我在26歲存到了200萬
「 我在 26 歲時存到了 200 萬台幣。 」
回頭看，能達成這個目標，關鍵其實只有兩件事。第一，是我在大學時讀了《富爸爸窮爸爸》和《有錢人跟你想的不一樣》，這兩本書徹底改變了我對金錢與理財的看法；第二，是我那近乎強迫症的 J 人個性，習慣把所有事情都提前規劃。也因此，在我 22 歲、存款還是 0 的時候，我就已經百分之百確定—26 歲的自己，一定會有 200 萬。
但說實話，達成這個成就並沒有讓我特別開心，因為這是我規劃好，我知道一定會實現的事。而有了這樣的存款後，我生活中唯一明確的改變，是去麵店的時候：以前只敢點最便宜的乾麵，不敢點小菜；現在我可以點豬頭皮＋豆乾，甚至滷肉飯加大。除此之外，我並不覺得人生出現了什麼重大的轉變。所以我覺得，200萬，真的沒有想像中那麼多。對大部分人來說，我相信他不是一個很困難達成的目標。
而我一直都在藝文產業工作，並不是那種科技業學士一畢業就能領高薪的路線。但我對工作很認真，也持續在下班時間進修學習，因此從 22 歲到 26 歲，薪水成長了很多，而我覺得大家的重心應該也是要放在工作上，而不是一夜致富的心態上。
以我的經驗來說，從 0 到 100 萬，絕大多數都仰賴主動收入；不要以為一直研究股票，就能在這個階段幫你賺到什麼大錢。但當存款從 100 萬往 200 萬前進時，你會開始明顯感受到投資的重要性。這 200 萬之中，大約有 150 萬是我靠努力工作一點一滴存下來的，剩下的 50 萬，才是來自股票的累積。
所以我相信我做得到，大家遵守紀律一定也做得到。而以下是我目前對錢的看法，它不一定是對的，但可以讓大家參考：
👉主動收入（僅適用於員工角色，不適用企業家或自僱者）
1、下班進修，提升自己的能力。
2、能力提升後，有新工作邀約，在其他福利差不多的情況下，薪水比現在工作多20%可以考慮跳槽，或跟原公司提加薪。
3、若下班要多賺錢，少做無法提升技能的兼職，儘量拿自己的一技之長接較高收入的工作，或做也許錢不多，但能對你職涯有幫助的工作。
4、如果你是高所得或是存不下錢的人，可以選擇自提勞退來節稅和強迫儲蓄。但如是低收入、需要生存的人，可以選擇不用。
5、多關注政府的政策，有時可以幫你賺到錢，ex：青年就業補助等。
6、搞懂勞基法，挑選合法的公司就業，遇到不合理的公司就儘早離開。
👉被動收入
1、資產是能幫你持續賺錢的，負債是能讓你賠錢的。
2、搞清以上後，將自己的錢分成四大部分：
💰生活費：每個月月初存入一個月的預估花費，當這個帳戶快沒錢時就要提醒自己這個月已經不能在花錢了。
💰緊急備用金：準備3-6個月的緊急備用金（每個人的標準不一樣），將緊急備用金放銀行「高利活存」，如果高利活存的活動過了，就放定儲，到期自動續存，賺取被動收入。這筆錢沒有什麼事不要去動它。
💰負債：利率高的優先還清，避免負債越滾越大。ex：拖欠的信用卡費、貸款⋯。利率低的如果你把錢放高利活存都還比較賺的話可以晚點還。ex：學貸。
💰投資費用：扣除生活費、緊急備用金、負債。剩下的錢全部都拿去投資「自己真的有搞懂」的東西。
3、承上投資費用，如果你的投資工具是股票的話，請認清自己是散戶，不要認為自己能長期打敗市場。如果沒做功課的能力，就不要一直短期殺進殺出和當沖。就做長期投資存股，跟著市場走，定期丟台股大盤ETF、美股大盤ETF，每個月有收入就固定去買。
4、承上，如果你不缺現金流，就丟市值型的。缺現金流就丟高股息的。未來績效哪個好我不知道，也沒有人會知道。你只要確定自己買哪一種長期抱得住就好。而對長期投資來說，在心態層面股價大跌你應該要開心，畢竟你可以用更便宜的價格存股。
5、承上，長期投資大盤ETF請將「所有」股票借券，賺取借券的收入及避免被扣配股息的手續費（券商會用權益補償給你股息，免手續費。）
