刻在基因裡的窮人思維

工程師

前言一個抓眼球的心得分享我就是上一篇的作者，因為沒有分享我的經歷，所以感覺好像只是在炫耀自己很會投資，其實剛好相反，我只是在描述一段我投資的轉變與成長(應該多少算有點成長吧？)，說真的平凡無奇，但確實非常真實的經歷。

理財板

工程師4/30

[長文]出社會從20萬到2000萬的投資歷程

這裡統一回覆一下每個人進來都想回的類似留言，首先我的績效真的很普，我知道。因為就算到今時今日我的目標只是超越大盤或是等於大盤，再來我這篇文章的重點就不是在教大家要如何短時間致富，因為我就完全不是短時間

❝ 引用的文章

我父母都是公務員，從小我爸媽教導我，黃賭毒絕對不能碰，而股票就算是他們想法裡的賭。他們買保險買外幣，就是不碰股票，就連到現在我爸媽都不希望我花太多時間碰股票。這就是為什麼我對於股票的操作一直以來都讓各路高手們無法接受。我很喜歡暇學習，喜歡嘗試各種實驗與研究，但我是很保守的人，在對於金錢與資產或是人生的選擇上，我都非常保守，感覺這是因為我家庭的因素，但我覺得從小的教育一旦根深柢固，基本上要改變可能就不太可能了。吳淡如常說，我最相信的一句話就是人賺不到認知以外的錢。其實我覺得這句話不是這麼的精準，不僅僅只是認知的問題，誰念過巴菲特的自傳書籍都可以懂巴菲特的投資邏輯，但懂歸懂，做歸做，你心中的膽識與見解會讓你對決策的差異。現在你去問一個菜鳥都知道all in指數，就能躺平賺到退休。問題是你有再少的錢，或是說再多的錢，也做不到all in。人很難打破自己的常規，所以要變成有錢人，只有學習一點都不夠，重點會是學習的路上，還多做了什麼，我投資了十年，學到的理論很多很多，但對於我資產的投資配置，根本不值一提，因為空有理論是沒辦法在你做完決策之後安心的吃好睡好的。所以每個投資的方法重要的不是你懂什麼而是你能怎麼做，更準確的說是你敢怎麼做？有100萬的時候股票市場剛創高4萬點，敢all in 0050嗎？如果是一千萬，兩千萬呢？十年前的我，就算只有一百萬，我也不敢，現在的我就算有一億，我也敢。什麼理論什麼數學原理都是沒用的，敢跟不敢只有一念之間。當然這個敢不是傻勇，而是十年來的點點滴滴去累積出來的心態與想法。我沒有買房甚至也沒有買車，雖然我從小就被教育買房買車成家生子，這就是人生成功的樣貌。但我曾經被一本書給改變了想法。富爸爸與窮爸爸。我現在的父母就像書中窮爸爸，他們兩個當公務員，培養了三個小孩長大，雖然不是真的窮，但他們一生中賺的錢都是來自勞力所得，而我從小被教育的觀念也是如此。他們有房地產汽車，他們有錢，買新車買房子，覺得這些東西可以給他們安全感。這種安全感是大多數人類都會喜歡且去追求的。說真的我不覺得有什麼不好，如果把投資的想法跟人生的哲學一起討論，不投資股票，養活三個孩子都沒有學貸，退休後可以每天在國內車宿旅遊，不能算是人生勝利組嗎？就台灣所有人的標準來看肯定是排在中上，說不定有前20%了。但如果想進前10%，沒有達成錢滾錢的被動收入，那薪水或退休金肯定要很高了，如果要到前5%甚至前1%，那你估計只剩下投資這條路了，因為勞力所得終究有限。所以，投資真的沒有好壞高下之分，你夠生活，能安心睡著安心吃飯，就是對你來說最好的投資方式。甚至是一毛錢都沒有拿去投資。也是最適合你的投資。如果現在股票開始跌跌到市值歸零，全台灣公司都下市，我爸媽一樣可以天天去旅遊不用擔心，那這種投資方式(完全沒有投資)，不也就很適合他們嗎？所以每天努力的去尋找聖杯，找尋最厲害的投資方法，最厲害的報酬邏輯，根本沒有什麼意義，因為你做不到就是做不到，不是技術上的做不到，而是在你心裡無法克服的恐懼做不到。