文長慎入!!!!!!
以下會以我待的公司為主
所以可能跟其他公司不盡相同
我盡量把我熟悉的列出
為避免被認出來，所以有些名稱有略做修改
因Dcard年齡層較輕，故只列"基層經辦"工作
希望能幫助到大家
個人背景：
教育部定義國立頂大財金系學士
無實習、國外經驗
多益900多很多
公司背景：
大型科技製造業
我們公司整個財務部門可以細分成投資管理、投資人關係、股務、財務
我針對財務說明，投資管理和投資人關係我不熟，股務略知一二
財務又細分成出納、規劃、風管
出納：
我們出納主要在做的事情其實只有AR、AP、LC
但是包括母公司、子公司、境外營運法人等(都是不同公司間金流)
除了票期的時候比較忙，其他時間其實很閒
頂多有些銀行的整批付款系統很爛、比較花時間而已
這個部門就這樣
如果你的部門主要是這方面的
基本上非常難擺脫基層的命運
規劃：
規劃要做的事情是最多的
主要窗口都是對銀行、票證券、投信等
1.資金調度、應用、帳戶管理(日常)
所有帳戶不要有紅字、活存資金再看要怎麼給各銀行
但不外乎是看利率或是看銀行關係
維持良好銀行關係很重要，有時寧願捨棄收入，也要維持良好銀行關係
(ex.曾經發生為了隔天金流、連夜開戶、所有文件後補)
這對於公司在借貸款或銀行推專案時很有幫助
有閒置資金的話再投資在產品
像我們公司終愛保本型產品
所以不外乎TD、RP、MMF、CLN、DLN、公司債(你會對取處很熟)
這些東西的利息收入就是主要的KPI
最後就是日/月結，把資料給會計
有錯的話會馬上被會計追殺
2.外匯(日常)
調度、交割等
其實應該跟上面擺在一起
但央行外匯管制，用一堆限制、匯款性質搞死人
製造業大多都是693R(國內貨款)、70A(境內生產)、710(委外加工)、701(預付)
一天換匯限制USD20M，6字頭一年限制50M
換匯還要提供發票、申報書
有錯會被央行噹，輕則補文件，重則停牌，暫停公司所有換匯(後面補充影響)
目前這對企業來說是個未爆彈
畢竟發票是業務KEY的，錢是出納入帳的
基本上都對匯款性質不慎了解，很多發票、金流性質都是錯的
畢竟央行對這控管便嚴是這幾年的事
哪一天央行卯起查金流和發票
很多公司可能都會被幹飛了
3.帳戶管理(不定時)
銀行、票證券、投信開銷戶
所有文件都要公司法務審核(財務合約文件基本都是這樣)，很花時間
4.銀行授信(日常)
融資授信、借款、聯貸、本票、保證函、資產盤點、不動產動產鑑價、抵押設定等
基本上這邊就是公司財務的命脈
合約文件很多很繁瑣，但是極度重要
公司很多錢基本上都是來自這邊
平常可能看不出重要性，但若公司營運出狀況會起關鍵作用
5.專案(不定時)
專案種類非常多，不一一列舉
但是如果找工作時
工作內容有包括要負責沙賓內控
不管甚麼工作，兩個字，快跑
這邊的KPI大多可以看你創造多少收益
所以都會去爭取利率或是創造公司收入
舉例：發現金股利/減資(這個想知道請私訊)
風管：
基本跟風險相關都是這邊在做的事
只是客戶風險或是外匯風險
其他像是原物料之類的風險就與財務無關
1.客戶授信(日常)
AR Factoring、客戶額度管理、徵信評估等
這塊我很不熟，碰都沒碰過
2.避險(日常)
外匯換匯(主管敲匯，經辦只處理後續)、匯率維護等
SPOT NDF 外匯OPTION大多基於避險目的
SWAP FORWARD名面上也是
以註冊在台灣的公司來說，新台幣是本位幣
最後都是要換成新台幣計算
基本上我們公司台幣收入都是靠USD/TWD SPOT
所以上面提到暫停公司所有換匯就很嚴重了
簡單說明一下
NDF 目前成本約10%(皆為年化利率)
USD 活存利率約3.8% 3M TD利率約5%
TWD 活存利率約0.6% 3M TD利率約1.3%
概念就是持有USD的效益是約-6%，持有TWD的效益是約+1%
進科技業財務條件：
1.運氣好 2.有實力 3.靠關係
重要性 3 >>>>>>>>>>>>>>> 2 > 1
能靠關係最好，省去一切麻煩，輕鬆又實在
像我們公司又基本上只收碩士(就算是碩士也還是經辦)
所以學士就算有實力，基本上真的很難進，要嘛靠關係，要嘛運氣好
至於碩士待過銀行絕對是很大加分(外商銀行加更多分)
所以做RM、ARM、企業授信都大加分，且跟公司業務有關連性
但當然要以公司當時職缺所需為主
我們主管不介意我們看面試者的履歷
所以大致都知道想找哪類人
最後，祝福各位都可以找到理想工作
若有想問的歡迎私訊我
有錯也煩請告知更正，謝謝