6、不要借錢去投資，那不是投資，那叫賭博。如果你清楚算過你投資的金額怎麼算勝率都穩賺，那就可以去借貸款投資，如果有1%的不確定，或是你根本沒有頭腦很清楚的計算過勝率，就不要去這樣賭博，然後騙自己在投資。
7、不要傻傻的去把錢給別人投資，而你也不知道你究竟投資了什麼，會一直想要你的錢幫你投資的人，你要好好留意他到底賺了你什麼錢。
👉主動支出
1、消費使用信用卡賺取回饋，少用現金
2、信用卡每月設定自動扣款，全額繳清，不要分期付款，避免循環利率
3、消費都用載具刷，省下每月對發票的時間，也提升發票中獎率。
4、每一筆支出都記帳並分類，讓自己知道現金流向，像我是使用自製的excel表，並分餐飲、交通、娛樂、送禮、儀態、寵物、物資採購、進修費，每個月我的excel都會自動跑報表，讓我知道我哪一個花費比例太高，下個月需要調整或是檢討。
5、要買貴的東西前（這可以憑每個人自己的標準而定），我會先寫在一個慾望清單上，不會馬上去買，然後我會過1-2個禮拜再去看一次這個慾望清單，並確認我還是很想要買我才會買。
6、承上，如果買貴的東西，是為了當生財工具的話，可以去買，但一樣建議要經過慾望清單的2個星期審核，並在審核的階段分清楚你買的東西到底是資產還是負債。ex：我工作會需要跑很快的電腦，所以我有買Mac studio，後來我接幾個案子的確很快就把錢賺回來了，而電腦也讓我節省很多工作時間。
👉被動支出
1、清楚了解自己有什麼被動支出一直默默在自動扣款，像是Spotify、youtube會員、netflix 、手機上網吃到飽、健身房課程等等，並時時刻刻問自己真的有需要這個服務嗎？沒有必要的東西就暫停訂閱。
2、好好了解自己保險有什麼，並依照自己的年齡和生活環境去做好保險規劃。我自己在存這兩百萬之外，我也有把我的保險也都整個想好和買好了。
3、承上，請學一下年化報酬率怎麼算，當有業務員一直跟你推銷儲蓄險和投資型保單時，請保持清楚的腦袋好好算數學，當你會算年化報酬率時，你自己也會知道買的東西是不是好的。
以上，我認為只要好好遵守以上紀律，就能夠快速存到一筆錢。而你永遠要在意的絕對不是你的存款多少，而是你的被動收入是否大於你的主動支出，而這個被動收入是否能越滾越大。因為這才是財富自由的關鍵。
而最後，我覺得要釐清：
「 錢對你的意義是什麼？」
我認為錢存了，就是要花，而不是一直存著，但你花的東西對嗎？
對我來說，錢是為了買自由，我與大部分人一樣，都還是社會的奴隸，我們都過著不自由的人生，在固定的時間，去上著班，或去做著別人認為你應該要去做的事。
但那真的是你期望的人生嗎？我一生中最後悔的時光，就是我爸爸在血癌臨終前，因為我擔心家裡的經濟狀況，白天的正職、下班案子接到爆掉，365天都在工作，一整年半夜常常睡在醫院的躺椅上。而最後我爸爸離開的前一兩週，我還被「賺錢」這兩個字綁著，而不能好好陪在我爸爸身邊，我感到很後悔。
「如果當初我有錢我就不會過著這樣不自由的人生吧？」
也正因如此，我對金錢的看法發生了改變。
我不再覺得「有錢」本身有什麼了不起，真正重要的，是你是否願意、也是否有能力正確地使用它。讓你在人生中，能和你愛的人、也愛你的人，一起度過單純而快樂的時光，而不是因為不自由，而感到難過，甚至為了錢而爭吵。
而存到錢這件事，真正帶來的意義，不是讓你過上多奢華的生活，而是讓你在某一天，當你愛的人、你愛的寵物需要幫助時，不會因為你沒有錢，而什麼都做不了。也讓你在遇到那些你想拉一把的人時，不會因為經濟能力不足，而失去伸出援手的資格。而你也不會因為不自由，而沒辦法在對的時間去你想去的地方，認識你想認識的人，過你想過的人生。
希望 大家都能夠正確地擁有錢，去過自己想要的人生，好好的陪著自己所愛的人。