我在一開始做股票的時候就把這件事當作是一個事業，一個公司營運，我說服我自己這是在創業而不是賭博，每天認真的研究就是要給自己一個底，如果真的失敗了，我已經努力了，盡我所能了，所以，我才可以負責任的去執行每一次的計畫。早期我的投資理念是資產配置，30%債券70%股票。但因為當時軟著陸的擔憂，我改成70%債券30%股票，就穩健投資的概念裡，這兩種做法都沒有單壓一邊，概念其實偏向景氣循環投資法，不預測高地點，只對大景氣週期做出些許的配置修改，但後來債券效率太差所以改成5：5。真要說什麼邏輯或是想法，就是穩健，因為我無法做出賭博性質的決策，這是已經在我想法裡無法被改變的一個核心觀念。但在富爸爸窮爸爸的書本裡，我學會了一個很重要的觀念，資產與負債。這個觀念也是我能夠賺到"這麼多"錢的核心理由。如果沒有槓桿，如果買車買房，這些獲利都會被大幅的壓縮，試想我爸媽不希望我玩股票，那你覺得他會同意我質押槓桿嗎？他們覺得我總有一天會因為玩股票賠到負債累累，我在他們心目中就是好賭成性且到處借錢的"了尾仔"。說真的如果是十年前的我自己肯定也是這樣看。這個人不是神，就是賭徒。股票投資2.5倍槓桿，借超過一千萬。但現在的我覺得，借一千萬買房是投資，借一千萬買0050也是投資，本質上沒有區別，只是風險屬性不同而已。就算我現在來看航海王的操作也是賭徒。就算他成功了每一次的交易，即便他終其一生都是成功的交易，我也覺得他是賭徒。也許在很多人的認知裡他們是成功的投資專家，但我覺得只要沒有理論與研究的結果去設計出來的交易方式，又或是說短期的操作都是賭，因為他們沒辦法達到100%的勝率。不過當然沒有真正100%勝率的投資，除了定存。但加入時間長度之後有趨近100%勝率的投資方式。這就是我覺得投資跟投機最大的差別。當然我現在不是要跟你辯論投資與投機的差別，你先保留你的想法，就算你聽完我的想法之後還是覺得我是錯的，那也可以繼續保持你本來的想法，反正留言板討論不是你沒有那個耐心，不然就是最後會變得好像在吵架，所以我不是來這裡傳教，也不是來找架吵，只是想說說我自己的心得。但如果回頭去看短期投資，跟期貨等等的短線交易，搭配上合理的操作確實可以成為投資的一個環節，但它不會是全部。曾經有個分析師說，真正帶來巨額財富的都不會是短線交易，因為他當分析師三十年來沒有看過期貨賺大錢的人。我也能想像如果有人告訴你他期貨獲利一百萬，五百萬，那他可能沒告訴你他在長線布局中獲利幾個億，這才是他能夠在期貨賺‘’大錢‘’的底氣，因為他有後路，所以期貨只是加速工具，如果他賺這麼多錢只是期貨單壓的結果，那運氣賺來的實力會賠回去。每一個短線交易有個核心的想法，大賺小賠，這個方法確實是可以用短線來賺不少的錢，但從我的角度來說不是快慢的問題是效率的問題，長線投資或是景氣循環投資，才是真正退休後能夠無腦無壓力的投資方式，每天看盤短線交易，距離退休就是有很長一段的差距，因為我本來的計畫就是退休財富，所以多餘的操作，只是希望找到一個加速的方法。當然有人的交易是一直在加速階段，但未來會不會把賺到的錢部分放進長期投資呢？還是沒有想過退休要永久的做一個交易大師。反正我也沒有想知道就不用討論了。我也覺得我都投資方式沒有特別厲害，因為我本來追求的長期投資年化報酬率就是8～10%，所以我的配置才會如此樸實無華。合理的投資報酬率，就更可以確定我在投資而不是豪賭。所以即便過了十年，我也不是一個投資專家，而是一個普通規劃退休的中年平凡人。真要說看完我的文章能夠學到什麼，我覺得可能也沒辦法，去找找那些短時間爆富的操作分享文，可能才是你想知道的交易邏輯。