券）。這篇就是想分享我為什麼現在主要都用 IB，以及在開戶、下單、客服、稅務...等過程中，遇到的一些雷⚡️和驚喜💡。如果你正在研究美股開戶哪一家比較好？或者在猶豫要不要選擇IB盈透證券開戶，我相信這篇會對你超有幫助。希望對想開戶、或剛開戶還在摸索的朋友有幫助。以下純粹記錄我的踩坑、避坑、推薦日記！ 🧠 想了解更多也可以參考這些 FB 社團（我自己很多疑問也是從這邊學來的）： ➡️

（專注 IB盈透證券，教學很全面） ➡️

（三家海外券商，資訊較雜，較少人發文） 📣【什麼是盈透證券？】 IB 全名是 Interactive Brokers，是一家美國上市公司，股票代號 IBKR。成立於 1978 年，是目前全球最大、能交易商品最齊全的券商之一，除了美股，還能交易： -歐股、日股、澳股、港股… -美國公債、公司債、可轉債等 -ETF、基金、期權、期貨、外匯整體來說，它是我目前用過功能最完整的一家。 📣【IB盈透證券使用心得】 1️⃣ IB開戶很快速？收不到驗證簡訊超崩潰如果你最近準備 IB開戶（也就是盈透證券開戶 / 開IBKR帳戶），這一段你一定要看！目前 IB 有開戶優惠：每入金 100 美元，就送 1% 等值的 IBKR 股票，最多可以拿到 1000 美元的贈股。不過老實說啦，我自己覺得這種優惠就是「當小確幸」，別當成主要原因，畢竟我們投資的 ETF 一天的波動可能就超過這個獎勵 😂 📖 IB盈透證券開戶教學文（這篇是我目前看到資訊最詳細、還會持續更新的，感覺作者真的有在長期使用 IB，他的IB教學文章很多。）：

- 講回來，雷在哪？我今年年初推薦朋友開戶 IB，結果...一開始就卡關！他完全收不到手機驗證碼，我當場超尷尬，因為我自己當初開戶很順、沒遇到問題，結果朋友出包害我顏面盡失 🤦‍♂️ 後來爬了好多文（IB中文社團真的很有用，謝謝Caven），才發現這是近期台灣門號常見的問題，IB 的簡訊驗證在某些手機門號上會直接「被吃掉」。 🛠 解法也不難，這邊整理給你： ✅ 方法一：開戶時就直接選「用 App 驗證（IBKR Mobile 二階段驗證）」 ✅ 方法二：如果已經卡關，打電話給客服，請他們幫你綁定手機 📖 當初我是看這篇解法教學救回來的，真的超實用：

-------- 2️⃣ IB中文訊息客服不見人影！我都靠ChatGPT溝通 IB 的客服類型蠻多的，包括：電話、Email、線上聊天。我最喜歡用的是「線上聊天客服」，因為快速又不用講電話。但用了幾次之後，我發現一個大問題： 1.中文客服不是24小時 2.就算平日白天開啟聊天室，也常常「等老半天沒人回」後來我乾脆放棄等中文了，直接找英文客服（真的比較快！）問題是，我英文程度大概就是高中畢業的水準，要自己用英文描述問題，根本撞牆！所以我開了一個大絕招：直接用ChatGPT 幫我翻譯要問的內容，然後複製貼上給 IB 客服 😂 IB客服幾乎都能秒懂，也都很快就幫我處理好。 ChatGPT 不只會寫報告，處理 IB 的客服問題也是真的強！大推🔥 📖 ChatGPT 官網

📖 IB客服操作教學（操作步驟＋哪裡找聊天視窗）

-------- 3️⃣ 下單界面有點複雜，新手會迷路剛開始用 IBKR（盈透證券）下單時，真的會慌！例如：我最近想要買AAPL，下單搜尋「AAPL」結果跳出一堆符合搜尋的產品，包含除了股票之外還有債券、基金...

