這是極少數老喬沒先看過客戶聯徵就送進去銀行的案子，因為送件之前我就已經先獲得一個最有利的籌碼～ 「繳款正常」。 8/5客戶諮詢尋求轉貸，去年7/25向x銀行申請整合核貸70萬/12%/84期，代償兩筆連線一筆渣打中放信貸及三張信用卡至今已繳滿一年並過綁，目前狀態將來銀行一查婉拒且身上屬於完全無卡的狀態。 老喬之前案例常常會提到類似的狀況，專門做代償卡循的銀行會因為月付比抓不到的原因，透過信貸出來的額度幫你結清信用卡並要求註銷該卡，這與申請債權人清冊去申請前置協商是完全不同的，前者信用還在，後者在繳完協商並過一年揭露期之前是銀行拒絕授信的。

多數銀行當然都有承作信貸業務，但真的以信貸為完全主力並且很敢吃代償的其實不多，大部分銀行寧願給一點現金也不願把風險都攬在身上，尤其對負債比高的客群更是如此～ 而客戶口中這家銀行不但不看聯徵分數只看行內評分，而且非常樂意把債權都放在自己身上拉到最高額度，老喬跟這家銀行是老熟人了，因此內查繳款情況自然不難。 而之前情況也跟老喬猜的差不多，當初進去就是很差才要求剪卡代償將信貸額度拉滿才夠一次全包，內部也回覆該客戶繳款沒有問題，但畢竟目前沒有用卡紀錄怕分數跑不漂亮只能送看看☹️ 回到客戶背景身上，任職地方上傳產小公司資本額不高，勞保是妥妥的最低薪資就連申報所得雇主也是滴水不漏用只用29500*12給扣憑，每月就是以不用報稅的加班費另外給薪才有3.6萬的薪轉，老喬只能說這老闆算的真精😏 題外話：台灣的產業生態可能大部分中南部小公司都是如此，但客戶說全公司剩他一個人還要做五個人的工作時，我還是想建議他⋯快逃吧哈哈哈哈哈哈～

案子進行的很順利，最後核貸74萬/8.53%/84期綁約期一樣一年而已，跟去年相比不但一口氣減少近4%利率還有些許現金可以拿，以客戶目前無卡又是同銀行自己還自己增貸的情況下老喬覺得給的相當漂亮，而最關鍵的一點也正如文中的標題那樣：正常繳款不但是很基本的事，更是很重要的事👍 —————————————————————————————— 那如果沒有辦法正常繳款又該怎麼辦？老喬的立場會告訴你最好一次都不要發生，但萬一真的遇到了呢？ 如果是自己忘記了就快補繳，並且請銀行不要送報聯徵，若是已經送聯徵中心就「誠懇」拜託銀行幫你拿掉，銀行不見得會理你，但很偶爾才一次的話通常會網開一面。 第二種是遲繳了又沒錢可以補，這種情況建議直接去電客服告知目前情況，有一定概率會讓你寬限幾週到一個月甚至讓你分期甚至緩繳，但要先說明緩繳是有可能影響之後申貸的。 第三種是遲繳超過一個月以上了，記得銀行打給你「千萬要接」，找的到人跟找不到人在行內的處置方向天差地別，有時候甚至拖到第三個月才一次通報，等於多了一段時間緩衝期去籌錢，畢竟遲繳聯徵一掛上去揭露期起碼一年。 上述只是大概率情況畢竟每家銀行狀況不同，甚至你遇到的催收人員硬不硬也是一個問題😩 很多人喜歡問遲繳還有沒有辦法辦貸款，老喬只能說遲繳分很多種，有沒有補繳發生在什麼時候是慣性還是偶爾都不一樣，還要搭配工作背景債務狀況等等多方交叉評估才知道，建議要詢問之前還是把最新聯徵/勞保明細/所得清單或扣憑/近半年薪轉都先準備好會比知道怎麼解，千萬不要嫌麻煩，我相信你看醫生也不希望隨便被問兩句摸幾下就完事了，對吧～🤷 臭代辦就是臭代辦，不管你收的再合理規劃再用心這個標籤永遠撕不掉，但老喬可以拍胸脯保證，大部分你們找上的根本連臭代辦都算不上，只是詐騙或是小額系統的放款業務而已🥱 —————————————————————————————— 這次其實沒什麼觀念可以多說，追根究底也就四個字「繳款正常」，然後剛好這間銀行我很熟省了一些流程這樣而已，讓我想拿出這個案例出來說的原因是客戶的動作跟最終的好結果讓我想到一句話：「簡單的事重複做」。 我想這句話多數人應該都聽過，繳款尚該如此做人又何嘗不是⋯但真正能貫徹這句話的反而是少數，尤其身處一個隨時要規劃錢的行業⋯ 我常說貸款不只是數學更像一門哲學，每一個案子對我來說都是一個故事，遺憾的是未必故事都有美好結局，老喬做這一行實在太久了，久到我收過客戶的喜帖、油飯、蛋糕，久到甚至也收到過客戶跑路、離婚、過世的消息😮‍💨 久到我辦公室走隨便一圈都能翻出上萬份資料，久到我的文件夾都泛黃了⋯

如果你想在這個圈子待久一點，老喬建議你先把基本功練紮實案件越做越多判斷就會越來越準，然後把你的客戶當朋友別當提款機，先將委託方利益最大化才是自己能賺多少錢，最後就是一開始我們提到的⋯「簡單的事重複做」。 就像老喬常跟我們家小朋友說的，錢沒了再賺就好，人格沒了找不回來。 老喬碎碎唸 我們下次見🤗