上一篇看到不少人在留言問：「為什麼要花 8 萬買這種課？」 這個問題，我想自己來回答 老婆一直想學投資，但我平常工作忙，沒什麼時間陪她一起研究，想說既然她有興趣，那就讓她去學吧 我本來就認同知識付費，一分錢一分貨，也知道網路上課程很多魚目混珠的 所以才特地找有有商周今周刊媒體報導，又有很多大YT介紹，認為公信力較大，學員基數大維權也比較容易（現在想想如果這都不能信，那好課程又要怎麼讓人看見？） 老實說 我一開始對課程也沒有抱太大的期待 但我當時想的是 台灣有消費者保護法、有消基會 而且是跟中國信託銀行分期 認為不應該會有亂來的業者 就算真的買到不適合的課程，至少還有制度可以保障消費者 所以當初她決定刷卡報名時，我並沒有特別阻止 直到這次真的遇到退費問題 我才發現 原來看似消基會有保障 卻跟消費者實際拿得到保障 有很大的差異 --- 當初花將近 8 萬元報名 Will 黃士豪的「個人財務逆向工程」主要是看中課程提供的實戰教學 結果報名後才知道，實戰課已經額滿，要等 1～2 個月才能排隊參加 客服連續三天要求我老婆先完成線上預錄課程，說這樣才能參加實戰課 但她照著指示看課後，發現內容不符合期待，想申請退費時，卻被告知： 「系統顯示已點開 15 個章節，因此無法退費。」 線上課程品質不太理想。我自己看過後的感覺是 課程只是把網路上找得到的資料包裝起來。整體感覺就像以前一、兩千元的財商講座，卻收費 8 萬元 從報名到申請退費不到一個禮拜，連一堂實戰課都還沒上過 這個過程上一篇已經說得很清楚，這篇就不再重複

我真正想討論的是 當消費者遇到這種退費爭議時 政府建立的消費者保護制度 到底能提供多少實際幫助？ 我原本以為 至少有三層保障 第一層是 政府把關的法律條文 後來查資料才知道 政府確實針對網際網路教學服務訂有相關定型化契約規範 但看到實際的退費條款 我真的很困惑 業者可以在購買須知中寫「點開單元就視為已觀看」又規定要先觀看線上課程才能參加實戰課 消費者為了參加實戰課照著客服指示看影片 最後卻因為觀看紀錄而被拒絕退費 如果業者的課程參加條件，剛好會讓消費者失去退費資格，那這樣的規定到底合不合理？ 我們後來帶著購買須知和對話紀錄諮詢律師 律師認為部分條款可能不符合消費者保護法的要求 也有進一步爭取的空間 但即使法律上有主張的機會 真的要走訴訟 還是得花時間和律師費 光是律師費，就可能跟原本將近 8 萬元的課程費差不多 所以我很想問：如果消費者必須再花一筆接近商品價格的費用，才能爭取原本應有的權益，這樣的保障真的足夠嗎？ 第二層是消費者申訴制度 我們向消基會申訴了兩次 但業者兩次都沒有出席 後來才更清楚 消基會是民間消費者保護團體 並沒有強制業者出席協商的權力 我知道消基會和政府的消保官並不一樣 也不是說申訴制度完全沒有作用 但站在一般消費者的角度 當我們已經主動尋求協助 卻連讓業者坐下來協商都做不到時 真的會很無力……如果業者不願意配合，消費者接下來還能依靠什麼？ 第三層是信用卡付款保障 當初使用信用卡分期付款，我原本也以為，如果交易發生爭議，至少可以向銀行申請協助 但後來了解才知道，信用卡爭議款有適用條件，並不是所有課程退費糾紛都能直接透過銀行處理 能不能申請、能不能成功，還是得看交易方式和實際爭議內容 所以繞了一圈，消費者最後可能還是得自己面對業者，或是花錢走法律程序 這也是讓我最無奈的地方…… 明明有法律、有申訴管道，也有金融交易的爭議處理機制，但真的遇到問題時，消費者還是可能得付出很高的時間和金錢成本 更讓我在意的是 這類問題其實不是最近才出現 後來查資料時，我看到數位發展部 2024 年針對線上課程相關規範提出的修法資料 其中就有討論到課程內容與消費者預期不符、退費比例過低，以及購買後短時間內無法退費等問題 既然主管機關早就注意到這些爭議，我更想知道： 相關規範後來修正到哪裡了？ 對於高價線上課程的退費限制，政府有沒有更明確的保障標準？ 當業者和消費者對退費條款有爭議時，有沒有比打官司更有效率的處理方式？ 這些才是我覺得真正值得討論的問題 因為今天是我們花了快 8 萬元買理財課，明天可能是其他人花幾萬元買語言課、職涯課或其他線上課程 如果每次發生爭議，都只能靠消費者自己查法規、找律師、花錢打官司，那對一般人來說，爭取權益的門檻是不是太高了？ 我知道一定還是有人會說：「誰叫你們要花 8 萬買課？」 我們確實可以在購買前更謹慎 但仔細想想我們也不是買來路不明的課，對方也是有註冊公司也是正規的分期管道，如果這都沒有保障卻把問題丟給消費者，那我們所在的消費環境有多惡劣？ 可以隨意把課程拿出來做一竿子買賣，卻不像一般實體商品有瑕疵或問題時可以退貨的保障。是不是代表業者的退費條款不需要被檢視，消費者遇到爭議時，只能自己承擔所有後果 消費者有責任謹慎消費，政府也有責任讓消費者保護制度真正發揮作用 我們會繼續向消保官申訴並申請消費爭議調解 ，爭取釐清這次的退費問題 若你有高價線上課程成功退費的經驗 歡迎分享給我們 若你也購買 Will 黃士豪「個人財務逆向工程」並遇到相同問題 歡迎聯絡我們，一起整理案例，讓主管機關正視這項消費者保護議題 📩 聯絡窗口：陳小姐 LINE ID：petchen0306 Email：kellychen0306@gmail.com