穩定投資方法 這些『無論牛熊』你都能賺錢的時候方案 退休與生活固定提領，其實人生最重要的是安穩 股市動不動就進入週期進到失落的10、20、30年，直接腰斬或砍80%的 那時候資金就會卡住，這可以避免這件事，也不會有高回撤導致你睡不好覺 一年打開一次帳戶。領錢、調整 ●永久投資組合文章與教學 ⊕注意 : 台灣人要扣磨損1% ⊕包含匯率、預扣稅、電匯、轉匯、管理費

簡單說 : 重新平衡 只要加權跟原本相比，低於60%、高於140%重新平衡 ex 25%→15%、35% 有條件可以每年固定有一個時間每年回到最初比例 其他時間躺平當沒投資這回事。 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ●永久投資組合方案模擬與標的 模擬 1980~2023 ■方案1 經典版 股票/債卷/黃金/現金 25 25 25 25 投資報酬率 7.1% 最大回撤值 -12.4% 夏普 : 0.62 股票 - 大盤 (VOO、0050) 債卷 - 美國20年 ( TLT、00679B) 黃金 - 黃金存摺、期貨 ( GLD、00635U) 現金 - 定存短債 (BIL、SHV、定存、美活存)

我跑模擬100/66/46/26/失落年份 通通都可 隨機抓幾年 別人37% 你 23% 別人15% 你10% 別人4% 你6% 別人-9% 你 -1 % 別人-37% 你 -4% 別人-56% 你-12% -------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ■方案2. 股票/長債(20)/中長債(5-10)/黃金/大宗商品 30/40/15/7.5/7.5 投資報酬率 7.8% 最大回撤值 -19.2% 夏普 : 0.67 PS. 直接ALLW也可以一鍵完成，無論牛熊你都賺錢 這專業的波動率壓到令人髮指.. 大宗產品- 物質物品 (PDBC、DBC) ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ■方案3. 股票/長債/黃金/現金/不動產投資信託（REITs） 股票/長債/黃金/現金/公共事業 20/ 20 / 20 /20 /20 投資報酬率 6.8% 最大回撤值 -13.5% 夏普 : 0.58 不動產投資信託（REITs）- (VNQ、01007T) 公共事業 ( XLU 、VPU) PS. 若2008~2026 方案3 投資報酬率 9.04%、永久投資報酬率7.2% --------------------------------------------------------------------------------------------------------- ●永久投資組合說明備註 : ◆大宗產品 - 非零售的物質商品 能源、金屬、貴金屬、農產品 整體的標的 - PDBC（Invesco 全球商品資產免稅 ETF） DBC（Invesco 追蹤景順大宗商品指數 ETF） 元大道瓊白銀（00738U） 元大S&P原油（00642U） ◆不動產信託- 當房東 房地產的共同基金、業機構拿去投資「可以產生租金收益」的房地產、高達 90% 以上的租金收入，以配息形式發還給投資人 你就是市場上的房東 投資人（你）：在證券市場上買入 REITs，提供資金。 基金管理團隊：利用這筆資金去收購優質房地產，並負責招租、維護、收租金。 租客：企業或個人承租這些物業，定期支付租金。 管理團隊扣除管理費與維護成本後，將剩餘的租金收益，按照持股比例源源不絕地分配給投資人。 不論在美國或台灣，法律都規定 REITs 必須將大部分（通常為 90% 以上）的應課稅收益以股利形式分派給股東 就是他們幫你買房，租人，買房有哪些風險他就有哪些風險 VNQ (Vanguard 全美房地產 ETF） XLRE(房地產類股 SPDR 基金、標普 500 指數中的大型房地產公司） VNQI （Vanguard 全球前美國房地產 ETF） 台灣的國泰R1（01007T） 富邦R1（01008T) ◆公共事業 國外水、電、天然氣都是民營的自然就有這些 XLU（公共事業類股 SPDR 基金-標普500的公司） VPU（Vanguard 公共事業 ETF- 包含大小型） ------------------------------------------ ●各標的物年化 ◆1980~2023 年化  VOO (美國大盤) - 11.2% XLU（公共事業類股 SPDR 基金-標普500的公司）-9.4% VNQ (Vanguard 全美房地產 ETF）   - 8.7% TLT(美國長天期公債) - 7.3% GLD (黃金現貨) - 4.6% BIL (美國超短期國庫券/現金) -3.8% PDBC（Invesco 全球商品資產免稅 ETF）- 3% ◆2000~2023 年化  VOO (美國大盤) - 7% XLU（公共事業類股 SPDR 基金-標普500的公司）-6.5% VNQ (Vanguard 全美房地產 ETF） - 6.8% TLT(美國長天期公債) - 4.3% GLD (黃金現貨) - 8.2% BIL (美國超短期國庫券/現金) -1.8% PDBC（Invesco 全球商品資產免稅 ETF）- 1.2% ----------------------------------------------------- ●平均報酬率下面的坑 ◆提醒 : 股票雖然年均高，但會有失落期 2000~2013 就是原地踏步很低 若你想說美國大盤錢多就丟大盤，你會發現基本腰斬，這至少7年(股息再投入)甚至13年 你的帳戶都是負，你領退休金、金流不能低點賣 2000~2013 (通膨3.5%自己扣) VOO (美國大盤) - 3.5% VNQ (Vanguard 全美房地產 ETF） - +10.8% XLU（公共事業類股 SPDR 基金-標普500的公司）-+6.6% PDBC（Invesco 全球商品資產免稅 ETF）- +5.4%

極度癲狂的，真不想動腦 使用TIP，『他會自己跟隨通膨』，此外給予利息 通膨爆炸，他本金自己會跟上去，這與債卷固定的不同。 與黃金相同屬於抗通膨的，但波動率比黃金小太多太多 美國版 iShares TIPS Bond ETF TIP 配息（每月配） 美國版 Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ETF VTIP配息（短天期） 愛爾蘭版 iShares $ TIPS UCITS ETF (Acc) IUST(自動累積滾入) IDTP / ITPS(配息) 台灣？ 沒有w

如果你是要放20年以上資金又不想動手 可以使用 State Street Bridgewater All Weather ETF( ALLW )

ALL IN 即可，扣除管理費，固定年化7.8%左右 波動很小，不會受到環境影響漲跌。 ▷查詢美2000~2013 台日1989、1990 ▷歷史也有相當股債都劣勢的狀況 然後每年固定11月，領2%出來用這樣就好了 『『一年固定一天打開與處理』』 這樣領基本上你會實際購買力越領越多，扣除通膨(3.5%年化)與領取實際年化大約2%，當然妳能不用回反過來加碼更好 每年領實質購買力30萬並指數2%增加 在妳小日子過很爽的同時 妳退休後基本上無虞 30年後購買力每年領實質購買力54.5萬 但退休妳就領4%，每年實質購買力109萬,永遠不減少。 自己品

至於他是甚麼 就是大佬們，股市、債卷、黃金、大宗、短債全買他們進行平衡

英文介紹

(中文介紹，你可以看表現) ------------------------- 文章回顧 想要自己操作 就是永久投資法進行

若你是要股票分散風險 推薦 VI、VTI 全球股市 你想自己跟其他大老?

Bridgewater Associates, LP

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