114/10，醫療業，年資3年多，薪資約45000多，聯徵800分。無欠費分期卡循。 樂天額度110萬，利率2.12%，120期，開辦費0元，月本息還10181元。 檔期活動：繳滿3期，回饋3000元！ 目前115/10，已還12期

今年升職加薪，薪資來到55000-56000，聯徵670分，無欠費分期卡循。 115/10，又申貸一筆，送審5個工作日。 原本送50萬，列入年終跟其他收入，加上已還的額度，所得出的金額，審核結果為19萬。 看到結果很開心，也覺得很合理，我檢附的薪資單*22倍，可貸金額上限是121萬。 第一筆還12期，未還100萬，第二筆19萬，相當於121左右。條件很好，馬上就按撥款了。

送第二筆樂天前，中信有電銷邀請我，轉貸或單純增貸。原本就有打算找一間認股票資產的民銀送送看，我一開始就覺得不可能轉到比現在更好的，但電銷說先申請轉貸，利率會比單增貸好看，轉貸利率不滿意，再轉增貸，會比較好砍。

我想說轉貸結果可能是5-6%，再往下談增貸。結果中信不出大家意料，跟我說9.99%😊，我直接說與我預期差太多，要退件不送了。電銷說，努力幫我爭取80萬的額度，利率想辦法做到4-5%，但開辦費只能是9000，且上限84期。我有在房貸或其他貸款做功課，以我第二筆信貸來說，一直堅持總費用率3%多，才考慮借。畢竟我本來就沒缺這筆錢，想說有機會提早拿錢入股市複利就借，主動來找我，條件真的不夠好，我質押也才4%，來來回回電銷也老實說，中信除了年薪百萬或大戶，才有機會到3%商議。最後，我也謝謝他，並直接拒絕繼續送件了。 我薪轉是合庫，最近還有調薪，我主動致電詢問，合庫那邊是建議我，可以先養聯徵跟半年財力證明，醫護專案+薪轉利率有機會達到我的期望值，額度初估50-60萬。但我沒有等就先送樂天了😆。合庫我打算還個12期以上再送送看了。 以上是我個人的信貸經驗跟結果，貸款條件根據每個人不同，大家當參考就好。建議先多做功課，不要當下做決定，尤其是電銷，會讓你沒有思考的時間，錯失正確且合理的判斷力。希望也不要特別去罵電銷人員，那是他們的工作，只要堅持不貸，他們也不能怎麼樣，我多是遇到聽到樂天2.12%，都叫我好好保留的專員居多，一直致電騷擾就黑名單舉報吧～