#其他 申請股票質押，銀行跟證券有什麼不同呢?
房屋貸款知識家 編輯部彙整
2023 年 8 月 26 日
依銀行來講，目前市場上還是以聯邦銀行比較有積極的業務人員在服務，而證券則是以元大證金推出在口袋名單裡的股票提供優惠質押利率，以下我們就以這兩家來舉例說明股票質押，銀行與證券的不同之處
Q1聯邦銀行的股票質押跟元大證金的股票質押流程上哪個比較方便呢?
A:
聯邦銀行:全人工服務，申請流程大概需要5-7個工作天，每年換單換約，都需要重新申請及簽紙本合約，但不用多開聯邦證券帳戶。
元大證金:全線上申請，要多開元大證金證券戶，提供質押的股票要從原證券公司辦理匯撥至元大證金證券戶。
哪家比較方便，我認為是要看個人，並沒有一定的標準答案，元大證金股票選擇性有限，聯邦則比較廣泛承做，元大證金走全線上申請，有他的便利性，但也有不夠人性的地方，譬如:撥款及計算維持率的地方；聯邦銀雖然走人工申請，要簽實體文件，感覺上好像比較麻煩，但實際走一趟流程申請下來也還算是方便，遇到好的經辦人員，提供有溫度的服務，在有問題的時候專人提供解答，感覺也很好。
Q2請問股票質押能承做的股票有哪些呢?
A:
聯邦銀:上市櫃股票依TCRI評等 7級內，ETF及債券都能承作，承作範圍廣。
元大證金:股票要在專案活動內提供的口袋名單，不在名單內的股票，承作利率會比較高或者是無法承作。
Q3質押利率如何計息呢?
A:
聯邦銀行:股票有分金融股、優質股、非優質股，浮動利率最低2.25%起，固定利率最低2.35%起。
元大證金:口袋名單裡的股票最低2.06%起浮動計息，口袋名單外最低3.8%起浮動計息。
*利率隨時會隨市場狀況而做調整，申辦前還是要再跟經辦人員確認利率
Q4申請股票質押，有手續費或者是除了要付貸款利息外，額外要付的費用嗎?
A:
聯邦銀:每年換約是會收取手續費2-3,000元 及 設質費（設質時付，會提供收據，每次設質低消250元，是有設質股票時才需要付的一次性費用）其他就是撥款時的匯費，最少30元（撥款時内扣）
元大證金:沒有收手續費也不用付設質費，只需要付匯費
Q5設質費是什麼意思呢? 費用怎麼計算?
A:
當你同意提供你名下的股票抵押給聯邦銀行的時候，需要到你的證券公司辦理質權設定(簡稱310)，辦理好後原本在你名下的股票就會移轉到聯邦銀行證券帳戶，在你原本的庫存裡就看不到這些股票，建議在去辦理質權設定前可以先截圖或筆記記錄下來。
而設質費的費用計算，聯邦證券會收作業費200元，設質的股票總數50張以下，集保收50元，每超過一張多收一元，簡單來說ㄧ次設質4檔股票，張數未超過50張，低消就是250元。
Q6借款期間可否隨時清償部份借款?
A:
聯邦銀:可以，循環額度不綁約，隨時都可以部份清償或全額清償，有需要再動撥，只是因為是人工作業，所以如果要撥款，要提前1-2天通知經辦人員。
元大證金:可以部份清償，但如果要再重新撥款出去，需要全額清償後才能再透過APP申請撥款。
Q7假設總共借了100萬 ， 後續我可以任一時間還了5萬元借款，剩下未償還95萬，若質押股票的市值不變,其維持率就會變高，對嗎?
A: 對der ^^
聯邦銀:金融股、優質股維持率最低135%以上，非優質股最低150%以上
元大證金:不分股票，維持率最低140%以上
Q8如果行情不錯，想要贖回或賣股票的時候，該怎麼處理呢?
