我在農會放款做徵信大概5年，雖然是在農會不是銀行，而且每間農會的做法也有分工上的差異，大概流程給你參考看看。 1.收件 從一開始客戶自己來申請，或是同事招攬的案件徵信或授信都要先評估貸款用途、償還方式（本息、本金、按期繳息）、年限、利率區間、後續還款費用先跟客戶溝通，取得大概的共識，不要造成大家白忙一場浪費時間。同意之後再跟客戶要個人資料存摺那些。 2.授信查詢聯徵、票信、家事、戶政系統驗身分證、內部系統的個人資料 3.徵信約拍照、做擔保品估價、會勘記錄表、個人/企業徵信報告（財務分析）、興建徵信報告之類。 4.授信在依徵信做好的資料寫授信意見表（評估額度、利率還款條件）之後給徵信送開會報告。 5.授信依開會結果跟客戶約對保簽約，客戶抱怨利率太高，就會在電話中一直盧，要很有耐心應對。對保忘了帶東西來就會靠邀你沒講清楚，然後又重新跟你抱怨利率太高，他還認識上面的人要你重送開會。然後招攬的同事也會打電話靠邀你會害他沒做成業績。 6.代書設定完後要去電腦帳務系統建資料再約客戶撥款。然後再追蹤金流有沒有確實用在貸款用途上。 做放款優點： 能進去看一些新建案。客戶覺得你服務好下次有新案件就直接聯繫你。相對的別人家有多爛也能知道。 做放款缺點： 客戶申請案件時笑臉想跟你加line 交朋友，聽到核貸結果後在line狂罵人後封鎖你。 大熱天、大風大雨要去拍照、有時候還要去深山，都市還怕沒車位違停被拖吊。回來襯衫都是汗臭味、皮鞋都是泥土。 一堆急件要你趕時間做出來，下班還在家趕案件。但其實客戶根本就不急。 客戶資料要給不給的，電話不接鬧失蹤。 常罵別家就不用你們就那麼麻煩。 外面代書愛靠邀某些債務案件不接。甚至有些高利貸代書吸乾血後就把客戶丟來我們這，大吼大叫強迫我們代償欠他的債務。 很多奇葩的案件估價表都不知道該如何表達，要另外設計欄位。增值稅取得日多筆也不好算。荒山野嶺的附近近幾年都沒成交價，你也不知道該怎麼估。 客戶寫資料很懶，都只簽個名，其他身分證、地址都不寫，邊寫邊抱怨簽太多資料。 權貴不該過的案件很會受到上面給的壓力，過了招攬人爽領獎金，你有寫不完的缺失報告。案件到催收你也會被追究責任。 金檢很愛挑毛病，你資料為了做得完整，大額案件常要幫忙客戶寫資金用途計劃書、還款計劃書。 加了一堆客戶的line 半夜還會收到客戶問放款問題，或是叫你幫忙估價。 聯貸案要張羅一堆資料。 下個位子可能會被安排到催收寫訴狀那些。 央行寫的管制規定寫得很爛，模糊地帶很大。 申請用途是整修住宅，結果客戶拿去投資被詐騙，辦設定的代書會打來罵人害他收到公文。 兒子帶7x歲爸爸來辦貸款，結果拿了錢跑路了，另一個兒子得知後來罵我們。 客戶沒穩定還款能力就只會回大不了房子給你們拍賣情緒勒索。 親朋好友知道你在做放款以為你有權限可以把利率壓到最低。 同事常常傳一堆別的代書介紹案件要你下班前回覆能估多少，核貸金額有少就怪你。估得保守還被罵不懂行情，有落差不見得擔保品的問題，是「人」有問題。 客戶貨比三家，跟你要求一堆條件後，結果還是去別家貸款。 客戶來貸款，親屬間鬧矛盾，你還要當中間人協調。 電話你回利率大概最低是2.5%起，客戶就下意識認為自己一定是優良客戶能拿2.5%。別的話聽不進去。然後電話中都會要你承諾一定能拿到多好的成數利率。拿不到就告你詐欺，你還要去警局做筆錄。 投資客為了提高收入證明，貸款前故意作假賬說每個月有額外現金收入，其實都是做出來騙你的。 建商（風評名聲很差的那間)分戶貸款蓋的品質有夠差。建物謄本都還沒出來就催促趕快估價送開會，結果驗屋一直沒過案件拖延6個月以上才撥款，資料又要重做。 房市很熱時（剛開辦新青安）前幾個月瘋狂趕案件，做到都沒時間休假，別的部門不用做事就跟著爽領獎金，累都放款在累。跟你配合的同事還會暴躁起來罵你做太快。 大客戶有招待吃飯，其他爽缺同事會眼紅。換他們來做放款不到半年就哭著找關係關說調回原本職務。同事因為程度太差都沒人接替你。 總之，做放款是個很容易跟客戶、同事、老闆撕破臉的位子。