#國外遊記歐洲旅遊不可不知! 絕對別做這件事 - Euronet ATM - 旅遊板

#國外遊記歐洲旅遊不可不知! 絕對別做這件事 - Euronet ATM

最近幾個月基本上就差不多完全解封了，也有不少人在計畫著未來幾個月要出國玩。而出國時，最大的麻煩就是錢了。雖然以歐洲來說，幾乎所有商店都可以刷卡，不過對於一些科技接受度較低的國家(就是在講你啦德國)，還是會經常需要用到現金。而當身在國外時，如果急需現金，那麼最方便的方法一定是直接透過當地的提款機提款。今天我就要來跟各位分享歐洲常見的一些ATM坑人招數，以及一些在國外領錢的建議和撇步。正文開始: 來歐洲旅遊時，在大城市一定會對這些有印象

尤其是在機場/車站/觀光景點等，這些亮黃色的ATM一定充斥著整個街頭

尤其在市中心人流多且觀光客常經過的地方，真的遍地都是

不過今天這篇文章的用義，是想提醒大家，儘管這些提款機到處都是而且看起來很方便，但是務必務必要避免。這些提款機的設計，就是在從你插入卡片的那一刻，直到拿出現鈔為止，試圖從你身上賺到盡可能多的錢。我們就來看看這些ATM是如何在沒有違法的情況下，偷偷坑掉你的錢: 如果我今天是用當地的卡 (例如下圖是我用我德國的銀行卡時，跳出來的畫面)

看起來沒有甚麼問題，就跟其他普通ATM一樣不過如果是用一張非當地貨幣的外國卡 (例如下面是用我台灣的卡)

馬上就能發現，這個機台給你的提款金額選擇完全不一樣。從原本的20-250歐，馬上跳成150-600歐按左下角可以選擇其他面額。不過最少也要50歐

那麼為甚麼一旦用外國的卡，提款的選擇就會突然差這麼多呢? 這就要說到這個機器試圖坑你前的第一步: 匯率轉換選擇好金額後，會看到這個畫面

從上面看下來，分別是 1. 你要提領的金額 2. 手續費 3. 含匯率手續費之總金額 4. 機台所使用之匯率 5. 你最後總共會被收的金額其實匯率轉換也不是什麼新東西。每次當你去銀行換錢的時候，都是依照當下匯率來決定能拿到多少外幣不過這時候就要先介紹一個叫做 DCC (dynamic currency conversion/動態貨幣轉換) 的東西。用簡單的方式來說，DCC就是一個有辦法讓你使用外幣消費時，直接使用你自己的常用貨幣來付款的功能。有想知道更詳細的可以看這個:

DCC提供的好處有: 機台會直接把當地貨幣轉換成你的常用貨幣。因此你就不需要再額外計算花的錢等於多少台幣。 DCC最大 (應該也是唯一) 的壞處，就是匯率的mark-up。因此絕大部分的時候，不選擇DCC其實可以省下蠻多錢的假設說你現在人在歐國外，並使用台灣的信用卡刷卡。那麼這個DCC的選項就會跳出來，要請你選擇用當地貨幣或是台幣來付款雖然選當地貨幣來支付一定較便宜(因為Mark-Up的關係)，不過刷卡機台的Mark-up大多都在3%左右，不低但是也不算太誇張。就像你去銀行換錢，賣出跟買入的價格也一定不一樣，畢竟銀行要賺錢嘛

上圖就是使用瑞典的銀行卡在歐元區消費時的樣子。一律都會顯示: 當地貨幣原價，轉換率，還有換算成你的常用貨幣是多少錢回到euronet ATM。如果你去看它的選項，你會發現: 與其直接讓你選擇貨幣(像刷卡機這樣)，它給你的選項是 "接受" 和 "拒絕" 他們幫你轉換。(接受euronet 直接透過他們的DCC來幫你轉換貨幣 vs 拒絕euronet的DCC並使用當地貨幣請款，讓你的發卡銀行決定匯率) 我們在提款時，本能就會下意識的想要照著步驟往前並選擇 accept。要在這裡選擇拒絕/decline (使用當地貨幣，不使用DCC)，由於字面上的意思關係，的確會覺得有一點不符合直覺常理。不過這就是這個ATM想要達成的效果，誘導你選擇能讓他們賺錢的選項 Euronet 上面所提供的匯率大約是 37.4 台幣換一歐。我在寫這篇文章時，歐元也大概才32而已。如果你看看下面的小字，就會看到，這匯率包含了13.98%的mark-up。依照歐盟的法規，他們現在被迫必須要把mark-up寫出來。沒錯，13.98%。這也就是為什麼這個匯率這麼可笑。一般來講mark-up 4%或4.5% 就已經偏高了。這個直接給你又翻了三倍多這樣你就知道為什麼當你插入外國卡的時候，機器想讓你提領的金額馬上就高了許多。畢竟他們是靠DCC來賺錢的。因此你領越多，他們就賺越多。不然有哪個正規銀行會覺得你需要在歐洲的市中心一次帶著幾百甚至幾千歐現鈔在身上== 除了匯率以外，接下來這個就是坑錢第二步: 多層手續費仔細看上面的圖片，可以發現到在進行DCC時，就已經要收取了一個3.95歐的手續費(匯率轉換手續費)。而不管是否使用DCC，只要是提款，就一律會被收額外的3.95歐(提款手續費)。又因為他們刻意不把手續費用途標明清楚，都只寫一個"transaction fee"，如果不熟悉他們套路可能就以為這兩個是同一筆手續費了。而這所有的費用，還要再加上你的發卡銀行可能針對外國提款收的手續費。錢都還沒拿到，手續費已經被收三次了

