還在思考要不要保寵物險？看完便知

嗨，我是張碩寵物保險年年更改，直到前年才修正為公版條款每年重新找方案的困擾也才終於告一個段落但許多飼主是最近才開始養寵物，或者從來沒買過保險開始在尋找寵物險之後，才發現方案根本不知道怎麼挑越做功課反而腦袋越迷糊三年前因為自己撿了嚴重口炎的流浪貓才發現寵物醫療費用這麼貴...後來才誕生了毛孩有好險毛孩有好險成立三年協助1000位以上的飼主幫毛孩找到合適的保障經手的理賠案例也超過300件我一直致力解決於飼主遇到寵物保險的大小事我盡可能用口語化跟白話文來回覆每個疑問持續不斷地分享，希望能讓每位飼主能建立起判斷力來守護自己的權益不論是方案的選擇、理賠的範圍、條件、條款的細節等等如果自己懂，就不用怕被話術，也不用吃悶虧！接下來我會用簡單的幾個觀念，來讓飼主們自己判斷寵物保險是不是你想要的？ - - - - - - - - - - ➤➤➤ 你會期待寵物保險解決每次的門診醫療費用嗎？如果不會 ➜ 你可以考慮投保，因為目前寵物險的保費大概就幾千塊，針對於住院或手術還是能發揮一定的保障槓桿，以我經手過的理賠經驗為例： 1. 狗狗牙齒斷裂需根管，整套療程含手術大約：30,000 ~ 50,000 2. 自己的貓咪尿結石，住院三天花費：17,000 3. 腫瘤切除，住院3天，手術切除含切片送驗：20,000 ~ 40,000 如果會 ➜ 我會建議你不要投保，因為寵物險申請理賠都需要診斷證明，而診斷證明一張費用大概從200、300、500、600、800、1000我都看過，而寵物險每次的門診額度大概就1~3000，換句話說，實際賠到的金額可能會不符你的預期。我舉個例說明：寵物險門診額度2,000，無自負額，狗狗今天看醫生花了2500，診斷證明書費用1000。來看一下申請跟不申請的實際支出

這樣看起來好像不無小補，2,500跟1,500比，至少還賠了1,000 但不要忘記，我們申請理賠需要

簡單來說，表面上補貼了1,000，但你花了許多時間成本跟隔年續保失敗的可能性總結：所以我通常會建議飼主把寵物保險當作一次高額醫療費用的理賠金，例如：住院、手術。以免碰到那種平時都申請小額門診醫療費用，結果隔年斷保，後來發生寵物住院開刀的事，那就得不償失了。 - - - - - - - - - ➤➤➤ 你覺得保完保險就是一勞永逸，只要寵物看醫生全部都要靠保險來賠嗎？如果是 ➜ 我建議你不要投保，因為寵物險條款內會約定一些疾病不理賠，例如：牙齒疾病、關節退化、白內障、青光眼等等，並不是所有疾病都會理賠。如果不是 ➜ 我會建議可以考慮投保，寵物保險一年保費也就幾千塊，且毛孩沒有健保，隱藏著太高且太多的道德風險，我曾經就聽過一個飼主養8隻浪貓，只投保一份保險來申請理賠，或者跟獸醫院配合，造假病因及診斷來獲得高額理賠金、甚至撿浪貓重複投保保險，然後傷害毛孩惡意理賠等等所以真的無法期待寵物險給的保障額度能像人一樣給到數十萬的額度，但保險公司其實是可以設計這樣的商品的，但如果這麼高的額度，保費一年可能要幾萬塊，飼主試想看看一份寵物險一年3萬元，市場接受度肯定很低，保險公司畢竟還是要營利，不符市場效益，是不會推出這樣的商品的。總結：保險非萬能，能做到補貼，但無法完全轉嫁即便投保了，平時也一定要提存醫療預備金已備不時之需醫療預備金＋上保險，才是最安心的解決辦法。 - - - - - - - - - ➤➤➤ 我覺得寵物險改的很爛，根本沒用，自己存錢就好了阿，不行嗎？一定可以，你可以用你覺得合適的方式來轉嫁風險毛孩的醫療費用一定要靠保險嗎？並沒有！有部分飼主的想法是，我每個月定期定額在ETF，真的要看醫生再拿預備金出來解決就好當然沒問題，你絕對是對的。但我想分享一下我的個人看法，僅供參考、沒有對錯我想先建立幾個前提一、大部份會養寵物的飼主都是有餘力，且對毛孩基本醫療費用有概念的二、大部分會尋求寵物保險的飼主，都是會擔心碰到高額醫療費用，無法負擔的以寵物保險目前一年保費大約落在3-5000為例，通常能換到的保障是每次門診額度：1,000 ~ 2,000 每次住院額度：5,000 ~ 10,000 每次手術額度：30,000 ~ 40,000 如果每年定期定額5,000在0050，從2015開始回測到2025年1月，總共投入50,000 那10年之後會變成12.8萬，年化報酬將近9.7%，個人覺得還不賴。但我必須保證：一、十年間，寵物不會碰到高額醫療費二、十年間，這筆錢我有足夠自律不會花掉三、十年間，我可以不在意市場波動，跌多不停損、漲多不停利但只要我一旦在十年間有個萬一，美好的計劃就會產生變化。例如：我的貓咪平安且健康，我也定期定額了5年，把保費存下來，總共存25,000 但我的貓不小心吃掉了我放在桌上的巧克力，手術總共花了4萬元這時我們的0050剛好帳面是損失的，這時陷入一個很尷尬的狀況我的這筆醫療預備金，我到底要出場還是不出場？還是我先跟朋友借，漲回來再賣掉還他就好？換言之，如果我的帳面是賺的，我成本那麼低，賣掉是不是很可惜？會不會繼續漲上去呀？但無論漲跌，其實都不是最重要的，重點是就算賣掉，也不夠醫療費40,000。如果都不夠，也不想出場，會不會有可能選擇跟醫生說：能不能再便宜一點，或者就選擇不那麼好的藥物或療程？甚至就不治療了。但如果把保險內容搞清楚，切記！要把內容搞清楚，然後再投保。當發生風險時，你管他醫療費多少，反正額度內都是保險公司買單人都不喜歡被反駁，當我的觀點受到質疑時我會用各種方式證明我是對的，這就是人性所以當我們看到有一票人支持寵物保險時，會有另一票人說：笨，自己存就好了，寵物險超廢在反駁的時候，他們都是用心理帳戶來劃分：這一筆是毛孩預備金、這一筆是生活預備金但時間久了當風險發生了，你就會覺得那都是你自己的錢，根本很難去區分哪一筆是哪一筆專用我們應該尊重每個人的選擇，你覺得自己存，我覺得很棒，你選擇保險，我覺得也很好沒有什麼對錯，又不是花你的錢、也不是花我的錢，你自己做決定就好。保險就是保未知的風險，自己存，選擇風險自留也是一種方式。但我個人會覺得保險加上醫療預備金才是最安心的做法就是了。 - - - - 總結如果你覺得保寵物險就是想賠門診費，那千萬不要保，不會符合你預期如果你覺得保寵物險就是毛孩看醫生全部都應該理賠，那千萬不要保，絕對會讓你失望但如果你是理性能了解清楚內容，再去投保，也能認同並清楚我所說明的。我相信寵物險會是能為你補貼不少高額醫療費用的一個靠山。 - - - - - - - - - - - - - 毛孩有好險，致力解決飼主碰到寵物保險的大小事。