去年在中信有申請一筆信貸，金額40萬 利率14.99% 綁約一年 84期，利率很高 但那時候家裡真的發生意外不得不⋯，合約到了 想轉新貸降利率，有請中信送審 可貸金額70萬 利率7.88% 綁約兩年

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我本人目前是自營業者，只有1%固定營業登記稅額，沒有401報稅只有手寫內帳，目前工作室成立約8個月，我信用卡都正常繳款，汽車貸款目前10期也都正常繳款，聯徵分數大概550不高，名下有一間持分2/1的房

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如題，看到富邦信用卡的循環利率是3.08%，比我申貸信貸利率10幾%還低，這有什麼陷阱嗎？謝謝各位理財達人