#穩健J人的投資理財成長篇

完成國泰世華CUBE App的2025個人年度回饋測驗，看著年度消費與投資回顧，更了解自己的轉變——從有計畫的管理儲蓄，到實際運用，開始學習投資理財，這一年的成長，讓我感受到「原來我真的有在前進」的感覺🥹 先與大家分享我的測驗結果～（回顧年度消費及回饋點數🍃） 2025年一共花了這麼多！會讓人思考到底是花費了什麼🤔

原來！我刷最多的類別是娛樂！其中最大筆消費是相機還有出國的住宿，也發現花費相較前一年減少了4萬元以上，（這值得為自己鼓掌👏）

還可以知道當年度帳戶存款最多的一天，甚至跟前一年做比較，連換匯次數及幣別都很清楚～回顧過去一年努力的積蓄成果，發現2025最後一天比當年存款最少的一天足足多了20萬（多麼值得慶祝🎉）

最重要的！也是這次要特別介紹的重點-「定期定額」 CUBE App整合證券功能，現在除了儲蓄還要學習理財，也就是開源💰 所以我做了新挑戰💪🏻 開啟證券定期定額！

看著年度分析..回顧過去… 還是個剛成為社會新鮮人不到2年的我，過著每天上下班，兩點一線，放假宅在家中滑手機購物，偶爾與朋友外出聚餐，想著出國旅遊看看世界，對未來雖有著規劃，也有建立穩定的資金分配與儲蓄習慣，但總覺得少了點什麼，腦中浮現出是不是可以規劃被動收入的想法便開始產生🤔💭 於是！在2025年決定改變只會存錢、不太敢投資的自己，開始規劃更有效率的資金運用方式，從保守存錢，到慢慢學會風險承擔，希望讓資金不只是累積，而是能持續放大價值，更有效的被運用💰 因此，我想到了國泰世華CUBE App！但是..要如何設定資金分配呢？又要從哪開始著手投資呢？上網搜尋許久.. 藉由這次機會，我想不吝嗇的分享給大家以下分享方法📝 我先使用CUBE App線上開戶，點選 <投資-證券-開始體驗證券服務-立即簽署>

簽署完成後進入下一階段～ <投資屬性分析> 共有三階段：基本資料財務背景、投資經驗目標、投資風險概況這邊可能有人會怕題目太多，不想填，跟你們說～題目與填寫時間都不多，完全不用擔心😌 依序回答後可以得出自己的投資屬性，我是保守型、男友是穩健型

接著最後階段！點選<開始體驗證券服務> 準備好身分證及第二證件，填寫相關資料就完成囉～兩天內會審核完成，我是當天就被審核通過🎉 寄發mail通知，並提供後續證券App的使用方式，同時告知優惠還有必備清單，（不得不說！證券功能能被整合在同一個App真的很讚！還有夠貼心💗）

❗️線上開立證券戶需符合條件如下： 1. 本國年滿18歲之自然人，且未具有「美國稅務人」、多重國籍或「受監護或輔助宣告」身份。 2. 持有國泰世華銀行台外幣活存帳戶且於銀行留存有效手機號碼。之後我建立一個專屬投資的子帳戶，這樣儲蓄、旅遊、每月活用的資金都不會被混著使用，設定每月由母帳戶轉帳固定金額到投資帳戶，由該帳戶做證券交割扣款，超方便，完全不用擔心錢忘記投入而違約！再來就可以開始研究想要投資的標的～透過證券頁面上的定期投資專區查看排行榜，觀察近期熱門標的，也可以觀察歷年走勢、報酬率、殖利率等績效表現，同時還能看到自己的投資現值及報酬率，