我整個人傻眼 🤯，明明就是要買 AAPL，怎麼這麼多版本？後來我學到一個超實用的方法，分享給跟我一樣的新手：「確認三項關鍵資訊，就不會買錯」 ⭐️ 就是這三個資訊： ✅ 股票代號（例如：AAPL） ✅ 交易所（例如：NASDAQ） ✅ 即時股價（例如：205.3 USD）確認完後回來 IB 介面，比對這三項資訊是否一致，就可以放心下單。 📌 下圖：用 Google 查的樣子

📌 下圖：在 IB 找到正確標的後下單的樣子。下單前將三大資訊確認過！就沒問題囉～

IB盈透證券的下單教學、介面介紹我主要是看這兩篇文章 🔗IB盈透證券美股下單教學

🔗IB盈透證券介面介紹教學

📣【為什麼我後來主力放在盈透證券？有感優點！】以下是我自己覺得最有感的幾個優點👇 -------- 1️⃣ IB盈透證券活存利率真的有感，但記得檢查有沒有「被誤扣稅」！ IB（Interactive Brokers）有一個我超愛的優點，就是——閒置資金會給利息！不像 Firstrade、嘉信證券（Charles Schwab）那種幾乎 0 利率，IB 是真的會給你現金利息，而且比台灣銀行高超多！ 📌 像現在（2025年）IB 的美元活存利率是 3.83%，不過這是階梯式利率： -前 1 萬美元是沒有利息的 -後面部分才開始計算利率 -資產越高，利率越好 📌 下圖：這張圖是我查到的活存利率（2025/5/5）

- 但這邊有個重點要注意⚠️：我有看到IB交流區有人說被扣了 30% 稅，我一開始超驚！我記得非美國居民的美國利息收入應該免稅！（例如美國公債 TLT，存款利息）結果一查才知道是——誤扣！我們可以向客服申請退稅。IB客服：記得每年要更新 W-8BEN 表格，就能避免未來再被誤扣。這點我覺得 IB 做得算不錯啦，至少後來都有退回來，也有提醒我們要更新表格。但新手如果沒注意，真的很容易忽略自己利息被吃掉的事實 😵 難怪IB中文交流區的版主，一直提醒每年2~3月記得看退稅，看是不是有被誤扣稅。 🧾 IB退稅查詢方法如下：登入 IB 官網 →「業績與報告」→「報表」→「活動」→ 選時間 → 查看報表 📌 下圖：報表截圖「代扣稅」欄位顯示的負值 = 被扣稅「正值」則是之後系統幫你自動退稅（TLT 是美國公債ETF，前年「先被扣稅」今年2~3月「退回稅」）

📌 下圖：面這張補充說明報表中的各種利息項目 -貸方利息：IB 給我們的活存利息 -債券息票支付：買債券收到的利息 -借方利息：你跟 IB 借錢時產生的利息

-------- 2️⃣ 債券ETF配息、資本利得也會自動退稅！IB這點真的很佛如果你有投資美債ETF（像 TLT）、或是美國公司債ETF，應該會注意到：配息時常常會被預扣 30% 的稅金，讓人心情超不爽 😭 但好消息是——盈透證券（IBKR）這些稅金之後是會自動退還的！不只債券ETF，就連某些高股息ETF（像 SPYI、QQQI）裡面配出來的「資本利得」或「資本返還」部分，也都會在隔年自動退回！ 📌 下圖：可以看到 2024的預扣稅後來都有加回來。（這是2025/3月的帳戶報表）

而且不只有我遇到，社團裡面也有人問過一樣的問題。問：「SPYI 和 QQQI 去年配息被扣稅了，結果今年 IB 有退嗎？」 ✅ 結果：有退！其他人直接去問 IB 客服，得到的回覆是：雖然配息當下有扣稅，但後來經 IRS（美國稅務機關）重新分類後，發現那部分是「資本返還（Return of Capital）」佔了 94.1%，所以盈透已經幫你自動退回來了，不需要報稅也不需要自己去申請！如果你也想查查自己有沒有被退稅，可以看這篇教學（我就是看這個學的，市場先生最近也有寫！但內容差不多） 🔗 IB盈透證券自動退稅查詢

-------- 3️⃣ 可以投資全世界的股票！? 但不是人人都能全開通 🌍 大家都說「盈透證券可以投資全球股票」是真的沒錯，但……重點來了：不是每個人都能交易每一個市場！我以為開了 IBKR 帳號就能買遍世界？Sorry，我們這些台灣用戶還是有「地區限制」的 🥲 📌 下圖：這是我有資格（台灣用戶）能交易的地區股票（打勾的是我已經申請通過），可以發現並不是每一國都可以！例如：IB明明可以交易印度股票、南韓股票、台灣股票，但這些我們都無法交易。

