前言：老喬做這行很久了自然累積不少客戶，可能是覺得我能力還不錯費用也比坊間合理不少～偶爾會遇到客戶結案後將我推薦給別人～
遇過介紹給朋友的也遇過介紹給親戚的，但同一個月做了兩對姐妹的信貸整合還是第一次，這週就讓我們透過四個不同案例來分享，也讓老喬留個紀念🤣
——————————————————————————————案例❶ L姐姐⬇️
任職於知名藥廠已達11年職稱為業務，115年勞保投保金額提升為33300，年收自述約55萬但很可惜老喬看了客戶的薪轉及報稅資料後發現該公司是底薪有申報但獎金領現，通常這種情況也只能用「看到」的數字認列，所以薪水只能抓三萬出頭負債如聯徵上所示主債務為彰銀兩筆信貸餘額約27萬，但信用卡有高達28萬的卡循，而且信用卡永遠只繳最低，起碼我看近一年都是⋯
客戶一開始諮詢時擔心自己條件很差不會過，但說真的我怎麼看都覺得要過不難就額度問題而已，第一次核下來條件是48萬/84期/8.58%月付七千多需代償兩筆彰銀信貸餘額，
但老喬對這個結果不是太滿意覺得客戶值得更好的條件，而且應該把信用卡一起處理才能把整合效益最大化，因此跟銀行申覆後改核60萬/84期/6.9%，除了代償彰銀信貸外把永豐/中信/玉山三張卡也吃掉了，需配合剪卡。
原本薪水信貸+卡要繳三萬多現在變9千，結案下班😏
然後客戶就介紹她妹妹給我了
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案例❷ L妹妹
（正常對話不是應該開頭會說我誰xxx的妹妹嗎？我還是看了她的勞保後才回想起我前幾天是不是跟誰說過這是約聘🙄）
妹妹是農業部牧場管理人員，如圖看完資料老喬即表示有空間可承做，也表明因為薪水不高整合完現金不多利率會比姐姐稍差，因為這種約聘的人員普遍拿不到太好的條件，除非聯徵很好看還是剛好遇到行員很缺，正如我跟客戶說的一樣雖然檯面下都知道是保證續聘但銀行還是會覺得會有風險⋯
妹妹的勞保也是33300，但年度扣憑不到40比姐姐少一點算起來就有差，債務狀況也十分類似一筆信貸餘額44萬卡循13萬多，跟姐姐一樣每個月都是繳最低⋯
（我應該說果然是姐妹嗎？）
妹妹送件前擔心也需要剪卡所以想保留扣保費的富邦卡及日常使用的中信卡，老喬表示姐姐是月付比抓不到，妳的狀況比較簡單，好啦反正妹妹核60萬/84期/9.8%，月付9899不用剪卡需代償中信，還完現金只有十來萬但利率從14%多變個位數，現金自行拿去結清卡費會少很更多，再結案😏
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案例❸ P妹妹
客戶一開始就把狀況說清楚並且勞保+聯徵一起給老喬了，
P妹妹任職於地方政府衛生局兩年月薪約5.5萬，單看工作一定是及格，但債務狀況就是另外一回事了😱，聯徵上主債務信貸還有54.3萬這點還好，常年繳最低卡循33萬就可怕了光最低抓一成月付也要三萬多，融資機車貸手機貸都滿，目前也尚有民間代書的帳在繳⋯我只能說工作背景不差試看看吧，但我真的沒什麼把握😒
送件前客戶說之前有支付命令+個協，甚至有民間代書的本裁，表面上我故作鎮定說會想辦法閃其實內心瑟瑟發抖。
中間繁瑣過程我就省略了直接跳結果anyway第一家銀行因客戶早期信用異常+卡滿兩大缺失只給十萬現金，看到這種結果老喬心裡真是一千隻草泥馬在奔跑，我還為了閃近期融資入帳閃到5/1才敢附薪轉進去😭
（p.s勸大家聰明點以後融資撥款千萬別撥薪轉戶）
所以我又跟客戶討論決定再拼第二家，核45萬/84期/10.49%，需代償富邦/遠東/星展/玉山四張卡，其中玉山不用剪，現金部分跟客戶需求15萬有些許落差但月付一個月可省3萬以上，老喬能做的盡全力了，妳要好好加油👏
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案例❹ P姐姐
（阿怎麼跟L姐妹一樣沒說，老喬是自己發現是姐妹的🤣）
p姐姐也是約聘人員任職地方政府社會局七年，薪水跟妹妹差不多5.5萬，主債務信貸餘額45萬卡循比妹妹好很多只有8萬多但也是每個月都最低（我都看到麻痺了）
也不知道哪來的靈感老喬突然覺得妹妹故事不少姐姐我應該要小心一點，所以透過些人脈花了一點時間去撈了姐姐在銀行端的紀錄，（這次是兩千批草泥馬在奔跑）。
老喬問出的結果姐姐三月送件被婉拒的原因是聯徵被回拉三年，原先那筆信貸因連續多次遲繳有支付命令外，原貸銀行「引導」了客戶做了個別協商但聯徵無註記⋯
（我應該再說一次果然是姐妹嗎？上一對好像也說過🤔）
反正又是一番波折之後核貸115萬/84期/利率不要問非常難看，70萬現金+代償前貸45萬，老喬能做的盡全力了，妳「也」要好好再加油👏
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如標題所說：
四個案子分別是兩對姐妹，老喬一共選了三家銀行去承做，原因無他正是我常說的「每家銀行的標準不盡相同」。
一個有能力的貸款仲介要心知肚明什麼條件放在哪裡會是機會最大的好結果，除了拼命提升自己能力別無他法。
與其整天盜A圖拼B圖吹噓自己過件率多高，花錢請演員戲，買大量人頭帳號編故事都比不上把基本功練好再精進重要，這一行要透過害人讓自己賺錢很簡單，但我始終認為貸款的核心是先幫人解決眼下問題之後才是自己的口袋。
老喬在圈子裡也算老屁股了，年輕時也想過只要用心做就能幫這個行業洗白一些，後來發現根本無能為力。
因為就算你做100件好事也比不上同時有101個人在做壞事，而偏偏這個行當裡壞人遠比好人多出太多，隨著年紀漸長也沒那個力氣有遠大抱負了，但求無愧於心吧～
題外話，除了我自己以外「J.C銀行規劃」也是一位你值得關注他文章的同業，因為只有我們這些少數人是先講觀念才做案件，並且敢把整個對話過程跟客戶情況一五一十的秀出來，不是只有一堆噱頭卻沒有邏輯，「先誠實再成交」或許只是一句廣告台詞，但這句話絕對值得每個人烙在心上。
希望每一個關注我們的朋友在瀏覽我們發文的同時，多去看看那些所謂的「細節」，那才是你們真正需要的知識😉
老喬碎碎唸，我們下次見🤗