當想好申購標的，就可以啟用證券定期定額囉 <選擇標的-輸入申購金額-每月交易日-輸入交易密碼-完成申購> 重點！還可以看到報酬率試算📈 超方便😌

以及若選擇了風險屬性判斷為無法承受的操作系統還會跳出警示，提醒你注意風險承擔喔！

完成以上動作，表示申購成功囉，證券定期定額的好處是投資時間拉長來看較不用擔心買高！這點超級符合我這個保守J人，只要計劃好每月投入資金，等證券自動買入交割即可！（必須給個👍🏻）在這裡也跟各位分享幾個我在CUBE App中常用的功能及服務 1️⃣如何設定子帳戶 <點選母帳戶右邊三點-新增子帳戶-開始閱讀同意條款-寄發驗證碼-完成子帳戶開立> 有目標的人還可以再進階設定目標儲蓄唷～讓自己的資金更清楚的分配運用！

2️⃣每月設定轉帳轉帳時間更改為預約，頻率選擇每月，選擇轉帳日期，預約次數最高可以兩年，同時也幫各位找了轉帳日的規則，可以參考唷～

3️⃣CUBE 權益方案切換這點想必各位都不陌生～每次刷卡前要記得切換方案，這點很重要🥹 之後可以將累積到的點數做現金折抵、出國停車優惠折抵、機票里程數兌換等。 4️⃣優惠券專區不定期到專區晃晃～有時會不經意的發現新優惠！例如： 1.日幣忠誠用戶換匯優惠：當換匯的時候看到這個優惠，內心都會澎湃一下，即便要兌換金額不高，利率可能不明顯，但不無小補嘛！給它換下去就對了😌

2. LINE Pay相關回饋：於期間內至CUBE APP完成領取優惠券，並首次綁定CUBE信用卡於LINE Pay或 LINE Pay Money，累積消費金額滿200元，可獲得50點小樹點；及綁定成功付款每月消費達8筆，即享最高2%小樹點回饋，每月回饋上限100點小樹點 ❗️以上資訊出自CUBE App優惠券，詳細內容請上國泰世華官網或APP查詢確認。好康的還有！ 2026年國泰世華推出的青年專屬簽帳金融卡優惠活動對象為25歲（含）以下用戶，且持有效本行簽帳金融卡（含原KOKO簽帳金融卡或i刷(悠遊)金融卡）之客戶。這是我最後一年可以使用的額外優惠，即將26歲的我先哭🥲 適用的各位請先活動登錄，以免錯失權益唷！ 1.【指定支付】：LINE Pay持有效簽帳金融卡綁定「LINE Pay」消費，即享２%現金回饋，重點！每月回饋無上限！ 2.【指定通路】、【海外消費】持有效簽帳金融卡至「高鐵、台鐵」或海外消費(不限實體通路或網購)，即享3%現金回饋，每月回饋上限為200元。※活動的現金回饋不能疊加計算，如活動對象同時符合【指定支付】、【指定通路】回饋資格，將優先適用【指定支付】2%回饋。 3.【Mastercard簽帳金融卡限定！海外消費限時再加碼，享最高5%回饋】 4.於指定期間內持有效Mastercard簽帳金融卡於海外消費，完成活動登錄，再享2%點數回饋（上限130點），也就是完成登錄並符合活動辦法，當月消費金額在回饋上限以內，就可以享有最高5%回饋（2%點數回饋+3%現金回饋） ❗️詳細活動與登錄辦法請至國泰世華官網查詢總結來說，雖然自己使用CUBE App的歷程不長，能分享一點自身經驗及使用方法，尤其是在2025年邁出了一大步，對於金錢使用認為算是保守的我來說，真的是成長了不少，即便目前投資的金額不多，但透過持續的學習理財與投資，這些小小的投入，相信往後隨時間也會逐漸的增長，回顧這一年的投資理財，最大的收穫不只是資金的變化，心態也改變了許多，從單純的儲蓄，到開始理解如何讓資源發揮價值，還好有跨出舒適圈，才能讓自己更加成長✨ 整體使用下來真的非常推薦「國泰世華CUBE App」給大家～不論是分配帳戶管理日常開銷、外幣兌換的便利性、證券定期定額投資功能，還是信用卡不定期推出的優惠回饋，幾乎把日常財務需求整合在同一個平台，讓生活中的金錢管理變得更有彈性，也更有效率！來自嘉南藥理大學-醫務管理系同學的心得

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