不過真要買！也可以投資ADR（美股掛牌的外國公司）舉例來說，你想投資印度的電信龍頭、南韓的科技公司，其實很多都有發行在美股上市的 ADR（American Depositary Receipt），用 IB 一樣可以買到！ -------- 📣【最後關於大家常問的幾個迷思，我也來幫忙釐清一下】 🙋 IB手續費一定是0.35美金起跳？我實測後發現不是！這應該是我在 FB 社團看到最多人誤會的點。很多網路文章，包括像市場先生那篇，都有提到「IBKR 最低手續費是 0.35 美元」，但我後來實際去翻我的交易紀錄，才發現這說法「只講對一半」！首先我們要先知道：盈透證券交易會收手續費，主要有兩個收費方式 -IBKR Pro 階梯式：0.0035~0.0005 USD/股 -IBKR Pro 固定式：0.005 USD/股 📌 下圖：IB官網費率頁面截圖如下（建議選階梯式）：

📌下圖：這是我自己真實的交易紀錄，我買了一股 ABVC，當時成交價 1.28 USD，結果手續費只收我 0.01 美元。

這筆我是用「階梯式費率」下的單，依照每股 $0.0035 來算，本來就很低，但還有下面這兩個潛規則會影響最終金額： ✅ 最低手續費0.35 USD ✅ 最高則不會超過「成交金額的1%」所以我那筆下單金額是 $1.28，手續費就是 $0.01（剛好是1%），完全合理。 - 說真的，我以前也被「0.35美元起跳」這個說法誤導，還以為每筆交易都貴貴的。後來才知道根本不是這樣 😂 我不會去說別人是騙人啦，很多部落格都是幾年前寫的，可能那時候還真的是0.35起跳；或是沒更新、沒注意有1%這條。總之，資訊會變，我們還是要自己驗證過最安心 💪 ❗️提醒一下：預設帳戶不一定就是「階梯式費率」，你可能要自己手動切換！可以看下面教學文章<「IB盈透證券手續費」固定、階梯選誰？

-------- 🙋 所有用戶都可以獲得SIPC保障？不是喔！只有開「美國盈透」（IB LLC）的用戶才有 SIPC 保險。如果你是香港或其他地區的帳戶，那無法保障SIPC有保障。 ⭐️不過台灣用戶都只能開美國盈透（IB LLC），所以是有保的，這點可以放心。 -------- 🙋 IB開戶推薦朋友獎勵，穩拿1000美元？很多人以為只要用推薦連結開戶，就能「穩拿1000美元」，但實際情況其實是這樣： 1.每入金100美元，會拿到 1% 價值的 IBKR 股票（不是現金） 2.最多可以拿到 $1000 美元等值的 IBKR 股票（也就是你入金10萬美元） 3.股票會漲跌，實際賣出時不一定還值1000 4.而且美國政府還會預扣約 30% 的稅這點我一開始也是以為穩拿，結果看了 IB 中文社團其他人分享的實測，才發現現實不如想像 XD。不過說實話，有拿總比沒拿好～如果運氣好剛好 IBKR 股價大漲，那還是很香！ ❗️提醒一下：如果你要分享自己的推薦連結給朋友，記得你帳戶裡的「淨存款要超過 2000 美元」才算有效推薦人資格。（要不然被推薦人拿不到 1％贈股。）這是我的IB推薦朋友連結（有效連結，你可以用）：

如果你用我的連結IB開戶「一個月入金1萬美元，並維持一年，我可以拿到200美元」很難，所以不用免強！ 🔗 IB贈股活動介紹＋注意事項

❤️ 最後總結一下～以上這些，都是我自己一路用 IB 盈透證券踩坑學來的經驗，真的不是看幾篇文章就能完全掌握的。我很多知識也都是從 [市場先生] 和 [Caven投資成長家] 他們建立的交流區慢慢看、慢慢問來的。如果你最近也在摸索盈透怎麼用，或是有什麼不懂的地方，歡迎留言給我～我會就我懂的盡量幫你解答。當然啦～如果想更快解決問題，我還是推薦你直接加入交流社團👇 ➡️

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