不論怎麼算，只要在這種atm領錢，一定是虧的。假設我今天想要領100歐，那麼大概會長這樣 (假設匯率為匯率32.8台幣/歐，國外提款手續費為1.5%+70台幣): 1. accept (使用DCC) 實拿100歐現金≈3280台幣扣款 ((100+3.95歐)*32.8*1.14(台幣/歐元)+3.95歐*32.8)*1.015+70台幣=4146 台幣 2. decline (不使用DCC) 實拿100歐現金≈3280台幣扣款 ((100+3.95歐)*32.8 (台幣/歐元))*1.015+70台幣=3530 台幣其他這類的ATM provider 包含了ICCash 還有 Reisebank 而他們也都使用了一樣的招數: 1. 設點在人潮多的地方 2. 要你提領大量現金 3. 極差的匯率 4. 多層手續費

尤其可以注意上面這張照片。圖中最左邊的提款機其實是Volksbank(正規銀行)的。而另外兩個才分別是euronet和ICCash。而右邊那兩台ATM也高機率是因為看到有一個正規銀行的提款機在這邊，所以才決定設點在隔壁來混淆視聽。對於不熟悉德國銀行的觀光客來說，除了上面的小logo，他們三個根本長的一樣。唯一只差在右邊兩個會坑掉你15%的錢，而左邊的那個不會。所以在使用之前，一定都要看看銀幕上顯示的銀行或是公司是甚麼。如果不確定是不是正規銀行的話，就先上網查查。花個一兩分鐘讓你少花好幾百甚至幾千的冤望錢絕對是值得的例如下面這個就是 ICCash的提款機

在下面的說明小字裡面，他們也使用了 "not guaranteed" 這種比較負面且"不確定性高" 的說法，來試圖引誘你去選擇 "yes, with conversion" 而他們也正是透過這些巧妙的語言使用，來試圖從你身上騙出更多錢有些更狡猾的甚至會把手續費寫0，但是透過更糟的匯率偷偷把它補齊。實際上，可以看到轉換完的台幣價是差不多的

例如上圖是我找到的另一個 ICCash的提款機。雖然手續費為0，可是它所提供的匯率是 39 台幣換1歐。最後總價甚至比原本第一個加了手續費之後還要更高。在yes選項的小字裡可以看到，這個DCC包含了16.5%的Mark-up。而且這個字體大小真的很難讀。好歹euronet至少是用同樣的字體大小和深色背景+白字和euronet一樣，最後一個頁面才會跳出真正的 "提款手續費" 像上面講的，這個手續費是機台的提款手續費，會被額外加在其他任何費用上。 Reisebank會收4.9歐，ICCash甚至更高要收到 5.49

這樣真的跟搶劫沒兩樣了 (話說其實euronet是美國公司，也根本不是服務歐洲當地人的) ===== 結論: 上面講了這麼多都是關於那些提款機怎麼試圖從你身上擠出最多錢接下來就說說，在國外刷卡或是提款時，怎麼做才能省下最多，浪費最少建議 1: 如果要提領現金，不要選擇在路邊那種單一一台的提款機。盡量都在當地正規銀行分行的提款機弄。以德國來說，像 Deutsche Bank，Sparkasse，Commerzbank，HypovereinsBank，DZ Bank 都是德國的大銀行。要找ATM應該不會太難。(ATM的德文為 Geldautomat 或是Auszahlungsautomat) 例如德意志銀行的ATM，如果用外國卡提領歐元現金，那麼你只需要支付你的發卡銀行針對國外提現的手續費而已。不需要額外付手續費給德意志銀行。

2. 非不得以需要用到文中所講的ATM的話，如Euronet，那也記得一定要選 "拒絕轉換(decline conversion)"。這中間的所有步驟跟手續費，還有任何小字也都一定要全部看清楚。不要為了急著領錢，就沒仔細看一直往下點，而因此多花了不必要的錢。 3. 可以的話，刷卡絕對是相對安全的。這樣不只更方便，同時應該也能為你省下更多錢。使用刷卡機的時候，記得一律都選擇使用當地貨幣付款而不是轉換用台幣。 *最後再附上啟發本文之原影片連結給各位參考

祝各位到歐洲旅遊都能玩的開心，同時也保住自己的錢財，不要花不應該花的冤枉錢。謝謝

#國外遊記 歐洲旅遊不可不知! 絕對別做這件事 - Euronet ATM

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