#心得 實體店面創業暨銀行貸款心得雜談 12/30更
大同技術學院
以下內容單純作為心得分享，如果你覺得你的狀況和我差不多就看看吧，有問題都歡迎問問。目前不想被開箱所以關於我自己的資料會含糊一點
公司型態：有限公司
營業位置：台北市大安區
有無股東；無
經營時間：今年第五年
資本額：10萬後增資為100萬，今年增資為250-300之間
貸款歷程：創業頭兩年藉由長輩介紹人脈在南部縣市的台銀用青創分別貸了2次100萬出門，今年底是我第一次脫離長輩人脈圈正式向銀行申請貸款，申請金額約300萬。
這裡先稍微提一些觀點給大家聽聽（雖然都是老話了）
1.原則上設立不到3年的公司貸款金額絕不可能超過你的資本額，除非你有優質抵押品或是超硬的保人，這點是由長輩朋友告知，當初我辦前兩次100萬青創甚至是連申請書都是銀行幫我寫好，然後請我自己拍拍店內照帶著印章去銀行蓋一蓋就過件了，只有被要求資本額10萬太難看，請增資到100萬再去。
2.銀行不吃餅，如果你是餐飲，非日常往來銀行基本上申請書都不會翻開就直接打槍掉，你以為你能像連鎖餐飲一樣能慢慢站穩腳跟逐步擴展但銀行基本上只會認為你是炮灰，而貸款要去加盟的那種只會被銀行當韭菜。
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個人條件：
目前名下房貸一筆900萬
信貸數筆約60萬
農地貸款120萬
學貸30萬
青創貸款50萬
總負債約1150萬
以上負債皆已主動揭露於申請書內
聯徵分數：620分
公司營收：
大前年120萬 純益3%
前年250萬。純益5%
去年420萬 純益-2%
今年暫結營收560萬 純益40%
至於青創申請書方面基本上就是按著格式寫沒特別多也沒特別少，扣除要給的401報表大概就只有4-6頁
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貸款過程：前兩次沒有參考價值，直接說第三次
週四合庫提交申請，週一銀行致電下午會派出副理、襄理、專員，一同到店內訪查，訪談過程約10分鐘，就只是簡單聊聊經營現況、資金用途，離開前放款襄理表示目前青創對我們不是最佳方式，建議用中小微企業貸款，250萬內有利息補貼，且信保費為0.33%比青創低，缺點就是額度不夠我們用，另外50萬會再由青創補上，當然額度需要由我們的報表評估後才能確定（聽到這裡我只想os你是不是還沒看我的申請書），反正利息已經確定，如果你急用明天就能到銀行填寫其他申請書，會提出一些方案給你參考選擇開辦費依最低處理，另外介紹定存方案給你參考考看看不勉強（懂的都懂，不用明說）
「12/30更新」
一早就接到銀行電話約今日到銀行重新填寫中小微企業貸款申請書，目前看來銀行端應該是穩了，中小微貸款目前是250萬內補貼前半年利息，信保費為0.1%，開辦費為0.5%，比起青創優惠很多，預計一月底前完成對保，後續內部評估如果有機會提高授信額度會再告知有沒有興趣改計畫書，然後就是送信保，超過250萬部分以青創補上，有問題會再聯繫我。
老實說我是蠻訝異究竟是他們認為我的公司很穩，還是他們很缺業績，作為公股銀行在收到申請書後一個工作天就派出副理、襄理、專員一同會勘，隔天就能直接進件處理，這速度確實是沒話說了，當然作為回報進件當天在評估完我的收入後也是簽了一張6年期定期定額定存總額約150萬幫他們做做業績，如果貸款有全額過那保險就照著走，如果被砍額度就是另議。
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瑣碎雜談： 這部分我就想到什麼打什麼，你各位就當筆記看
1.我的純益就是個笑話，產品比較特殊帳上有現金我通通拿去堆存貨也比繳所得稅爽，這部分也有告知銀行他們也有接受。
2.店內刷卡機一開始用中信，給了2%手續費，優點是隔天就能入帳，銀行端配合信用卡的活動多，缺點是一個月有固定最低額度沒刷到要付設備費，後來被合庫主動邀請用他們刷卡機，手續費1.8%，沒有最低刷額，除了要兩個工作天內才能入帳以外用起來沒有任何缺點，報修快，有問題分行處理也很快印象最深的是某次銀行開的額度被客人刷爆了，打電話給分行小姐姐一聽到馬上幫我們向總行申請更高額度，為了這件事他還幫我們加班到晚上6點實在是非常感動。
3.如果你的店內單價不高，且不以外國客為主的話，不建議申請運通刷卡，手續費極高，我因為店在商圈內，是被美運直接邀請參加特店手續費1.8%外加兩年手續費全額退的優待。
4.創業了請多多花點時間在自己的事業上吧，不然真的回去領薪水就好，今年第五年了我每天一定開店最少10小時，一年基本上只休除夕到初二，其他時間都是工作，當然或許是我很習慣這種工作強度，但是銀行面談那天，襄理其實對於這點給了蠻高的評價（或許是覺得這人不要命的工作，估計店不太會倒之類的）。
5.自己顧店走上正軌之後，請一定要讓店內所有事情制度化，讓自己跳脫上管理層，不被雜事綁死你才有可能去擴展其他業務繼續增加收入。
6.往來銀行選一到二家就好，如果有綁刷卡特店那就無腦選那間就是了，貸款非常好講話，目前我是選合庫
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個人經歷：家中是傳產，我就是個負二代，從小全家被錢追著跑沒什麼經歷過放假的感覺，國小寒暑假跟著爸媽到處擺攤，國高中寒暑假和週末被我爸拖進工廠跟著師傅工作一天12小時，大學時期被拖去大陸各種參加會展活動，而後遇上疫情，老爸朋友開在北部商圈的店決定收掉，然後我爸覺得我畢業太廢就頂下來丟我北上開店。
家中給了啟動資金50萬（頂讓金30萬+加上房東要求押金30萬+第一個月租金含稅約12萬我還得想辦法生錢出來貼），配上第一年所有店內的貨一律售出後和家中年結一次，第二年改為月結，第三年直接不收貨款改成抽營業額15%（意思就是即便我不賣家裡的商品依然要抽）
（個人經歷待更）