A:
聯邦銀有兩種方式可以選擇:
1.自行部分清償本金或全額清償
清償後最快當天，最慢隔天股票就能解質歸還回到您原本的證券集保存摺
（清償金額需要先跟經辦聯絡確認清償當日的本息總額，清償後經辦會呈送解質，大約需要1～2個工作天）
2.透過聯邦證券拍賣股票，要賣股票盡量前一日先告知經辦，經辦會先準備好拍賣文件傳給聯邦證券，拍賣當天再跟經辦確認想要賣的價格及張數，成交後經辦會重新鑑估股票放款值，再確認可以解質歸還的股票及張數，若有多餘款項也會在清算後匯到您名下指定帳戶，工作天大約4-5天
元大證金也有兩種方式可以選擇:
1.自行部分清償本金或全額清償
全部清償可以全部退回，若是要部份清償，則按擔保張數比例退，舉例質押6張台積電貸款150萬，若要取回一張，則需償還150萬除以6張等於25萬的本金和利息
2.透過元大證金APP掛賣股票
Q9請問委託妳們賣股票，手續費怎麼算？
A:
聯邦銀:在法人户拍賣股票，手續費是沒有折扣的！手續費為千分之1.425
元大證金:手續費65折
Q10申請及對保流程都完成後 , 要開始借款, 其實際借款流程?
A:
聯邦銀:撥款是採人工作業，需要撥款時，請提前ㄧ至兩天通知我們，經辦會送動撥單給行政人員處理撥款，撥款前也會有行政人員會再跟你電話確認是否要撥款。
元大證:透過APP申請撥款，但每日營業日14:00~17:00為暫停服務時間，如為營業日17:01~24:00間申請，此筆申請日為次一日營業日
Q11在申請額度內,可分批借嗎?
A:
聯邦銀:可以，額度為循環動用，每次撥款都會重新計算維持率，維持率都要回到167%以上。
元大證金:不可以，第一次撥款的時候就要撥好撥滿，若擔心維持率不想撥滿，之後股價上漲要再多撥款，就要先全額清償後再申請借款
Q12中途增加股票設質，是否本人仍要親自再去證券商辦理 ?
A:
是的，無論是申請聯邦銀或是元大證金質押都需要本人攜帶身分證及集保存摺，印章到券商辦理或者跟券商聯絡是否可以通訊辦理。
Q13申請股票質押的貸款金額，會顯示在聯徵上嗎?
A:
聯邦銀:銀行端申請的股票質押都會顯示在聯徵系統上，會掛短期擔保貸款。
元大證金:不會
Q14貸款期間利息如何繳納 ?
A:
聯邦銀:可以至分行開實體帳戶也可以線上申請聯邦銀行數位帳戶，開戶好後作為每月扣息帳戶，貸款款項則可以匯至你名下指定帳戶。
元大證金:貸款期間不用繳利息，到期前再一次繳清利息，不用另外開元大活存帳戶。
Q15股票質押後的維持率該如何計算呢?
A:
聯邦銀:維持率分為兩種分別計算
1.金融股及優質股(依銀行內部篩選名單為準)
原始維持率上市167%，上櫃200%(上市貸放成數6成，上櫃5成)
維持率跌至上市135%時，上櫃160%
會請客戶一禮拜內補足擔保品或還部分欠款
維持率跌至上市120%時，上櫃140%
立即拍賣擔保品收回部分現欠或補足擔保品
2.非優質股(TCRI 6級以上)及ETF
原始維持率上市167%，上櫃200%(上市貸放成數6成，上櫃5成)
維持率跌至上市150%時，上櫃180%
會請客戶一禮拜內補足擔保品或還部分欠款
維持率跌至上市135%時，上櫃160%
立即拍賣擔保品收回部分現欠或補足擔保品
如低於約定的維持率會主動通知客戶補足維持率，客戶若不處理將會強制處分質押之股票，股票波動大時會隨市價變動要補繳差額或補足股票擔保品
元大證金:原始維持率167%，跌至140%時，要趕快還貸款部份本金提高維持率，或者趕快賣股，因為元大證金是採用APP控管維持率，所以不會有什麼彈性時間去等待客戶補上擔保品，只要低於140%，擔保品很有可能就被拍賣出去
Q16股票質押貸出來的款項可以當買房頭期款嗎?
A:
股票質押的款項，用途是週轉金，可以自由隨意應用在任何合法用途上，當然包括買房。
Q17股票質借貸款會影響房貸額度？
Ａ：
這要看申請的房貸銀行，不是每家銀行都會被影響。
Q18股票質押會影響信貸額度嗎?
A:
基本上股票質押屬於擔保貸款，而信用貸款屬於無擔保貸款，所以股票質押的貸款金額並不會佔用信貸額度，但是繳息金額會計入收支比裡。
以上內容資料來源仍要以聯邦銀及元大證金公布資訊為主
內容隨時會有變動，實際操作前仍要跟經辦人員確認相關利率及流程
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